Trouver une assurance emprunteur avec une diverticulite du sigmoïde

Diverticulite du sigmoïde, bien comprendre la maladie

La diverticulite du sigmoïde (aussi appelé diverticulose ou sigmoïdite) est une anomalie du gros intestin et plus particulièrement du côlon. C’est un trouble assez fréquent puisqu’une personne sur trois de plus de 60 ans en est atteinte.

L’anomalie est sans symptôme pour les trois quarts des personnes concernées. Elle est due à l’âge ou au régime alimentaire pauvre en fibre. La diverticulite du sigmoïde peut entraîner une maladie inflammatoire et infectieuse si elle n’est pas traitée à temps.

Diagnostic et symptômes

La diverticulite du sigmoïde est caractérisée par la formation de petites poches (les diverticules) présentes à la surface extérieure de l’intestin. Les diverticules viennent percer la couche de fibres musculaires qui entoure le tube digestif et créent des hernies. Il y a souvent plusieurs diverticules.

Leur taille oscille entre cinq et dix millimètres. Les diverticules se forment lorsque la pression intestinale est forte pendant une longue durée. Les personnes souffrant de constipation chronique sont plus nombreuses que le reste de la population à présenter des diverticules.

Le diagnostic du sigmoïde est posé après un interrogatoire conduit par le médecin généraliste. Vous devrez l’informer de vos antécédents médicaux, de votre médicamentation actuelle et de vos symptômes.

Le professionnel de santé effectuera ensuite un examen physique pour détecter une sensibilité au toucher ou des ballonnements. Il pourra également vous faire réaliser une analyse sanguine, d’urine ou des selles. Un scanner pourra également être nécessaire. Le médecin traitant vous orientera ensuite vers un gastro-entérologue. La sigmoïdite étant le plus souvent sans symptôme, celle-ci est, la plupart du temps, détectée par hasard.    

Les symptômes sont le plus souvent brutaux et intenses. Les plus courants sont :

• des douleurs localisées dans la partie basse du ventre, le plus souvent à gauche ;
• de la fièvre ;
• des ballonnements ;
• des nausées ;
• des vomissements ;
• de la constipation ou de la diarrhée ;
• du sang dans les selles ;
• une augmentation du taux de globules blancs dans le sang.

Il est conseillé de contacter votre médecin traitant si vous présentez un ou plusieurs de ces symptômes pendant plus de 24 heures. Si ces symptômes sont de fortes intensités, il est préférable de consulter son médecin généraliste sans attendre. Dans les cas les plus sévères, les personnes atteintes n’ont d’autre choix que de se rendre aux urgences.

Complications et traitement

Des débris alimentaires peuvent pénétrer dans les diverticules et s’y accumuler. Ils forment alors des « stercolithes », des dépôts solides qui peuvent irriter ou ulcérer la paroi intestinale. C’est ainsi qu’une infection survient et cause abcès ou rétrécissement de l’intestin. La consommation d’alcool est un des principaux facteurs de déclenchement des complications.

Les complications les plus fréquentes sont :

• la présence d’une hémorragie de la cavité abdominale ;
• la formation d’un abcès de la paroi intestinale, c’est-à-dire une poche infectée et remplie de pus ;
• l’apparition d’une fistule, c’est-à-dire une liaison entre le colon et la vessie ou le vagin ;
• le rétrécissement de l’intestin (appelé sténose) ;
• la perforation de l’intestin (ou péritonite).

L’hygiène alimentaire est le moyen préventif le plus efficace pour lutter contre la diverticulite du sigmoïde. Plusieurs années de mauvaises habitudes alimentaires (absence de fibre, excès de sucre, sédentarité) favorisent la diverticulose. Les professionnels de santé incitent les patients à consommer des fibres (légumineuses, céréales complètes, fruits et légumes) et à s’hydrater correctement (entre 1,5 litre et 2 litres par jour) pour soulager leurs symptômes.

Les personnes atteintes de cette anomalie sont aussi invitées à pratiquer une activité sportive régulière. Il faut noter que l’anomalie s’observe principalement dans les pays industrialisés.

Des médicaments anti-inflammatoires peuvent être utilisés pour soulager occasionnellement les patients. Un traitement antibiotique peut également venir à bout de la poussée inflammatoire en quelques jours. Les diverticulites du sigmoïde les plus sévères se traitent grâce à une antibiothérapie intraveineuse ou à l’insertion d’un drain pour vider le pus de l’inflammation.  

