L'assurance de prêt immobilier 100% digitale Assurly
💡 Les infos clés
L’assurance de prêt immobilier Assurly est une solution 100% digitale pour asurer votre crédit et prendre le relais du remboursement des mensualités en cas de sinistre.
- Assurly est un organisme qui se présente comme une néo-assurance avec des tarifs adaptés à chaque emprunteur.
- Les garanties proposées par Assurly sont complètes et couvrent les 18 critères pouvant être exigés par les banques.
- Le taux de l'assurance emprunteur Assurly est personnalisé en fonction du profil.
- Les formalités médicales chez Assurly se réalisent en ligne via un questionnaire simplifié.
- Pour se faire indemniser, il faut déclarer sans attendre le sinistre par l’intermédiaire de l’espace client.
- L’assuré peut contacter Assurly via un formulaire, par tchat ou par téléphone.
- Les avis sur l’assurance de prêt Assurly sont plutôt positifs et les clients soulignent les tarifs compétitifs et la réactivité des conseillers.
N’hésitez pas à réaliser une simulation gratuite d’assurance pour obtenir un aperçu des offres disponibles.
L’assurance de prêt immobilier 100% digitale Assurly
L’assurance emprunteur Assurly se présente comme une néo-assurance qui se veut :
- transparente avec des conditions clairement affichées et des explications sur les contrats ;
- innovante grâce à une offre 100% digitale qui permet d’alléger les démarches administratives ;
- engagée en proposant une assurance de qualité qui couvre les 18 critères demandés par la loi.
Elle propose une assurance de prêt immobilier complète et des tarifs personnalisés selon le profil de l’emprunteur. Pour cela, Assurly s’est associé avec plusieurs établissements réputés :
- MNCAP, assureur mutualiste spécialisé en assurance emprunteur ;
- Hannover Re, compagnie allemande d’assurance ;
- Scor, une société de réassurance.
Pour l’instant courtier, Assurly travaille actuellement à créer ses propres produits d’assurance.
La couverture proposée par l’assurance-crédit Assurly
Assurly propose la majorité des garanties appropriées pour une assurance emprunteur. Elle prend ainsi le relais en cas de sinistre pour rembourser à votre place soit le capital restant dû, soit les mensualités de votre emprunt.
Les garanties couvrent :
- le décès de l’assuré ou du co-emprunteur par le remboursement du prêt en cours, jusqu’au 91e anniversaire de l’assuré (âge limite de souscription de 65 ans) ;
- la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) jusqu’au 71e anniversaire (âge limite de souscription de 65 ans) ;
- l’incapacité temporaire totale (ITT) lorsque l’assuré est en arrêt de travail, avec un plafond de 7500 € par mois quelle que soit la perte de revenus et jusqu’aux 65 ans de l’assuré ;
- l’invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) lorsque l’assuré ne peut exercer normalement son activité professionnelle, avec un taux d’invalidité compris entre 33 et 66 % pour l’IPP et au-dessus de 66 % pour l’IPT.
En revanche, Assurly ne couvre pas la perte d’emploi en cas de licenciement. La couverture pour l’invalidité et l’incapacité s’applique également pour les affections dorsales et psychiques sans condition d’hospitalisation.
Comme dans de nombreuses assurances emprunteurs, certaines pratiques sportives sont exclues de la couverture :
- sports professionnels ou rémunérés ;
- paris, défis, raids ou tentatives de records ;
- compétitions et entraînements de sports équestres ou d’engins à moteur ;
- boxe et sports de combat sauf amateur et hors compétition ;
- spéléologie, escalade et varappe (sauf en salle) ;
- sports nautiques (motonautisme, planche à voile à plus de 1 mille des côtes, yachting, plongée sous-marine) ;
- alpinisme et sports en montagne au-delà de 3000 mètres d’altitude, sauf ski alpin, de fond ou snowboard sur pistes réglementées ;
- sports aériens, saut à l’élastique, parachutisme, etc.
Le taux d’assurance de prêt proposé par Assurly
Le taux d’assurance emprunteur Assurly dépend de votre profil : âge, habitudes de vie (fumeur ou non, pratiques sportives, etc.), lieu de résidence, profession etc. Les caractéristiques du prêt entrent aussi en ligne de compte :
- capital emprunté et durée du prêt ;
- taux d’intérêt ;
- type de prêt (résidence principale ou secondaire, investissement locatif).
