Je souscris un nouveau prêt

Vous remboursez un crédit immobilier dont vous souhaitez modifier les conditions ? Vous entamez la renégociation des termes du contrat de prêt avec votre banque. Celle-ci accepte de revoir votre dossier et vous propose alors, après analyse, une nouvelle offre de prêt. Comment se déroule la souscription à ce nouveau crédit ? Nos professionnels vous répondent.

La lecture de l'offre de prêt

Tout dépend si vous avez opté pour une renégociation ou un rachat de crédit. Dans le 1er cas, un avenant est juste ajouté au contrat de crédit. En revanche, si vous avez choisi de faire racheter votre crédit immobilier par un organisme extérieur, un nouveau contrat de prêt est établi.

Et comme toute offre de prêt, celle issue d'une renégociation doit comporter certaines mentions : TEG, TAEA, durée d'emprunt... Ces données habituelles sont complétées par des informations relatives à l'opération de renégociation. Voici un récapitulatif :

• le détail de l'ancien crédit avec la durée d'emprunt, le taux d'intérêt qui lui est appliqué ainsi que le montant des échéances ;
• les informations sur le nouveau crédit proposées par votre établissement concernent le montant à racheter, le taux qui lui est appliqué, le montant des nouvelles échéances, la durée de remboursement, les frais relatifs à l'opération de rachat (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, frais de mise en place d'une nouvelle garantie), ainsi que le coût total du crédit.

À ces informations, un tableau d'amortissement est joint, reprenant le détail de vos futurs remboursements avec, pour chaque échéance, le montant du capital restant dû.

L'opération de rachat de crédit entraîne inévitablement le versement de certains frais. C'est pour cela qu'entre votre ancien et votre nouveau prêt, le coût total du crédit augmente. Pour que votre opération soit intéressante, il faut vérifier certains points dont le fait de ne pas avoir l'intention de vendre dans les 2 ans. Passé ce délai, la renégociation commence à être rentable.

La signature de l'offre

Une offre de prêt de renégociation fonctionne à l'image d'une offre de crédit classique. Dès le lendemain de la réception de la proposition de votre banque, celle-ci doit maintenir ses conditions pour un minimum de 30 jours. Quant à vous, vous disposez de 10 jours de réflexion incompressibles où vous ne pouvez répondre à l'offre (que ce soit favorablement ou non) qu'à l'issue de ce délai. Vous adressez par la suite à partir du 11ème jour votre réponse par courrier recommandé avec avis de réception.

N'hésitez pas à comparer votre offre avec celles de plusieurs autres établissements. En effet, c'est en comparant que vous saurez quelle proposition est la plus intéressante pour vous. Et pour une comparaison réussie, vous pouvez faire appel à un courtier qui cherchera, grâce à son expérience du métier, le financement le plus économique et le plus adapté à vos besoins.