Assurance de prêt Agipi : les informations importantes
💡 Les infos clés
Agipi naît en 1976 quand des professionnels de la santé et du libéral décident de se regrouper pour bénéficier d’une protection sociale en cohérence avec la particularité de leurs activités.
Depuis, Agipi a évolué parmi les nombreux organismes du marché et permet à tout un chacun d’y adhérer pour des services d’épargne, de retraite, de prévoyance, de santé et d’assurance emprunteur. Le Guide du Crédit vous aide à y voir clair dans les assurances de prêt immobilier et vous propose d’effectuer gratuitement une simulation en ligne.
En quelques mots, l’assurance de prêt immobilier Agipi c’est :
- un partenaire AXA permettant de proposer des couvertures de qualité ;
- des garanties complètes : décès, PTIA, ITT, IPT/IPP ;
- une protection qui s’adapte au projet et au profil de l’emprunteur ;
- un tarif compétitif en cohérence avec l’âge de l’assuré, le montant et la durée de l’emprunt ;
- une couverture des affections dorsales et psychologiques sans condition d’hospitalisation.
Les formules d’assurance de prêt immobilier Agipi
Agipi est partenaire d’AXA pour proposer son assurance emprunteur. Ainsi, il est possible de faire appel à Agipi assurance de prêt immo aussi bien pour une délégation d’assurance à la mise en place de son prêt immobilier ou pour une modification en cours de vie du crédit.
L’assurance de prêt Agipi accompagne les emprunteurs dans le cadre d’un prêt bancaire. Elle couvre les garanties suivantes :
- le décès ;
- la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
- l’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) ;
- l’IPT/IPP (Invalidité Permanente Totale ou Partielle) ;
- l’IP PRO (Invalidité Professionnelle) pour les prêts professionnels.
L’assurance de prêt immobilier Agipi dispose d’un contrat avec peu d'exclusions, avec un large choix de franchises ainsi que des garanties forfaitaires sans condition de perte de revenus. Même en cas de changement d’habitudes de vie, le tarif reste le même pendant toute la durée de remboursement du prêt immobilier.
L'assurance de prêt immobilier Agipi s’adapte au projet et au profil de l’emprunteur. Pour l’achat d'une résidence principale ou secondaire, Agipi propose un contrat dit DIT pour une couverture totale. En cas d’investissement locatif ou pour les seniors, une assurance décès/PTIA suffit.
Les garanties incluses dans l’assurance de prêt Agipi
Voici le détail des garanties proposées par l’assurance de prêt immo d’Agipi :
Garanties de l’assurance de prêt Agipi
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Garanties
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Caractéristiques
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Décès
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- Couverture jusqu’à l’âge de 70 ans.
- Remboursement du prêt dans la limite de la quotité assurée.
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PTIA
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- Garantie couverte jusqu’à 70 ans.
- Remboursement du capital restant dû à hauteur de la quotité assurée.
- Indemnisation basée sur 2 barèmes (Sécurité Sociale et barème professionnel de l’activité exercée).
- Nécessité d’une tierce personne entre 60 et 70 ans pour prétendre à l’indemnisation (pas nécessaire avant 60 ans).
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ITT/IPT/IPP
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- Couverture jusqu’à 70 ans.
- ITT : remboursement des mensualités dans la limite de la quotité assurée et après délai de franchise (au choix à l’adhésion à l’assurance) et sur maximum 3 ans.
- IPT/IPP :
- Indemnisation selon le taux d’invalidité évalué par un médecin-conseil de la Sécurité Sociale.
- Indemnisation partielle entre 33 % et 66 % d’invalidité.
- Indemnisation totale au-delà de 66 % d’invalidité et toujours à hauteur de la quotité assurée.
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Affections dorsales et psychologiques
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Couverture sans obligation d'hospitalisation.
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Le choix de la franchise est possible : 15, 30, 90 ou 180 jours.
Le taux proposé par l’assurance emprunteur Agipi
L’assurance emprunteur Agipi propose des taux différents selon que l’on soit plus jeune ou plus âgé et selon le montant et la durée du prêt. Les risques de décès ou d’invalidité sont effectivement moins nombreux lorsqu’on a 25 ou 30 ans. Ils augmentent naturellement avec l’âge.
Une assurance est donc plus chère à mesure que l’on vieillit. Par ailleurs, l’assureur prend également moins de risques lorsque le montant de l’emprunt est peu élevé ou que la durée est courte. C’est alors que l’assurance-crédit Agipi intègre ces trois données dans son taux d’assurance emprunteur.
Exemple de taux d’assurance chez Agipi (sur une base de simulation effectuée en février 2022) :
- emprunt immobilier de 250 000 € sur 20 ans pour sa résidence principale ;
- taux de 1 % ;
- assurance DIT souscrite à 100 % ;
- emprunteur non-fumeur.
Taux d’assurance emprunteur Agipi
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âge de l’emprunteur
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Taux d’assurance Agipi
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Cotisation mensuelle
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30 ans
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0,30 %
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32,40 €
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40 ans
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0,32 %
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34,93 €
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50 ans
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0,61 %
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66,19 €
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Prenons le même exemple avec un emprunt sur 10 ans au lieu de 20 ans :
Taux d’assurance emprunteur Agipi
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âge de l’emprunteur
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Taux d’assurance Agipi
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Cotisation mensuelle
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30 ans
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0,11 %
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11,60 €
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40 ans
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0,23 %
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24,58 €
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50 ans
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0,48 %
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50,49 €
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Simulations à titre indicatif effectuées en juin 2022.
