Surendettement : les actifs sont aussi concernés

L'association Crésus a récemment publié une enquête sur le surendettement en France. Avec un constat éloquent : ce type de situation ne touche pas que les personnes "fragiles". Les salariés actifs sont eux aussi touchés.

Plus de 50% des surendettés sont en activité

L'étude, pilotée auprès de 30 000 personnes aidées par Crésus, pointe un chiffre qui refroidit : 55.7% des personnes surendettées sont en activité. La part des retraités est également importante (24%), devant les surendettés sans emploi/invalides (12%).

Face à une situation financière tendue, les ménages se tournent vers différents soutiens : Crésus (52%), la Banque de France (29%), les services sociaux (17%) et les proches (2%).

Les ménages sont endettées à hauteur de...

La majeure partie des personnes accompagnées doivent rembourser une dette supérieure à 45 000 € (37%). Suivent les tranches de montants suivantes : 

• moins de 15 000 € (23%) ; 

• de 15 à 30 000 € (21%) ; 

• de 30 à 45 000 € (19%).

Pour Crésus, « un fichier national des crédits éviterait des situations difficilement récupérable, en agissant à temps ».

Un registre des crédits pour se protéger contre le surendettement

Ce dernier semble recueillir les suffrages pour lutter contre le surendettement. Ils sont 40% à considérer cette mesure « très efficace » et 27% « assez efficace ». 

Seuls 33% semblent émettre des doutes sur ce dispositif : 20% la jugent « peu efficace » et 13% « pas efficace » du tout.

Crésus, kezako ?

Crésus est une association soutenant les ménages surendettés depuis 25 ans. Elle milite depuis plusieurs années en faveur d'un fichier national des crédits. « La France est l'un des derniers pays européens à ne pas en disposer. Il y a aujourd'hui urgence », justifie le président de Crésus France, Jean-Louis Kiehl. 

Et de soutenir que « c'est le moment d'endiguer enfin ce fléau qui ronge la société française et met en péril chaque année des centaines de milliers de ménages et d'entrepreneurs français et qui frappe, contrairement aux idées reçues, les classes moyennes et détruit des valeurs ! »

En ce sens, l'association a émis récemment 6 propositions :  

• créer ledit registre national des crédits en France ; 

• ouvrir les procédures de surendettement aux travailleurs non salariés et aux entrepreneurs individuels ; 

• accentuer les efforts autour de l'éducation financière et budgétaire des jeunes, et ce, dès le collège ; 

• instaurer une Journée nationale du budget en France ; 

• instituer l'assurance chômage des travailleurs non salariés (artisans, agriculteurs, auto-entrepreneurs...) ; 

• rédiger une « charte d'inclusion des entrepreneurs fragiles ». 

Les solutions en cas de difficultés financières

Vos charges sont trop lourdes ? Vous pouvez peut-être les alléger, par exemple en réduisant vos dépenses quotidiennes. Certaines sont « prioritaires » avec des échéances à respecter (loyer, factures EDF...), il vous sera difficile de les diminuer. En revanche, il vous sera plus facile de rogner sur les dépenses occasionnelles de type loisirs, vacances ou ameublement. 

Dans le même ordre d'idées, si vous disposez d'un crédit renouvelable, il est peut-être intéressant de le transformer en prêt amortissable. Votre taux d'intérêt sera moins important. 

Vous pouvez également effectuer un rachat de crédit. Le principe ? Un organisme regroupe vos prêts immobilier et/ou à la consommation pour vous proposer un prêt unique. En ne versant plus qu'une seule mensualité, vous diminuez votre taux d'endettement. 

Enfin, dernière solution : si vous ne parvenez pas à faire face à vos mensualités ou si vous n'êtes pas éligible au rachat de crédit, n'attendez plus pour frapper à la porte d'une commission de surendettement. Après étude de votre dossier, elle vous proposera un plan de redressement en accord avec vos créanciers.  

Un conseil : quel que soit votre levier d'action, n'hésitez pas à vous faire accompagner par une association dédiée (Crésus, les Débiteurs anonymes, des associations locales). 

Bon à savoir
Faire appel aux commissions de surendettement est loin d'être une procédure isolée. Elle concerne 1 million de ménages (194 000 dossiers ont été déposés en 2016), notamment des jeunes actifs âgés entre 35 et 54 ans (53%). En moyenne, 1 dossier est déposé toutes les 3 minutes. 

Posté le 04 Aout 2017 © Guide du crédit