Le déblocage des fonds pour un achat dans le neuf
Vous souhaitez acheter un logement neuf. Pour cela, vous avez cherché un financement, signé l'offre de prêt et vous l'avez renvoyée à votre banque. Vous n'attendez plus qu'à régler votre achat pour être définitivement le propriétaire du bien que vous sollicitez. Cependant, à moins que le logement ne soit déjà construit et prêt à être vendu, le déblocage des fonds ne se fait pas en une seule fois. En effet, vous obtenez progressivement les fonds nécessaires à votre acquisition. Le Guide du crédit vous explique pourquoi.
Le déblocage progressif pour l'acquisition dans le neuf
Si votre projet concerne l'achat d'un logement neuf prêt à être habité, le déblocage des fonds se fait en une fois et dans sa totalité. Vous jouissez donc directement de votre statut de propriétaire.
Si votre projet concerne l'achat d'un terrain que vous souhaitez construire, on parle alors de construction d'une maison individuelle (CMI). Le premier déblocage doit intervenir au moment de l'achat du terrain. La demande est formulée par le notaire à la banque en question. En ce qui concerne le financement des travaux, l'artisan vous communique une facture (appel de fonds) réclamant un montant nécessaire à l'avancée des travaux que vous communiquez à votre banque. Celle-ci se charge ensuite de débloquer les fonds demandés.
Si votre projet concerne l'acquisition d'un logement destiné à la vente en état futur d'achèvement (VEFA)
Les promoteurs demandent une quote-part du montant de l'acquisition au fur et à mesure de l'avancée des travaux. Voici un récapitulatif de ce que réclament les promoteurs et à quels moments :
- 35 % du montant de l'acquisition est demandé après l'achèvement des fondations ;
- 35 % lorsque les gros œuvres sont terminés ;
- 25 % lorsque la construction est achevée ;
- 5 % à la remise des clés.
Bon à savoir
Lorsque vous achetez dans le neuf et que débute le remboursement de votre prêt, n'oubliez pas que jusqu'à ce que le logement soit définitivement achevé, vous devrez verser les mensualités de votre crédit immobilier et continuer à régler vos loyers (si vous êtes locataire). Cette donnée sera certainement prise en compte par la banque qui veillera à ce que votre taux d'endettement ne soit pas trop important. Il est donc recommandé d'anticiper cela et de bien calculer votre capacité d'emprunt avant de présenter votre projet d'acquisition à la banque.
Pour ne pas mettre en péril votre endettement, vos échéances durant la construction ne sont généralement constituées que des intérêts et de l'assurance . Ces intérêts sont appliqués lors des appels de fonds et sont appelés "intérêts intercalaires". Ils s'ajoutent au coût total du crédit.
Vous ne remboursez votre "1ère mensualité totale" (capital, intérêts, assurance) qu'à la livraison du bien.
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