MACSF assurance prêt : l'essentiel de l'offre

L’assurance de prêt immobilier MACSF

La MACSF est un organisme d’assurance pour les personnels professionnels de la santé. L’assurance de prêt immobilier MACSF couvre le remboursement de votre emprunt en cas de décès et la prise en charge de vos mensualités en cas d'incapacité de travail ou invalidité. Le contrat couvre tous types de prêts, privés ou professionnels.
L’âge d’admission au contrat d’assurance emprunteur de la MACSF est de :

• moins de 75 ans à l’adhésion pour les prêts amortissables et prêts in fine ;
• moins de 70 ans à l’adhésion pour les prêts relais.

L’organisme propose une couverture pour tous les types de prêts pour une durée maximale de :

• 25 ans pour les prêts amortissables avec différé d’amortissement de 36 mois au maximum ou déblocables par fonds successifs ;
• 20 ans pour les prêts in fine ;
• 7 ans pour les crédits-baux ou locations avec option d’achat ;
• 3 ans pour les prêts relais.

Vous pouvez ainsi assurer :

• jusqu’à 1 500 000 € en cas de décès (jusqu’à 2 000 000 € pour les radiologues et les pharmaciens) ;
• jusqu’à 1 000 000 € en cas d’incapacité ou d’invalidité.

La souscription peut être entièrement dématérialisée :

• simulation en quelques clics ;
• souscription en ligne sécurisée à tout moment 24h/24 et 7j/7 ou en agence ;
• formalités (questionnaire de santé, attestation sur l'honneur) médicales simplifiées ;
• attestation d'assurance disponible immédiatement, sans aucun intermédiaire.

Quels risques sont couverts avec l’assurance de prêt MACSF ?

Découvrez ci-dessous le détail des risques pris en charge et de leurs conditions, garantie par garantie :

Garanties assurance emprunteur MACSF

Garanties	Professionnels de la santé libéraux	Professionnels de la santé non libéraux*	Non-professionnels de la santé*
Décès/PTIA	Incluse	Incluse	Incluse
Incapacité totale temporaire de travail	Facultative	Facultative	Facultative
(ITT)/Invalidité permanente partielle	ITT : franchise de 30,60 ou 90 jours	ITT : franchise de 90 jours	ITT : franchise de 90 jours
(IPP)*** ou totale (IPT)**	Invalidité : professionnelle	Invalidité : professionnelle	Invalidité : fonctionnelle et professionnelle

* Salariés, en exercice mixte et/ou remplaçants, hospitaliers, salariés d'entreprises ou de distribution de produits médicaux. 

** Conjoint d'un professionnel de santé exerçant une activité professionnelle rémunérée, co-emprunteur. 

*** IPP : taux d'invalidité compris entre 26% et 65%, IPT : taux d'invalidité supérieur ou égal à 66%. 

Modalités de prise en charge assurance emprunteur MACSF

Garanties	Conditions de prise en charge
Décès	Inclus pour tous les profils ; versement du capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur ; montant maximum : 1,5 million d’euros (2 millions pour les radiologues et pharmaciens) ; applicable jusqu’à 80 ans.
Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)	Inclus pour tous les profils ; versement du capital restant dû assuré lorsque l’emprunteur ne peut plus avoir d’activité professionnelle rémunérée et doit recourir à une tierce personne pour les besoins de la vie quotidienne ; montant maximum : 1,5 million d’euros (2 millions pour les radiologues et pharmaciens) ; applicable jusqu’à 65 ans.
Incapacité temporaire de travail (ITT)	Facultative ; franchise de 30, 60 ou 90 jours pour les professionnels de santé libéraux (90 jours pour les non-libéraux et non-professionnels de santé) ; prise en charge par l’assurance des échéances de prêts le temps de l’arrêt de travail. montant maximum : 1 million d’euros.
Invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT)	Invalidité professionnelle pour les professionnels de santé libéraux ou non, invalidité professionnelle et fonctionnelle pour les non-professionnels de santé ; IPP : Prise en charge des échéances proportionnellement au taux d’invalidité (au moins 26 % et jusqu’à 65 %) ; IPT : Versement du capital restant dû si le taux d’invalidité dépasse 66 %. Montant maximum : 1 million d’euros.
Affections couvertes	Atteintes disco-vertébrales sans restriction  ; psychopathologies (incapacité et invalidité) sans condition d’hospitalisation ; incapacité et invalidité couvertes même si aucune activité professionnelle n’est exercée au jour du sinistre ; mi-temps thérapeutique couvert pendant 180 jours.