La quotité assurée est un dernier critère, qui définit le pourcentage appliqué à chaque assuré (le total exigé est en général de 100%).
Les tarifs sont en général moins chers que les assureurs traditionnels, grâce à des frais de gestion réduits puisqu’il s’agit d’une offre 100 % en ligne.
Simulation de prix d’une assurance emprunteur Assurly
Assurly propose de simuler en quelques minutes le tarif de votre assurance emprunteur grâce à un questionnaire en ligne. Il faut entrer plusieurs informations et ses coordonnées pour obtenir un tarif personnalisé.
À titre d’exemple, selon l’outil d’Assurly, un emprunteur de 43 ans souhaitant assurer un emprunt d’un montant de 300 000 € sur 20 ans pourrait économiser, en juin 2022, autour de 12 110 € sur l’ensemble de l’opération.
Avec la loi Lemoine, qui entre pleinement en vigueur en septembre 2022, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment, dès lors que l’équivalence des garanties est respectée. Cela veut dire que la nouvelle assurance doit au minimum vous couvrir au même niveau que l’ancienne. Assurly se propose aussi de résilier votre ancienne assurance à votre place afin de faciliter vos démarches.
Les formalités médicales assurance emprunteur Assurly
Lors de la souscription, il faut répondre à un questionnaire médical pour que l’assurance juge du risque que vous représentez. Les informations sont confidentielles et protégées par le secret médical. En cas de pathologie grave ou d’antécédent, le questionnaire peut être complété par des examens (bilan sanguin, imagerie, etc.).
Grâce à la loi Lemoine, le questionnaire médical n’est plus obligatoire pour les prêts inférieurs à 200 000 € à condition que la dernière échéance de remboursement intervienne avant les 60 ans de l’assuré.
Comment se faire rembourser en cas de pépin par Assurly ?
Pour se faire rembourser par Assurly en cas de sinistre, la déclaration doit se faire en ligne, via l’espace client.
En cas de besoin, il est possible de contacter le service client pour être assisté pendant sa déclaration au 01 76 36 08 60.
L’assuré devra produire certaines pièces justificatives en fonction du sinistre :
- acte de décès ;
- reconnaissance de PTIA ou d’invalidité ;
- procès-verbal de l’accident le cas échéant.
Conditions générales du contrat Assurly assurance de prêt
Les conditions générales de l’assurance de prêt Assurly ne sont pas disponibles en ligne et sont transmises une fois que vous avez fait votre demande de devis. Elles détaillent les exclusions de garanties, les modalités de déclaration d’un sinistre et les délais.
Comment contacter Assurly assurance de prêt immobilier ?
Même si Assurly est une assurance emprunteur 100% digitale, vous pouvez contacter le service client de plusieurs manières :
- par un formulaire présent sur le site ;
- par tchat en cliquant sur la bulle jaune présente sur toutes les pages ;
- par téléphone au 01 76 36 08 60, du lundi au vendredi de 9h à 19h30 et le samedi de 10h à 19h ;
- en se faisant rappeler à l’heure qui convient en remplissant un calendrier interactif sur le site.
Une foire aux questions très complète est aussi disponible sur leur site internet. Elle répond à un grand nombre d’interrogations des internautes.
Quels sont les avis sur Assurly assurance emprunteur ?
Les avis des clients sur l’assurance de prêt Assurly sont excellents, ce qui est assez rare pour être souligné.
Les clients relèvent notamment la simplicité de souscription et la clarté des explications.
Le service client est jugé très réactif, compétent et agréable. Les assurés trouvent les tarifs compétitifs et recommandent pour la plupart de souscrire chez Assurly.
Parmi les points négatifs, certains clients regrettent des bugs pour faire la simulation tarifaire, malgré l’assistance téléphonique. D’autres trouvent les tarifs normaux ou peu intéressants. On peut aussi regretter l’absence des conditions générales en ligne, les descriptifs des garanties étant assez vagues ou disséminés dans différentes réponses dans la FAQ.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !
