Le prêt épargne logement, une aide pour mes travaux
Effectuer des travaux d'agrandissement, de rénovation ou d'adaptation pour une personne à mobilité réduite peut s'avérer coûteux. Le prêt épargne logement est alors une solution qui permet de financer votre projet. Ce crédit s'adresse aux détenteurs du Plan Épargne Logement (PEL) ou d'un Compte Épargne Logement (CEL). Ceux-ci ont le droit de bénéficier du Prêt Épargne Logement souvent plus intéressant que de souscrire un prêt classique. En effet, en plus des conditions de prêt avantageuses, l'État verse une prime lorsque vous obtenez le prêt.
Qu'est-ce qu'un prêt épargne logement et comment l'obtenir ?
Le prêt épargne logement est un crédit accessible uniquement au terme de 4 ans d'épargne que vous vous constituez grâce à l'un de ces deux dispositifs : le PEL ou le CEL. Le prêt permet de financer aussi bien l'acquisition d'un logement que la réalisation de travaux. Au bout des 4 ans, vous avez également la possibilité de poursuivre votre épargne ou de la clôturer.
Pour obtenir cette aide aux travaux, vous pouvez soit vous adresser à la banque où est placée votre épargne soit choisir un autre établissement. Il faudra alors vérifier si vous répondez à ses critères d'octroi. Certains établissements vous demanderont également de fournir des garanties (cautionnement bancaire ou hypothèque de bien).
Bon à savoir
Souscrire un Prêt Épargne logement ne vous oblige pas à domicilier tous vos comptes chez l'établissement prêteur comme le cas d'un crédit immobilier classique.
Quels travaux puis-je financer ?
Le Code de la construction et de l'habitation détermine ce que le prêt épargne logement permet de financer et à quelles conditions. Ainsi certains travaux ne sont pas finançables avec ce prêt. Explications :
Si vous avez ouvert votre épargne après le 1er mars 2011, le prêt ne finance que les travaux réalisés dans votre résidence principale. Voici la liste des opérations finançables :
- La construction de votre logement
- Son agrandissement
- Sa rénovation
- Son adaptation aux personnes en situation de handicap ou à mobilité réduite.
Si au contraire, vous avez ouvert votre épargne avant le 1er mars 2011, le prêt peut également financer les travaux de votre résidence secondaire.
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Les modalités du prêt
Le prêt épargne logement présente des conditions de remboursement spécifiques. Taux, durée et montant sont différents d'un prêt travaux classique. Il convient donc d'en étudier les caractéristiques.
Le montant et la durée de remboursement
Le prêt épargne logement vous permet d'obtenir un financement pour vos travaux qui peut monter jusqu'à 92 000 €. La somme empruntable est déterminée en fonction des intérêts perçus au cours de votre placement (on parle alors de droits à prêts). Plus vous épargnez, plus vous pouvez empruntez.
Le remboursement peut être effectué sur une période allant de 2 à 15 ans. Il est également possible de rembourser en anticipé le capital emprunté selon les conditions d'un prêt bancaire classique.
Le taux d'intérêt
L'avantage de ce prêt est que vous avez une idée du taux du crédit dès l'ouverture du Plan d'épargne. En effet, le pourcentage est relatif à la période à laquelle vous souscrivez votre PEL ou CEL. Pour le découvrir, voici un tableau récapitulatif.
| Date d'ouverture du PEL | Taux d'intérêt du prêt |
|---|---|
Du 16 mai 1986 au 7 février 1994 | 6,32% |
Du 7 février 1994 au 22 janvier 1997 | 5,54% |
Du 23 janvier 1997 au 9 juin 1998 | 4,80% |
Du 9 juin 1998 au 25 juillet 1999 | 4,60% |
Du 26 juillet 1999 au 30 juin 2000 | 4,31% |
Du 1er juillet 2000 au 31 juillet 2003 | 4,97% |
Du 1er août 2003 au 31 janvier 2015 | 4,20% |
Du 1er février 2015 au 31 juillet 2015 | 3,20% |
Depuis le 1er août | 2,20% |
La prime d'État
Si vous empruntez un minimum de 5 000 € et que votre PEL a été ouvert après le 1er mars 2011, vous pouvez bénéficier d'une prime d'un montant maximum de 1 525 €. Celle-ci vous sera versée dès votre souscription au Prêt Épargne Logement.
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