Un traitement chirurgical peut être préconisé pour éviter les complications ou les récidives, notamment lorsque les traitements antibiotiques ne font plus effet. L’intervention du chirurgien consiste en l’ablation des portions infectées du côlon. Cette opération est appelée résection ou colostomie.

Pourquoi l’assurance de prêt en cas de diverticulite du sigmoïde est-elle nécessaire ?

Les organismes d’assurance de prêt immobilier classent la diverticulite du sigmoïde dans la catégorie des risques aggravés. Ils estiment en effet que cette pathologie entraîne un risque plus élevé de
non-remboursement du capital emprunté. Les complications peuvent entraîner des incapacités ou des invalidités empêchant la personne touchée par cette maladie de travailler et de toucher un revenu. L’assurance emprunteur en cas de diverticulite du sigmoïde est donc plus que jamais indispensable.

Le contrat proposé par les assureurs va s’adapter au profil médical de l’emprunteur. Il faut noter que les garanties perte totale et irréversible d’autonomie et incapacité connaissent, quasiment automatiquement, une exclusion relative aux affections du tube digestif dans le cas d’un assuré atteint de diverticulite du sigmoïde.

Si vos garanties sont irrévocables, alors vous n’avez pas à déclarer votre maladie lorsqu’elle apparaît après la souscription de votre assurance de crédit immobilier. Cette irrévocabilité doit être inscrite dans les conditions générales qui composent votre contrat. La plupart des assureurs proposent l’irrévocabilité des garanties aujourd’hui.

Comment déclarer une diverticulite du sigmoïde dans le questionnaire santé ?

Au moment de la souscription d’une assurance emprunteur, l’organisme assureur vous demande d’effectuer des formalités médicales. Elles peuvent consister en un questionnaire de santé ou en la réalisation d’examens médicaux. L’objectif de ces formalités est d’établir vos risques de santé. Tout antécédent médical ou maladie chronique doit être déclaré. Lorsqu’un problème de santé est détecté, l’assureur va estimer le risque aggravé correspondant. Il pourra alors appliquer une surprime à la mensualité, exclure certaines affectations de ses garanties ou même refuser de couvrir l’emprunteur concerné.

Si vous êtes atteints de diverticulite du sigmoïde, vous devez déclarer cette pathologie à l’assureur. En fonction de la gravité de votre maladie, l’assureur prendra une décision différente :

• Si vous avez bénéficié d’une intervention chirurgicale et que vous êtes complètement guéris, alors l’assureur pourra décider d’accepter votre souscription sans surprime. Cette décision dépendra des séquelles que vous avez gardées de votre pathologie.
• Lorsque vous avez subi des crises sans gravité et que votre régime alimentaire et les traitements médicamenteux ponctuels permettent de contrôler les symptômes, alors l’assureur pourra par exemple appliquer une surprime. Il pourra également exclure les affections liées au tube digestif pour certaines garanties (invalidité, incapacité ou perte totale et irréversible d’autonomie, notamment).  
• Si votre diverticulite du sigmoïde présente des complications fréquentes, alors l’assureur pourra refuser votre demande de souscription.

L’assureur pourra exiger que vous effectuiez une consultation auprès de son médecin-conseil. Il pourra également vous demander des justificatifs, comme un compte-rendu opératoire avec l’histologie ou un certificat délivré par votre médecin.

Comment trouver une assurance de prêt lorsqu’on est atteint de diverticulite du sigmoïde ?

Les tarifs d’une assurance emprunteur pour un patient atteint de diverticulite du sigmoïde peuvent varier très fortement d’un assureur à l’autre.

Par ailleurs, faire une simulation ou comparer les différents contrats qui vous sont proposés pour identifier quel assureur vous propose les meilleures garanties, les meilleurs niveaux de remboursements et le moins d’exclusion possible.

Il faut garder à l’esprit que les conditions que vous proposeront les organismes d’assurance ne seront pas aussi flexibles que celles proposées aux assurés ne présentant pas de risque médical.

La délégation d’assurance est un mécanisme particulièrement intéressant dans ce genre de situation. Pour vous aider à trouver une assurance de crédit immobilier adaptée à votre profil, n’hésitez pas à faire appel à un courtier.