L'offre d'assurance de prêt proposée par Luko

Le modèle d’assurance de prêt immobilier Luko

Luko est un organisme qui propose plusieurs types d’assurances :

• assurance habitation (appartement, maison, immeuble, etc.) ;
• assurance pour trottinette électrique ;
• assurance de prêt immobilier.

Comme d’autres acteurs sur le marché de l’assurance emprunteur, le modèle de Luko est basé sur un service 100 % digital.

Quelles garanties emprunteur avec l’assurance de prêt Luko ?

L’assurance-crédit distribuée par Luko propose des garanties de base (les garanties obligatoires) ainsi que des garanties optionnelles. 

Les garanties de l’assurance emprunteur Luko

Garanties obligatoires	Garanties optionnelles
Décès. PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). IPT (Invalidité Permanente Totale). ITT (Incapacité Temporaire de Travail).	IPP (Invalidité Permanente Partielle). Risques affections dorsales et affections psychiatriques.

Voici le détail de toutes ces garanties :

Détail des garanties de l’assurance emprunteur Luko

Garanties	Caractéristiques
Décès	Lié à une maladie ou à un accident. Remboursement du prêt à hauteur de la quotité assurée. Exclusions : suicide la première année, consommation d’alcools ou de produits stupéfiants, pratique amateur d’un sport à risques (sauf si exceptionnelle ou encadrée par un professionnel), guerre ou participation à une émeute ou un acte de terrorisme, catastrophe nucléaire.
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)	Invalidité absolue et définitive impliquant un état de dépendance totale dans l’accomplissement des gestes essentiels de la vie (se déplacer, se nourrir, se vêtir, se laver). Suite à un accident ou à une maladie. Remboursement du prêt à hauteur de la quotité assurée. Exclusions identiques au décès + incapacité et perte d’autonomie liée à une pathologie connue mais non déclarée dans le questionnaire de santé à la mise en place de l’assurance emprunteur.
IPT (Invalidité Permanente Totale)	Impossibilité absolue d’exercer toute activité professionnelle de manière permanente. Prise en charge de l’échéance à hauteur de la quotité assurée. Suite à un accident ou à une maladie entraînant un taux d’invalidité égal ou supérieur à 66 %. Exclusions identiques à la PTIA + intervention médicale à but esthétique.
ITT (Incapacité Temporaire de Travail)	Prise en charge de la mensualité en cas d’arrêt de travail temporaire et à hauteur de la quotité assurée. En cas d’accident ou de maladie engendrant un arrêt de travail temporaire de longue durée. Exclusions : identiques IPT + arrêts de travail non prescrits par un médecin.
IPP (Invalidité Permanente Partielle)	En cas d’invalidité durable mais partielle engendrant un taux d’invalidité entre 33 % et 66 %. Suite à un accident ou à une maladie. Exclusions identiques à IPT.
Affections dorsales et psychiatriques	Couverture contre les problèmes de dos ou les troubles psychiatriques (dépressions, burn-out,...).

Quel taux propose l’assurance emprunteur Luko ?

Le taux de l’assurance emprunteur que propose Luko se base sur plusieurs éléments :

• votre profil : âge, situation professionnelle, fumeur ou non, etc.
• votre projet : achat résidence principale, secondaire, locative, etc.
• votre prêt : organisme prêteur, type de prêt, montant, taux, durée, etc.

Par ailleurs, l’assurance de prêt de Luko propose deux modes de paiement des primes : fixe ou variable.
La prime fixe est identique pour toute la durée du prêt. La prime variable, comme son nom l’indique, va varier pendant la vie du crédit. Elle est plus importante au début pour baisser ensuite.

Luko propose dans chaque simulation les deux formules. Cela permet d’avoir une bonne vision des différents coûts pour faire le bon choix d’assurance emprunteur. 

Simulation de prêt d’une assurance-crédit Luko 

La simulation d’assurance emprunteur disponible sur le site de Luko est assez simple. En voici les étapes :

1. Tout d’abord, vous précisez s’il s’agit d’un nouvel emprunt ou d’un changement d’assurance.
2. Luko vous demande ensuite quel investissement est réalisé (résidence principale, secondaire ou investissement locatif).
3. L’étape suivante concerne votre financement : organisme prêteur, nombre d’emprunteurs, date de la signature prévue de l’offre de prêt, type et nombre de financement, montant, durée et taux.
4. Enfin, les informations personnelles (date de naissance, CSP, profession à risque, fumeur ou non).

Prenons un exemple pour une femme de 42 ans empruntant 200 000 € sur 20 ans à un taux (hors assurance) de 1,90 % pour l’achat de sa résidence principale. Celle-ci est non fumeuse et salariée cadre (profession non à risque).
Voici les conditions auxquelles cette dernière pourrait prétendre :

Simulation assurance emprunteur Luko

Primes fixes	Primes variables
Coût total : 6 981 € Coût sur 8 ans : 2 792,40 € Coût mensuel : 29,08 €	Coût total : 5 629,79 € Coût sur 8 ans : 3 458,77 € Coût moyen mensuel : 23,46 €

Simulation à titre indicatif réalisée en juin 2022.

Quelles formalités médicales sont demandées par l’assurance de prêt Luko ?

Une fois la simulation effectuée et les documents liés au prêt téléchargés sur le site, Luko propose de signer la demande d’adhésion accompagnée du questionnaire de santé. Le tout se fait à distance, en signature électronique. La dématérialisation des démarches permet de gagner du temps et de pouvoir mettre en place l’assurance rapidement. 

Selon le montant du prêt, l’âge de l’assuré et les réponses au questionnaire de santé, Luko peut demander des informations, examens ou pièces complémentaires au dossier pour l’étude précise de celui-ci.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par Luko ?

Tout le suivi du dossier s’effectue en ligne sur l’application mobile. Ainsi, en cas de sinistre, il faut envoyer les pièces justificatives demandées dans les conditions générales de Luko ainsi que tout document pouvant être utile à la déclaration. Selon le sinistre (décès, PTIA, ITT ou IPP/IPT), les pièces à fournir diffèrent. Elles sont dans tous les cas précisées lors de la mise en place du contrat. 

Les conditions générales du contrat Luko assurance de prêt

Les conditions générales du contrat Luko sont établies en fonction de la formule souscrite et des éventuelles options. L’assureur a l’obligation de vous les fournir avant signature. Il est toujours vivement recommandé d’en prendre connaissance avant toute souscription. 

Comment contacter le service assurance de prêt immobilier Luko ?

Plusieurs solutions sont à votre disposition pour contacter Luko :

• planifier un appel à la suite de la simulation directement sur leur site ;
• échanger via le tchat en ligne (de 8h à 21h en semaine et de 10h à 20h le week-end) ;
• envoyer un email à l’adresse hello@luko.eu ;
• écrire via les réseaux sociaux : Facebook, Twitter et LinkedIn ;
• écrire à l’adresse suivante : 91, rue Faubourg Saint-Honoré 75008 Paris.

Quels avis clients pour l’assurance emprunteur Luko ?

L’assurance de prêt Luko suscite des avis variés. Quand certains sont très satisfaits du prix et du service client, d’autres déplorent parfois des problèmes de remboursement.