Assurance emprunteur Metlife

Que dois-je savoir sur l’assurance emprunteur de MetLife ? 

MetLife est une compagnie d’assurance américaine. MetLife signifie Metropolitan Life Insurance Company. Elle a été fondée en 1868 à New York. C’est aujourd’hui un groupe majeur aux États-Unis, mais aussi dans le monde.

La société est présente en France depuis plus de 50 ans. Elle se positionne en spécialiste de la prévoyance et de l’assurance emprunteur. MetLife commercialise des offres à destination des particuliers et des professionnels.

L’entreprise présente certaines particularités :

• la digitalisation totale de son contrat qui permet aux assurés de souscrire et de déclarer les sinistres en ligne ;
• la simplification des formalités médicales pour les moins de 40 ans ;
• la personnalisation des offres en fonction des profils (senior, jeune, indépendant, etc.) ;
• la prise en charge des risques professionnels et sportifs.

Quelles sont les garanties proposées par l’assurance de prêt immobilier de MetLife ?

L’assurance de prêt immobilier MetLife vient sécuriser le remboursement de votre crédit si un sinistre prévu dans votre contrat vous empêche d’honorer vos mensualités. Un tel dispositif est exigé par les banques avant toute souscription d’un prêt immobilier. 

L’assurance emprunteur de MetLife propose différentes garanties. Le niveau d’indemnisation dépendra à chaque fois de la quotité d’assurance souscrite :

Les garanties d'assurance emprunteur proposées par Metlife

Garantie	Détails de la garantie
Décès	Prise en charge du remboursement du capital restant dû.
Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)	Prise en charge du remboursement du capital restant dû.
Garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT)	Couverture des mensualités jusqu’à la reprise de l’activité.
Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT)	Remboursement du capital restant dû si l’invalidité est supérieure à 66 %.
Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)	Remboursement du capital restant dû à hauteur de l’invalidité pour une invalidité comprise entre 33 % et 66 %.
Garantie Perte d’emploi	Prise en charge d’une part de vos mensualités jusqu’à la reprise d’activité en cas de licenciement d’un CDI.

MetLife propose un contrat dédié aux emprunteurs pratiquant un sport à risque. L’exercice d’une profession dangereuse (force de l’ordre et de défense, par exemple) est un cas d’exclusion.

L’âge maximal pour souscrire un contrat d’assurance emprunteur MetLife est de 86 ans.

MetLife : simulation du tarif de l’assurance de prêt immobilier

Les tarifs de MetLife sont déterminés en fonction :

• du profil de l’assuré : âge, situation familiale, profession, lieu de résidence, antécédents médicaux, maladie chronique, fumeur ou non, etc. ;
• des conditions de son contrat d’assurance : garanties, niveau de remboursement, options.

C’est la raison pour laquelle l’assureur exige la réalisation de formalités médicales et qu’une étude de profil est réalisée. MetLife analyse la probabilité de survenance d’un sinistre pour chacun de ses assurés.

Vous trouverez ci-dessous une simulation du tarif proposé par MetLife :

Simulation du tarif de l'assurance de prêt Metlife

Profil de l’assuré	Crédit immobilier assuré	Garanties souscrites	Taux de l’assurance (ou TAEA)	Coût total de l’assurance emprunteur
Couple de 31 ans, Employés Non-fumeurs	150 000 € Taux : 2 % 20 ans	Décès : 100 % Incapacité : 100 % Invalidité : 100 %	0,34 %	5 462,88 €

Exemple (daté du 01/05/2017) proposée sur le site Internet de MetLife.

Assurance de prêt MetLife : quel est son taux moyen ?

Le taux d’assurance détermine le prix de votre couverture par MetLife. Ce dernier est déterminé en fonction de la situation de l’assuré et des garanties souscrites, comme vu plus haut.

Le taux varie aussi en fonction du prêt assuré (durée d’emprunt, taux d’intérêt, montant du capital emprunté, etc.). Enfin, l’âge de l’emprunteur a un impact énorme sur le coût total de sa couverture. Voici un exemple :

Taux moyen de l'assurance emprunteur Metlife

Âge de l’assuré	Montant du capital emprunté	Durée du prêt	Taux moyen de l’assurance	Coût total de l’assurance de prêt
De 20 à 29 ans	250 000 €	25 ans	0,05 %	3  125 €
De 30 à 39 ans	250 000 €	25 ans	0,09 %	5 625 €
De 40 à 49 ans	250 000 €	25 ans	0,17 %	10 625 €
De 50 à 59 ans	250 000 €	25 ans	0,31 %	19 375 €

Simulation à titre indicatif réalisée le 27/01/2022

Les avis des clients de l’assurance emprunteur MetLife

Voici quelques avis pouvant vous aider à vous faire une première idée du contrat d’assurance emprunteur proposé par MetLife :

Assurance de crédit immobilier MetLife : les formalités médicales

MetLife demande certaines formalités médicales à tous les emprunteurs qui souhaitent souscrire un de ces contrats d’assurance. Pour les personnes de 45 ans ou moins, un simple questionnaire de santé est à compléter. Celui-ci permet d’évaluer le risque de chaque assuré.

Le questionnaire est déclaratif, mais il est nécessaire de le remplir de manière loyale et exhaustive. En cas de fausse déclaration, MetLife peut annuler sa garantie.

Lorsque votre profil présente des risques élevés (âge ou antécédents médicaux, par exemple), MetLife demande la réalisation d’examens médicaux :

• électrocardiogramme ;
• analyse sanguine, analyse d’urine ;
• mammographie ;
• recherche de substances psychoactives.

Ces examens sont pris en charge par MetLife selon un barème forfaitaire.

Comment joindre MetLife ?

MetLife privilégie les contacts en ligne. Vous pouvez joindre l’assurance de plusieurs manières sur Internet. Si vous êtes déjà client de MetLife, vous pouvez contacter votre assureur depuis votre espace client. Si vous n’êtes pas client, vous pouvez demander un devis personnalisé depuis le site de l’assureur.

L’adresse postale du service de la relation clientèle est :

MetLife
Tour Ariane
5, place de la Pyramide,
92800 Puteaux

Comment être indemnisé par MetLife ?

Toute déclaration de sinistre doit être envoyée au service des indemnisations de MetLife. Le délai pour votre déclaration de 30 jours suivant la fin de la période de franchise de la garantie, le cas échéant.

Vous devez joindre toutes les pièces justificatives de votre sinistre. MetLife peut vous réclamer des documents supplémentaires lors de l’étude de votre dossier. Le délai d’indemnisation de MetLife est de 30 jours à compter de la remise de toutes les pièces justificatives nécessaires.

Pour être pris en charge, vous devez également envoyer :

• le tableau d’amortissement du prêt assuré ;
• l’original de votre contrat et votre numéro d’assuré ;
• une copie de votre pièce d’identité.

Vous pouvez contester la procédure de rejet de votre dossier de sinistre en adressant un courrier de réclamation au service concerné de MetLife. L’adresse de ce service est :

MetLife
Service Gestion Relation Clientèle
TSA 36835
95939 Roissy Charles de Gaulle Cedex.

Si votre réclamation est rejetée, vous pouvez exercer un recours devant le Médiateur Interne de MetLife puis devant le Médiateur de l’Assurance.

Assurance emprunteur MetLife : les conditions générales

Les conditions générales de l’assurance emprunteur MetLife sont présentes dans votre contrat d’assurance.

Vous devez les relire avec attention avant de les signer. C’est en effet dans ce document que sont précisés certains éléments importants de votre couverture, notamment les délais de franchise appliqués.