Simulation de prix d’une assurance-crédit Agipi
Pour obtenir un tarif précis pour l’assurance de prêt immobilier d’Agipi, il est possible d’effectuer une simulation gratuite en ligne sur notre site. Sinon, vous pouvez aussi contacter un agent Agipi ou un agent AXA via le site internet d’Agipi.
La simulation tarifaire est gratuite. Elle sera accompagnée des conditions générales permettant de faire un comparatif précis avec les autres offres notamment en matière de garanties, de conditions, d’indemnisations, etc. En effet, le tarif seul ne suffit pas pour bien choisir son assurance emprunteur.
Le prix dépend de plusieurs éléments :
- les informations liées à l’assuré : son âge, sa profession, son lieu d'habitation, s’il est fumeur ou non-fumeur, s’il pratique un sport amateur ou un sport à risques, etc. ;
- les informations liées au projet : achat de sa résidence principale, secondaire, investissement locatif ;
- le détail du financement : durée et montant du prêt, son taux.
À noter
Agipi propose une réduction tarifaire des frais de dossier si vous choisissez la voie dématérialisée pour toute souscription et échanges.
Quelles formalités médicales pour une assurance de prêt Agipi ?
Pour toute demande d’adhésion à l’assurance d’Agipi, il est nécessaire de remplir une demande de souscription accompagnée soit d’une déclaration d’état de santé signée, soit d’un questionnaire de santé à remplir si la déclaration d’état de santé ne peut pas être signée en l’état.
Ce questionnaire est important car il permet à l’assureur d’étudier et analyser la demande d’adhésion de manière précise. Celui-ci se réserve donc le droit d’accepter la demande, d’appliquer une surprime ou une exclusion, de différer l’accord ou encore de refuser l’adhésion.
Le questionnaire de santé est étudié dans le secret médical par un médecin-expert de la compagnie d’assurances AXA. Voici les informations à noter avec exactitude, au risque de se voir refuser une indemnisation en cas de sinistres graves :
- l’âge de l’emprunteur ;
- son activité professionnelle et son statut ;
- sa taille et son poids (pour calcul de l’IMC, Indice de Masse Corporelle) ;
- ses antécédents médicaux ;
- ses opérations ou ses examens à venir (à sa connaissance) ;
- ses habitudes de vie (sport amateur, sport à risques, fumeur ou non-fumeur).
Suite à l’examen de ce questionnaire de santé, il est possible que l’assureur demande à fournir des pièces complémentaires (analyses médicales ou examens à passer) pour rendre sa décision.
Bon à savoir
Grâce à l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, qui sera pleinement appliquée à compter de septembre 2022, le questionnaire de santé n’est plus imposé pour les prêts inférieurs à 200 000 € s’achevant avant les 60 ans de l’emprunteur.
Comment se faire rembourser en cas de sinistre par Agipi ?
Pour déclarer un sinistre et se faire rembourser par Agipi dans le cadre de son assurance de prêt immo, il faut soit :
- vérifier ses conditions générales où les pièces justificatives à fournir sont listées en fonction du sinistre. L’adresse où envoyer le dossier se trouve également dans les conditions générales du contrat de l’assurance emprunteur ;
- se faire épauler par un conseiller Agipi ou un conseiller AXA pour remplir un dossier accompagné des pièces justificatives.
Dans tous les cas, il est opportun de se faire accompagner pour mettre en place son dossier d’indemnisation afin de l’envoyer le plus complet possible dès le début.
Les conditions générales du contrat Agipi assurance de prêt ?
Les conditions générales de l’assurance de prêt Agipi reprennent les informations essentielles :
- le détail des garanties ;
- le processus d’indemnisation et de déclaration de sinistre ;
- les conditions de souscription ;
- le type de prêts assurés ;
- le montant maximum d’encours assurable ;
- les exclusions ;
- etc.
Leur lecture est essentielle avant toute souscription. Vous pouvez les consulter directement auprès d’un agent Agipi ou d’un agent AXA en charge de l’assurance emprunteur.
Comment joindre le service d’assurance de prêt immobilier Agipi ?
Voici les divers canaux pour contacter Agipi :
- par téléphone au 03 90 23 90 00 ;
- sur leur site internet page contact ;
- sur la page de leur site internet assurance emprunteur en cliquant sur “Je contacte un agent” ;
- sur votre espace adhérent si vous êtes client ;
- auprès d’une agence AXA ;
- par courrier : 12 Avenue Pierre Mendès France 67 312 SCHILTIGHEIM Cedex.
Quels sont les avis clients sur l’assurance emprunteur Agipi ?
Comme pour beaucoup d’assureurs, les avis dépendent de la personne chargée d’un dossier. Certains vont ainsi être pleinement satisfaits de leur échange quand d’autres le seront moins. Toutefois, tous s’accordent à dire que les tarifs sont compétitifs et proposent en face de bonnes garanties.
👍 Avis positifs
- Conseillers compétents, sérieux et professionnels.
- Indemnisation rapide en cas de dossier complet.
- Tarifs compétitifs.
👎 Avis negatifs
- Lenteur administrative.
- Services d'assistance parfois complexes à mettre en place.
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