Crédit auto : la LOA plus forte que la LLD, pourquoi ?

Location avec option d’achat (LOA) et Location longue durée (LLD) sont aujourd’hui plébiscitées par les Français lors de l’achat d’un véhicule neuf, avec 70% du marché du financement d’après cBanque. Quelles sont les différences entre les deux formules et pourquoi la LOA a-t-elle autant de succès ? Quelle place pour le crédit auto classique ?

 LOA et LLD : quelle différence ?

La Location avec option d’achat est aujourd’hui la solution numéro un utilisée par les Français pour financer l’achat d’une voiture neuve. En janvier, 500 millions d’euros ont été empruntés en LOA en France d’après l’Association des sociétés financières, contre 174M€ pour le prêt auto classique. Ce mode de crédit gagne même le financement des véhicules d’occasion (+38 % en 2018). LOA et LLD ont un même fonctionnement de base : l’utilisateur paye chaque mois un loyer correspondant à l’utilisation du véhicule. Certaines formules peuvent également inclure l’entretien et l’assistance du véhicule.

La différence se trouve à la fin de la période de location : avec une LOA on peut acheter le véhicule à un prix déterminé au départ, alors qu’en LLD on rend systématiquement le véhicule à la concession. Cette différence explique certainement le succès de la LOA car les Français restent attachés à la possibilité d’acheter son véhicule.

 La LOA plébiscitée

Les raisons d’un tel succès se trouvent à la fois dans des budgets plus serrés pour les ménages mais également dans une autre façon d’appréhender la propriété. Les jeunes générations sont aujourd’hui plus ouvertes sur la location, le partage plutôt que la possession. C’est pourquoi la LOA a pris le pas du financement en seulement quelques années. Toutefois, quand on fait les calculs, la LLD est plus intéressante et moins coûteuse à l’usage. Moins réglementée aussi car elle n’est pas considérée comme un crédit à la consommation et donc moins contraignante en termes de communication pour les constructeurs automobiles.

 Le crédit auto : un classique qui continue de séduire les ménages

Le crédit auto classique résiste toutefois pour des achats de montants moins élevés ou pour des achats de véhicules d’occasion. Un crédit voiture permet de financer tout ou partie de l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, où il pèse près de dix fois plus que la LOA (324 millions d’euros empruntés en janvier). Un apport personnel n’est pas obligatoire mais par contre, contrairement à un prêt personnel, la somme empruntée doit obligatoirement servir à financer l’achat du véhicule. Le taux pratiqué dépend bien entendu du montant emprunté et de la durée du prêt. À titre d’exemple, pour un crédit auto de 9000 € sur 48 mois, le taux est de 3%, ce qui représente une mensualité d’environ 200€.

Posté le 27 Mars 2019 © Guide du crédit