Assurance prêt immobilier Sogécap : la composition de l'offre

Offre Sogécap d’assurance de prêt immobilier

La Sogécap est l’offre d’assurance emprunteur de la Société Générale. Elle propose deux grands types de contrat pour couvrir les mensualités de votre prêt immobilier :

• la formule DIT complète concerne les prêts destinés à l’achat d’une résidence principale ou secondaire ;
• la formule basique DC/PTIA est plus spécifiquement conçue pour l’investissement locatif et les emprunteurs de plus de 65 ans.

Les différentes formules garantissent le versement du capital restant dû en cas de décès ou de PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). La formule DIT complète intervient également pour rembourser les mensualités du prêt en cas d’invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) et d’incapacité temporaire totale (ITT) ou partielle (ITP).

Assurance emprunteur Sogécap : des garanties solides

L’assurance de prêt immobilier Sogécap propose des garanties comportant peu d’exclusions :

Garanties assurance emprunteur Sogécap

Garanties	Détail de l’assurance de prêt Sogécap DIT complète
Décès	Versement du capital restant dû au jour du décès. Adhésion jusqu’à 65 ans et couverture jusqu’à 75 ans. Exclusions : sports aériens, suicide la première année de souscription, conséquences de guerre ou d’attentats.
PTIA	Versement du capital restant dû au jour du décès. Adhésion et couverture jusqu’à 65 ans.
Incapacité temporaire totale ou partielle	Prise en charge de la mensualité sans considération de perte de revenus (50 % si l’assuré n’exerce pas d’activité professionnelle à la veille du sinistre). Franchise de 90 jours. Maintien de la prise en charge à 50 % en cas de reprise à mi-temps thérapeutique. Couverture jusqu'à 67 ans.
Invalidité permanente totale ou partielle	Prise en charge de l’invalidité partielle à partir de 33 %. Couverture jusqu’à 67 ans.
Perte d’emploi	En option, prise en charge de 50 % des mensualités du prêt en cas de licenciement.
Affections dorsales et psychiques	Couvertes sans condition d’hospitalisation.
Exclusions	Sports aériens, compétitions sportives sur des engins terrestres à moteurs ou nautiques, sports de combat ou de contact.

Quel est le taux moyen proposé par Sogécap assurance de prêt ?

Le taux d’une assurance de prêt immobilier Sogécap se calcule en tenant compte de plusieurs paramètres.
Ces derniers permettent d’apprécier le degré de risque représenté par l’emprunteur. C’est pourquoi la banque a besoin de connaître :

• votre âge ;
• votre santé et vos habitudes de vie (fumeur ou non-fumeur) ;
• votre profession, notamment si elle est à risque ;
• le montant, la durée et le type du prêt assuré ;
• les garanties choisies.

En 2021, le taux moyen constaté pour un cadre marié âgé de 35 ans non-fumeur empruntant 200 000 € sur 15 ans était de 0,09 %, soit une cotisation mensuelle de 15 € et un coût total d’assurance de 2 700 €.

Combien coûte une assurance-crédit Sogécap ?

Le coût de l’assurance de prêt immobilier fournie par Sogécap va dépendre du profil de l’emprunteur. Le tableau suivant permet de constater la modulation du tarif en fonction de l’âge de l’assuré.
Le prêt sollicité par l’emprunteur est de 200 000 € sur 15 ans avec un taux de 1,05 % en janvier 2022.

Simulation assurance emprunteur Sogécap

Âge de l’emprunteur	Taux assurance de prêt	Cotisation mensuelle	Coût total de l’assurance
30	0,26 %	43,33 €	7 799 €
40	0,368 %	61,33 €	11 039 €
50	0,476 %	79,33 €	14 249 €
60	0,533 €	88,83 €	15 989 €

Simulation à titre indicatif réalisée en juin 2022.

Les formalités médicales demandées par l’assurance de prêt Sogécap

L’adhésion à l’assurance de prêt immobilier de Sogécap est soumise à des formalités médicales. Ces dernières ne sont plus obligatoires grâce à la loi Lemoine si votre encours de prêt global est inférieur à 200 000 € pour une personne et si la dernière échéance intervient avant vos 60 ans.

Dans le cas contraire, vous devrez compléter un questionnaire médical, disponible en ligne ou en agence.
Il permet à l’assurance d’évaluer votre profil de risque et de vous proposer un tarif adapté.

En cas de pathologie, l’assureur peut vous demander des examens complémentaires (bilan sanguin, radios, électrocardiogramme, etc.). En fonction de vos réponses, la Sogécap vous proposera soit une surprime tenant compte du risque présenté par votre santé, soit des exclusions de garantie. Dans certains cas, un refus d’assurance peut aussi être avancé.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par Sogécap ?

Lorsqu’un sinistre survient (décès, invalidité, arrêt de travail, etc.), vous devez informer le plus rapidement possible votre assureur Sogécap. Pour cela, vous pouvez vous connecter sur l’espace client en ligne et suivre la procédure indiquée.
Il est également possible de contacter son conseiller habituel en agence.
Dans tous les cas, vous devrez transmettre le tableau d’amortissement à la date du sinistre, accompagné de l’offre de prêt initialement signée.

En fonction du sinistre, d’autres documents sont également demandés :

• pour un décès, l’acte de décès, un certificat médical indiquant la cause du décès et le procès-verbal de police ou gendarmerie le cas échéant ;
• pour les invalidités et incapacités, le certificat médical constatant le sinistre, une attestation de prise en charge ou notification de pension de l’Assurance maladie ;
• pour la perte d’emploi, la notification de licenciement, l’inscription comme demandeur d’emploi et les attestations employeurs.

Une fois tous les justificatifs transmis, l’assureur procède à leur étude et peut demander des pièces complémentaires. Si tout est complet, l’organisme :

• verse le capital restant dû à la banque qui a octroyé le crédit, vous permettant ainsi de n’avoir plus aucune échéance à rembourser ;
• ou prend en charge tout ou partie des échéances restantes de votre prêt pendant la durée de l’arrêt de travail ou jusqu’à la fin en cas d’invalidité permanente (le pourcentage de prise en charge varie selon les cas).

Les conditions générales du contrat Sogécap assurance emprunteur

Les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier distribuées par Sogécap ne sont pas disponibles en ligne. Vous pouvez les demander directement à l’organisme ou auprès de votre conseiller en agence.

Ce document est essentiel pour connaître en détail les garanties offertes par l’assurance, les exclusions et les conditions pour bénéficier d’une indemnisation. Vous y trouverez également les délais de déclaration et la liste des documents à fournir.

Comment changer d’assurance pour l'assurance emprunteur Sogécap ?

Grâce au mécanisme de la délégation d’assurance, vous n’êtes plus obligé de souscrire à l'assurance de prêt immobilier proposée par la banque qui délivre le crédit. Vous pouvez en choisir une assurance auprès d’un organisme externe librement, à la seule condition qu’elle respecte l’équivalence des garanties.

Grâce à loi Lemoine, qui entrera pleinement en vigueur à compter de septembre 2022, il est désormais possible de changer d’assurance de prêt à tout moment pendant la durée du crédit.
Les modalités de résiliation étant parfois compliquées, la Sogécap peut s’occuper de résilier votre précédent contrat à votre place. Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier en assurance.

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Sogécap ?

Il y a plusieurs façons de contacter Sogécap au sujet de votre assurance emprunteur :

• par téléphone au 09 69 36 23 62 (appel non surtaxé), du lundi au vendredi de 8h30 à 18h30 et le samedi de 9h à 16h30 ;
• par le biais de la messagerie incluse dans l’espace client en ligne ;
• en s’adressant à son conseiller Société Générale habituel en agence ou par téléphone.

Il est possible de transmettre des justificatifs et documents par mail à ptfprev.sogecap@socgen.com dans le cadre d’une déclaration de sinistre.

Les avis clients sur l’assurance de prêt immobilier Sogécap

Au niveau des avis sur l’assurance emprunteur Sogécap, les clients satisfaits soulignent la compétitivité des tarifs et leur stabilité même en cas d’évolution de la santé, de la situation professionnelle ou personnelle. L’offre complète, sans exclusion, avec seulement la perte d’emploi en option, séduit beaucoup, ainsi que la souscription et la gestion 100 % en ligne.

Les personnes mécontentes regrettent une absence de couverture au-delà de 75 ans pour le décès et pour les personnes n’exerçant pas d’activité professionnelle pour l’incapacité et l’invalidité.