Empruntis.com et Market Audit livrent une étude sur le rachat de crédit
En quoi consiste le rachat de crédit, pourquoi utiliser l'hypothèque rechargeable, comment sont perçus les personnes surendettées ? L'étude réalisée par le courtier en ligne Empruntis.com en partenariat avec Market Audit auprès de 1760 internautes nous renseigne sur ces différents points. Les résultats de cette enquête nous permettent d'avoir une meilleure vision de la perception et des connaissances des Français sur les solutions de crédit.
Le « rachat de crédit », 9 personnes sur 10 en ont déjà entendu parler !
D'après cette étude, on constate que le principe de rachat de crédit est connu par 90% des personnes sondées, pour plus d'une personne sur deux, les médias (presse, télé, Internet) sont à l'origine de l'information, cependant 40% ont effectué des démarches personnelles pour s'informer.
Le rachat de crédit est donc rentré dans le vocabulaire financier à maîtriser, les personnes concernées ne cessent d'augmenter, l'étude du courtier en ligne Empruntis.com nous permet donc de savoir comment est perçue cette offre par les Français.
Alors phénomène de société ou réelle modification de la structure financière des foyers français ?
D'après l'étude, 60% des répondants sont actuellement concernés par un regroupement de leurs dettes en un seul crédit ou le seront à l'avenir. 23% anticipent déjà une situation délicate et donc un besoin futur de devoir recourir au rachat de crédit.
Si 3 personnes sur 5 ont déjà eu l'occasion de regrouper leurs crédits ou le feront prochainement, 21% d'entre elles ne souhaitent absolument pas en parler à leur entourage, pensant sans doute que le recours à ce type de solution sera perçu négativement, comme un signe de mauvaise gestion.
Par contre 62% en parleront sans soucis à leur entourage afin de leur rendre service et de les aviser sur les détails de la mise en place d'une solution de rachat de crédit, ils estiment que cette démarche est adulte et valorisante.
Pour quelles raisons recoure-t-on au rachat de crédit ?
Les bénéfices les plus évidents de la mise en place d'une solution de rachat de crédit, et qui ressortent de cette études sont :
Le prélèvement unique qui est pour 80% des sondés l'avantage le plus évident, mais la baisse du montant des mensualités est pour 72% d'entre eux un avantage tout aussi appréciable.
Le rachat de crédit est ensuite perçu comme une solution permettant de renégocier son taux de crédit et donc payer moins d'intérêts et / ou moins d'agios, mais la possibilité d'avoir davantage de disponibilités chaque mois est également pour 39% des répondants un avantage non négligeable.
« Parmi la liste suivante, quels sont les avantages, selon vous, que peut tirer un particulier à rassembler ses crédits en un seul ? »
| N'avoir qu'un seul prélèvement à une date donnée |
80%
|
| Baisser le montant du prélèvement mensuel* |
72%
|
| Renégocier son taux de crédit |
47%
|
| Payer moins d'intérêts, moins d'agios |
45%
|
| Avoir d'avantage d'argent disponible chaque mois* |
39%
|
| Augmenter la durée de son crédit |
28%
|
| Autres avantages |
4%
|
| Ne sait pas |
2%
|
Le rachat de crédit est un secteur d'activité récent, les banques ne souhaitant pas prendre de risques elles répondent souvent négativement aux profils sensibles. (Situation de surendettement, fichage Banque de France…) Les Français ont donc tendance à privilégier les organismes financiers pour se faire aider, 48% d'entre eux sont passés par un intermédiaire en opérations bancaires. Cependant pour un quart des répondants les frais de dossiers facturés ne semblent pas justifiés. Pourtant les organismes prendront en charge toutes les démarches fastidieuses auxquelles un débiteur se trouve confronté en temps que particulier, et négocieront au mieux pour obtenir les meilleures offres et conditions. Les intermédiaires en opérations bancaires (IOB) ne factureront leur travail que dans le cas où le dossier aboutit et que vous acceptez les conditions proposées. 36% des personnes sondées trouvent que les frais sont justifiés, d'autant qu'ils sont intégrés dans le financement et donc indolores. Un nouveau type de crédit : l'hypothèque rechargeable.
L'hypothèque rechargeable, permet de gager un nouveau crédit grâce au capital remboursé d'un précédent crédit immobilier. L'hypothèque libérée par vos remboursements servira donc de garantie pour contracter de nouveaux prêts.
Ce nouveau concept n'est connu que d'un quart des répondants, le principe n'étant pas évident et relativement jeune, on comprend qu'il ne soit pas encore très reconnu. Cependant après avoir expliqué les principaux avantages de l'hypothèque rechargeable, plus de la moitié des répondants serait intéressée par cette offre et l'utiliserait afin de contracter un nouveau crédit immobilier ou un prêt pour les travaux.
« Avec l'hypothèque rechargeable, Vous pensez que vous financeriez quel type de projet ? »| Un autre crédit immobilier |
31%
|
| Un crédit pour travaux |
24%
|
| Un crédit pour un véhicule |
16%
|
| L'obtention de trésorerie |
12%
|
| Ne sais pas |
10%
|
| Un crédit pour d'autres raisons (mariage, vacances…) |
16%
|
Le crédit hypothécaire rechargeable est aujourd'hui proposé pour les prêts immobiliers, mais dès le mois de novembre, celui-ci pourra également être utilisé pour des crédits à la consommation.
Comment est perçu le recours aux crédits et leurs différentes utilisations ?
Si désormais, il est largement admis qu'un crédit soit nécessaire pour acquérir un bien immobilier, une voiture ou réaliser des travaux ; les crédits à la consommation et révolving qui permettent de financer des découverts bancaires ou des loisirs sont rejetés. Pourtant en observant le profil des répondants, on constate que plus de 50% d'entre eux ont un crédit révolving ou du moins une carte permettant de profiter de réserves d'argent.
Le surendettement est donc pour plus de la moitié des répondants la cause d'accidents de la vie ou de pressions de la part des organismes financiers. Seuls 16% remettent en cause le comportement individuel des surendettés. Tout individu, issu de n'importe quelle catégorie socio professionnelle, peut donc être victime de surendettement. Cependant pour un tiers des répondants, les revenus modestes représentent toujours la cible la plus évidente d'une situation de surendettement.
Aujourd'hui l'économie moderne serait impensable sans le recours aux crédits. En effet pour la majorité d'entre nous, l'épargne seule ne suffit pas pour accéder au logement, au confort et aux biens d'équipement courant. Encore faut-il que cette passerelle vers plus de bien-être ne se révèle pas un piège mortel et ne soit pas franchie sans contrôle.
Posté le 12 Septembre 2006 © Guide du crédit
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