L'assurance de prêt immobilier Utwin

L’assurance de prêt immobilier par Utwin 

Lors de la souscription d’un prêt immobilier, les emprunteurs sont libres de choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par leur établissement bancaire.

Utwin propose une solution d’assurance de prêt créée avec divers assureurs (Malakoff Humanis, MNCAP, Prévoir Vie, AXERIA Prévoyance,). Elle offre une couverture large aux garanties personnalisables pour répondre aux besoins de tous les profils emprunteurs.

Le contrat Utwin assurance Protection Emprunteur permet aux assurés de bénéficier :

• d’une assurance sur mesure : selon votre situation, vous choisissez la formule la plus adaptée pour une protection optimale ;
• d’un tarif garanti durant toute la durée du contrat ;
• d’une protection solide portée par de nombreux assureurs de renom. 

Les garanties obligatoires et modulables de l’assurance de prêt d’Utwin

Utwin propose, aux côtés de ses partenaires, différentes solutions d’assurance de prêt répondant aux besoins des assurés et leurs ayants droit en cas de décès, d’accidents, de maladie ou d’invalidité. Il est possible de personnaliser les franchises en incapacité et invalidité (30, 60, 90, 120 ou 180 jours). De plus, un assuré chez Utwin peut moduler la garantie affection psychiatrique et atteinte du dos (sous condition ou non d’intervention ou d’hospitalisation). 

Vous avez ainsi le choix d’une couverture sur mesure avec des garanties personnalisables adaptées à vos besoins :

• la garantie Décès ;
• la garantie Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• une prise en charge en cas d’incapacité de travail temporaire (ITT) ;
• une garantie Invalidité permanente partielle ou totale (IPP/ IPT) avec une prise en charge indemnitaire ou forfaitaire ;
• Les garanties pour les affections dorsales et maladies psychiatriques modulables en option ;
• des garanties incluses pour les professions médicales exclusivement qui permettent de couvrir en cas Invalidité Permanente Professionnelle (IP Pro).

Le taux moyen proposé par l’assurance emprunteur Utwin ?

Le taux moyen de l’assurance de prêt Utwin varie en fonction de différents critères. Utwin ne communique pas sur les taux qu’ils appliquent, mais sachez toutefois que pour le déterminer, l’assureur tient compte des éléments suivants :       

• l’âge de l’emprunteur ;      
• la situation de l’emprunteur et ses habitudes de vie (fumeur, pratiques sportives jugées à risque, etc.) ;
• l’état de santé de l’emprunteur ;
• les caractéristiques du prêt immobilier (le type de prêt, capital emprunté, durée du prêt, etc.) ;
• et le taux d’intérêt du crédit.

Nous avons réalisé une simulation pour vous donner une idée du taux qu’Utwin pourrait appliquer en se basant sur les taux moyens relevés en 2021 pour un profil cadre salarié âgé de 37 ans, marié, et sans risque médical (non-fumeur).

Après simulation, cet emprunteur pourrait obtenir un taux d’assurance emprunteur de 0,09 %, pour l’assurance d’un prêt sur 25 ans d’un montant de 350 000 euros. Avec une cotisation mensuelle de 26 €, le coût total d’assurance de prêt s’élève dans ce cas à 7 875 €.

Simulation de prix d’une assurance-crédit Utwin

Pour vous aider à comparer les tarifs des assurances de prêt, nous avons réalisé plusieurs simulations pour un crédit immobilier de 250 000 € souscrit sur une durée de 20 ans pour un acheteur non-fumeur. En utilisant les taux moyens d’assurance relevés fin 2021, voici ce que cet acquéreur obtient :

Simulation du prix moyen d’une assurance de prêt selon l’âge

Âge de l’assuré	Taux moyen en 2021	Exemple de cotisation par mois
De 30 à 40 ans	0,09 %	18 €
de 40 à 49 ans	0,17 %	35 €
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	64 €

Simulation réalisée à titre indicatif en juin 2022.