Exclusions

Les exclusions sont les sinistres non pris en charge par l’assurance emprunteur. C’est-à-dire qu’en cas de survenue de l’un des événements cités ci-dessous vous ne pourrez pas vous tourner vers la MACSF pour prendre en charge vos mensualités d’emprunt. Les exclusions sont par exemple :

• les conséquences des guerres, attentats, explosions et dégagements de chaleur ou irradiations ; 
• un suicide durant la 1re année d’assurance ;
• pour la PTIA : conséquences de maladies ou accidents provoqués intentionnellement ou préexistants à l’adhésion, fibromyalgie, fatigue chronique, conséquences d’un état alcoolique, chirurgie esthétique, etc.
• la pratique de sports et activités de loisirs à risque ou extrême (deltaplane, parapente, saut en parachute,ski extrême, plongée en solitaire, saut à l’élastique, canyoning sans guide, etc.). 

Quel taux propose l’assurance emprunteur MACSF ?

Vous pouvez trouver ci-dessous un tableau à titre indicatif du taux de l’assurance emprunteur MACSF. Les simulations ont été réalisées en juin 2022 pour un emprunt immobilier de 250 000 € dont les remboursements s’étalent sur 20 ans en fonction de différentes tranches d’âge.

Taux de l’assurance emprunteur MACSF

Âge de l’assuré	Taux de l’assurance de prêt MACSF
20 ans	0,1084 %
30 ans	0,1298 %
40 ans	0,1952 %
50 ans	0,3360 %
60 ans	0,5959 %

Simulation de prix d’une assurance-crédit MACSF

Au niveau du prix, voici un tableau à titre indicatif de ce que peut coûter une assurance emprunteur MACSF. Encore une fois, les simulations ont été réalisées en juin 2022 pour un emprunt immobilier de 250 000 € dont les remboursements s’étalent sur 20 ans en fonction de différentes tranches d’âge.

Simulation du prix moyen d’une assurance emprunteur selon l’âge

Âge de l’assuré	Mensualité	Coût total de l’assurance
20 ans	22,58 €	5 419,20 €
30 ans	27,05 €	6 492 €
40 ans	40,67 €	9 760,80 €
50 ans	70,01 €	16 802,40 €
60 ans	124,14 €	29 793,60 €

Quelles sont les formalités médicales de l’assurance de prêt MACSF ?

Pour souscrire une assurance emprunteur chez la MACSF, il vous sera demandé de remplir certaines formalités médicales. Il s’agit d’un questionnaire de santé et d’une attestation sur l’honneur à remplir en ligne.

Si nécessaire, des examens médicaux complémentaires, pris en charge par l’assureur, pourront avoir lieu.
Si vous souffrez d’une pathologie grave, vous pouvez néanmoins être assuré par la MASCF qui est signataire de la convention AERAS (assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Comment se faire rembourser en cas d’accident par MACSF ?

L’indemnisation par la MACSF se déclenche après avoir rempli les formalités demandées dans les conditions générales.
Dès la survenue d’un accident ou d’une maladie, vous devez contacter la MACSF par écrit ou par téléphone, en joignant :

• Le tableau d’amortissement du prêt ;
• un relevé bancaire indiquant la dernière échéance de prêt.

D’autres pièces justificatives sont à fournir selon le type de sinistre :

• Pour le décès, l’acte de décès et le certificat médical précisant les causes et circonstances du décès ;
• pour la PTIA, le certificat médical indiquant l’état d’invalidité et son caractère définitif ;
• pour les invalidités et incapacités temporaires, un certificat médical attestant des causes de l’accident ou de la maladie, dans les 10 jours de la survenance de l’événement.

Les conditions générales du contrat MACSF assurance de prêt 

Les conditions générales de l’assurance emprunteur MASCF s’obtiennent après avoir réalisé une simulation en ligne. Vous pourrez ainsi connaître les conditions qui s’appliquent à votre profil et au type de prêt que vous souhaitez assurer. Si vous le souhaitez, vous pouvez prendre rendez-vous directement avec un conseiller pour en savoir plus. 

Comment puis-je contacter l’assurance de prêt immobilier MACSF ?

Différents moyens s’offrent à vous pour contacter la MACSF :

Contacter la MACSF

Internet	Espace client en ligne, avec une messagerie accessible 24h/24 et 7j/7. L’espace client est aussi accessible sur mobile via une application.
Téléphone	au 32 33 ou 01 71 14 32 33 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 9h à 13h.

Pour les réclamations : vous pouvez écrire au Service Réclamations MACSF 10 cours du Triangle de l’Arche, TSA 70 400, 92919 La Défense cedex ou par mail à l’adresse reclamations@macsf.fr.

Quels sont les avis sur l’assurance emprunteur MACSF ?