Assurance emprunteur Malakoff

Que dois-je savoir sur l’assurance emprunteur de Malakoff ?

Malakoff est un groupe dont l’activité principale est la protection sociale. Son produit phare est la gestion de la retraite complémentaire. Près de 5 millions de salariés et de retraités du privé profitent des services de Malakoff. À côté de cette activité, le groupe propose des contrats d’assurance de personne. C’est aujourd’hui un acteur majeur du marché assurantiel.

À noter que depuis 2020, la dénomination sociale de l’assureur mutualiste est Malakoff Humanis.  

Parmi ces offres d’assurance de personne, l’assurance emprunteur Malakoff a été élaborée en partenariat avec l’assureur spécialisé Utwin. Cette assurance de prêt immobilier est totalement personnalisable pour offrir des garanties ajustées à chaque profil au meilleur prix.

Il faut savoir que l’assurance de prêt Malakoff est distribuée uniquement par le biais d’un réseau d’intermédiaires en courtage. L’assureur mutualiste ne commercialise pas son produit en propre. Malakoff propose tout de même une plateforme de souscription en ligne utilisable par les courtiers afin d’uniformiser la signature de ses contrats d’assurance emprunteur. 

Quelles sont les garanties proposées par l’assurance de prêt immobilier de Malakoff ?

L’assurance de prêt Malakoff présente des garanties équivalentes à celles exigées par les organismes bancaires prêteurs dès leur première tarification.

Les garanties obligatoires sont évidemment présentes dans l’offre de Malakoff :

• décès ;
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

Les garanties non obligatoires sont également prévues dans l’assurance emprunteur Malakoff que ce soit les garanties les plus classiques (Invalidité Permanente Totale ou Partielle, Incapacité Temporaire Totale), mais également des garanties plus rares comme la garantie Invalidité Permanente Professionnelle réservée aux professionnels de santé. Ces spécificités sont dues à l’expérience de Malakoff dans le secteur de la santé.

Malakoff a construit son assurance de prêt pour qu’elle puisse convenir au plus grand nombre. Il n’y a donc pas d’exclusion des sinistres causés par un métier à risque. Certains sports mécaniques ainsi que la pratique sportive non encadrée par un professionnel sont toutefois exclus de la prise en charge de Malakoff.

Au moment de la souscription, l’assuré doit être âgé de 80 ans maximum pour la garantie Décès et de 65 ans pour les garanties PTIA, Incapacité et Invalidité.

Malakoff : simulation du tarif de l’assurance de prêt immobilier

Le tarif des cotisations varie fortement d’un assuré à l’autre puisque la situation personnelle et professionnelle ainsi que les conditions du prêt immobilier sont prises en compte par Malakoff. Vous trouverez dans le tableau ci-dessous quelques simulations de tarifs pour vous faire une première idée.

Les simulations sont fournies à titre indicatif pour la formule de niveau 2 de l’assurance emprunteur Malakoff et pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans. Elles ont été réalisées en janvier 2022.

Assurance de prêt Malakoff : quel est son taux moyen ?

Le taux moyen d’assurance emprunteur appliqué par Malakoff impacte le coût global de votre crédit immobilier. Ce taux dépend des garanties demandées, du niveau de couverture et des données financières de votre prêt. Gardez également à l’esprit que votre état de santé, votre âge et votre mode de vie ont un fort impact sur le prix de l’assurance de prêt. Voici quelques exemples :

Les simulations ont été effectuées en janvier 2022.

Les avis des clients de l’assurance emprunteur Malakoff

Vous trouverez ci-dessous les avis les plus souvent donnés par les clients de l’assurance emprunteur Malakoff.

Assurance de crédit immobilier Malakoff : les formalités médicales

Avant toute souscription d’une assurance de prêt immobilier Malakoff, vous devez réaliser des formalités médicales. Ces dernières ont pour objectif d’évaluer votre état de santé et les risques de survenance d’un sinistre.

Lorsque votre profil ne présente pas de risque particulier, Malakoff exige uniquement qu’un questionnaire médical simplifié soit complété par le futur assuré. Ce questionnaire comprend dix questions qui permettent à Malakoff de connaître votre hygiène de vie et vos antécédents familiaux. Attention, bien que le questionnaire soit déclaratif, il est impératif de dire la vérité. En effet, toute fausse déclaration peut entraîner la résiliation de votre assurance emprunteur ou la non-indemnisation d’un sinistre.

Lorsqu’un risque est détecté, des formalités médicales plus poussées seront exigées par Malakoff :

• questionnaire médical détaillé à faire remplir par votre médecin traitant ;
• examen médical poussé (analyse sanguine, électrocardiogramme, etc.).

Les examens médicaux poussés peuvent être remboursés par Malakoff si vous les effectuez dans un des centres médicaux agréés par l’assureur.

Comment joindre Malakoff ?

Vous pouvez joindre Malakoff grâce à un numéro gratuit, le 0 800 80 15 22. Ce numéro vert est disponible du lundi au vendredi de 8 h 30 à 21 h et le samedi de 8 h 30 à 18 h.

Vous pouvez discuter avec un conseiller en ligne du lundi au vendredi de 9 h à 18 h grâce au live Chat disponible sur le site Internet de Malakoff. Vous pouvez également demander à être rappelé en laissant vos coordonnées sur le site web de l’assureur.

L’adresse postale de Malakoff est la suivante :

Malakoff Humanis

Service Client

21, rue Lafitte

75009 Paris.

Comment être indemnisé par Malakoff ?

Si vous subissez un sinistre, vous devez le déclarer à votre assureur pour être indemnisé. Votre déclaration de sinistre n’est que la première étape vers l’indemnisation. À réception de votre déclaration, l’assureur ouvre un dossier de sinistre. Un gestionnaire de sinistre va étudier votre dossier et éventuellement vous réclamer des pièces justificatives. Après étude de votre dossier, il accepte ou rejette votre demander.

Pour que votre dossier soit traité rapidement, il doit être le plus complet possible. Joignez toutes les pièces justificatives qui sont à votre disposition (acte de décès, certificat médical, attestation de l’Assurance Maladie, etc.). N’oubliez pas de préciser votre numéro de contrat d’assurance emprunteur et votre numéro de certificat individuel d’adhésion. Ces deux numéros se trouvent sur votre contrat.

Les demandes de sinistre peuvent être envoyées par courrier ou être faites directement sur votre espace client en ligne. Dans tous les cas, pensez à garder une trace de la date d’envoi de votre déclaration.

Assurance emprunteur Malakoff : les conditions générales

Avant de souscrire à l'assurance emprunteur Malakoff, assurez-vous d’avoir correctement lu les conditions générales. Penchez vous spécialement sur les exclusions de garantie, les délais de carence et les franchises. Si vous êtes âgé de plus de 65 ans, vérifiez bien que les garanties vous sont toujours applicables. N’hésitez pas à poser des questions à votre courtier si vous avez besoin de précisions.

Les conditions générales de vente vous sont fournies par votre interlocuteur (courtier ou tout autre distributeur).