Quelles sont les formalités médicales de l’assurance de prêt Utwin ?

Pour souscrire à l’assurance de prêt immobilier Utwin conçue avec ses multiples partenaires, vous devez réaliser les formalités médicales nécessaires. Pour la majorité des prêts et selon votre profil emprunteur, celles-ci sont simplifiées.
Grâce à la loi Lemoine, elles sont même non nécessaires pour les prêts inférieurs à 200 000 €. 

Les informations concernant votre santé permettent à l’assureur d’évaluer le risque que vous représentez. Pour le déterminer, Utwin prend en compte différents critères (âge, antécédents médicaux, risque médical, profession, sports exercés, etc.). Il suffit dans la majorité des cas de remplir un simple questionnaire en répondant par oui ou par non. 

Selon les réponses, il pourra vous être demandé de détailler les pathologies, voire de réaliser un examen médical complémentaire. Ce bilan médical est sollicité par l’assureur qui le prend à sa charge selon les modalités précisées.

Une fois votre taux d’assurance emprunteur déterminé, Utwin vous transmet une proposition ferme et définitive. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour comparer et vérifier si le taux proposé est compétitif.

Comment se faire indemniser par Utwin en cas d’accident ?

Il est indispensable de souscrire une assurance emprunteur pour se prémunir des risques empêchant le remboursement des échéances de prêt. En cas de sinistre, il faut le déclarer à votre assureur Utwin dans les meilleurs délais. Il peut ainsi prendre le relais et assurer le remboursement de tout ou une partie de votre crédit.

Le versement intervient après étude de votre demande d’indemnisation et sous réserve de produire les pièces justificatives suivantes :

• toute attestation ou document indiquant les circonstances de l’accident ou du sinistre ;
• un certificat médical appréciant l’état de santé de l’assuré ;
• une copie de la pièce d’identité de l’assuré ;
• le tableau d’amortissement de votre crédit immobilier à la date du sinistre ;
• une copie éventuelle du procès-verbal de police ou de gendarmerie ;
• le certificat de souscription et avenants éventuels.

Les conditions générales du contrat Utwin assurance emprunteur 

Pour obtenir des informations complémentaires concernant l’assurance de prêt Utwin, vous pouvez consulter les conditions générales de l’assureur. Ce document précise notamment les garanties couvertes, les exclusions de garantie et les modalités de prise en charge en cas de sinistre.

Comment puis-je contacter Utwin ?

Si vous souhaitez contacter Utwin pour obtenir des indications sur son assurance de prêt, vous pouvez les joindre par différents canaux : 

• sur votre Espace Assuré accessible en ligne ;
• Utwin assurance met à disposition une Foire Aux Questions : pour une question sur votre contrat ou sur votre adhésion ;
• par téléphone en contactant le numéro suivant : 04 26 31 67 00 accessible du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 30 et de 13 h 30 à 18 h ;
• par email à l’une des adresses indiquées ci-dessous : 

Adresse email	Demande
sinistre@utwin.fr	pour déclarer un sinistre
gestion@utwin.fr	pour répondre à une question sur votre contrat assuré en cours
contact@utwin.fr	pour toute autre demande

• par courrier à l’adresse postale :

UTWIN Assurances
2, quai du commerce
69009 Lyon

Quels sont les avis clients sur l’assurance de prêt immobilier Utwin ?

Des assurés chez Utwin apprécient l’offre d’assurance de prêt avec des garanties personnalisables. Ils mettent en avant la modularité du contrat qui permet de répondre à tous les besoins des assurés. Par ailleurs, les avis sont particulièrement positifs concernant le tarif proposé et le parcours entièrement en ligne qui facilite les démarches. 

Des clients d’Utwin regrettent toutefois les difficultés rencontrées pour joindre le service client. Certains avis mentionnent également des tarifs moins compétitifs pour des profils qui présentent des risques plus importants.