L'assurance de prêt quand on souffre de reflux gastro-oesophagien

Reflux gastro-œsophagien, une inflammation de l’œsophage

Le reflux gastro-œsophagien, l’ulcère et la hernie hiatale sont des problèmes de santé relativement courants. En ce qui concerne le RGO, il faut distinguer :

• le reflux gastro-œsophagien physiologique, peu fréquent et qui n’entraîne pas de complications ;
• le reflux gastro-œsophagien pathologique qui est fréquent et prolongé dans le temps.

Le RGO physiologique est en effet un phénomène normal. Il se manifeste quand le sphincter œsophagien se relâche sans provoquer de déglutition et sans contractions abdominales.

En revanche, le reflux gastro-œsophagien (RGO) est un phénomène pathologique qui persiste pendant une longue période. Il apparaît quand le muscle à la sortie de l’estomac se resserre et déclenche une remontée importante de sucs gastriques qui irritent l’œsophage.

Cela peut notamment se traduire par des régurgitations acides. Rien d’étonnant à ce que cette affection provoque avec le temps une inflammation de l’œsophage, plus communément appelée œsophagite. En général, les compagnies d’assurance de prêt classent le reflux gastro-œsophagien comme un risque aggravé de santé.

Diagnostic et symptômes 

Les personnes souffrant d’obésité ou de surpoids sont plus susceptibles d’être affectées par un reflux gastro-œsophagien. Dans la liste des principales causes de la maladie, on retrouve également la prise d’anti-inflammatoires, la consommation excessive d’alcool ou encore le stress.

Pour reconnaître un reflux gastro-œsophagien, différents symptômes peuvent vous mettre en alerte. Il est ainsi fortement conseillé de consulter un médecin si vous constatez plusieurs des signes suivants :

• une sensation de brûlure dans la région haute de l’abdomen qui dure depuis plusieurs mois ;
• des nausées et un goût amer dans la bouche ;
• une perte d’appétit ou une fatigue importante ;
• des régurgitations acides avec des traces de sang ;
• des difficultés à avaler les aliments.

Dans la mesure où les symptômes sont typiques et qu’ils se manifestent avant la cinquantaine, une consultation avec le médecin traitant suffit généralement pour établir un diagnostic.

Des examens complémentaires avec analyses médicales peuvent toutefois être nécessaires si des signes réapparaissent après une guérison ou en cas de signaux plus alarmants (une perte de poids inexpliquée, un état général qui change, etc.).

Complications et traitement

Le traitement du reflux gastro-œsophagien s’établit en fonction de l’intensité de la gêne ressentie ainsi que de la durée de l’affection. Pour soulager les symptômes et éviter les complications, il est indispensable de respecter des règles diététiques. Une alimentation saine et équilibrée ainsi qu’une activité physique régulière sont conseillées.
Par ailleurs, un régime minceur est fortement recommandé si vous souffrez de surpoids. 

Un RGO important ou prolongé peut entraîner un certain nombre de complications, comme :

• une dysphagie ;
• une sténose peptique (rétrécissement de l’œsophage suite aux attaques acides) ;
• une hémorragie digestive ;
• une anémie ferriprive ou encore un amaigrissement ;
• une anomalie anatomique appelée endobrachyoesophage (EBO) ;
• une modification de la muqueuse de l’organe qui peut multiplier le risque de cancer. 

Une consultation médicale permet d’établir un diagnostic et en cas de RGO sévère, de mettre en place un traitement médicamenteux avec prise d'antiacides (Gaviscon ou Maalox par exemple), voire antisécrétoires (avec des inhibiteurs de la pompe à protons ou IPP).

Ces derniers permettent de limiter les sécrétions acides de l’estomac, d’alléger les symptômes et de cicatriser une œsophagite. Des anti-H2 peuvent également être indiqués pour soigner les lésions non sévères et alléger les symptômes.

Pour résumer, le traitement classique du RGO relève surtout de l’utilisation des médicaments antiacides pour réduire l’hyperacidité. Notons également qu’une chirurgie peut également être envisagée si le traitement médicamenteux est inefficace. L’objectif sera de réparer et de prévenir les récidives et les complications du reflux gastro-œsophagien.

Hernie hiatale et RGO

Le RGO est parfois causé par une hernie hiatale. Cette affection figure parmi les anomalies fréquentes du tube digestif. Elle peut être favorisée par une toux chronique.

La hernie hiatale peut être asymptomatique. Elle provoque toutefois dans la majorité des cas des symptômes divers, parmi lesquels :

• une douleur dans le creux de l’estomac ;
• des régurgitations acides provoquant une irritation de la bouche et de la gorge ;
• des difficultés à avaler ;
• des toux nocturnes sans maladie bronchique ou pulmonaire, etc.

Les facteurs de risque sont notamment le surpoids, le tabagisme et l’âge. 

Le traitement est généralement similaire à celui du RGO. En effet, les médecins prescrivent le plus souvent des antiacides ou des inhibiteurs de la pompe à protons.

Pourquoi assurer son prêt est primordial en cas de reflux gastro-œsophagien ?

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, toutefois, elle est généralement indispensable lors de la souscription d’un prêt immobilier auprès d’une banque. En effet, elle permet de vous protéger en cas de sinistre (décès, accident, perte d’emploi ou maladie). Depuis la loi Lagarde (2010), il n’y a pas d’obligation à souscrire l’assurance de l’organisme de prêt.

Il est ainsi possible de se tourner vers une assurance de prêt RGO si les garanties sont au moins équivalentes à celles proposées dans le contrat initial. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.

Comment déclarer un RGO dans son questionnaire d’assurance emprunteur ?

En cas de RGO, l’assurance de prêt demande de remplir des formalités médicales qui supposent de répondre à un questionnaire de santé. Ce document permet à l’assurance de prêt de connaître votre reflux gastro-œsophagien ainsi que votre profil de santé. En renseignant au mieux les éléments qui concernent votre pathologie ainsi que les accidents de la vie ou arrêts de travail subis, l’assureur peut vous faire une proposition adaptée à votre situation.

L’ensemble de vos réponses doivent être sincères et précises sous peine de rendre le contrat nul. Les renseignements permettent à la compagnie d’assurance de mesurer le risque et de statuer sur votre demande d’adhésion d’assurance emprunteur.

En fonction des réponses données dans votre questionnaire de santé, on peut vous demander de réaliser des examens médicaux complémentaires (endoscopie ou radiographie pulmonaire par exemple). Selon les résultats et le degré de risque évalué par le profil emprunteur, l’assureur peut :

• rejeter le dossier de demande d’assurance de prêt RGO si le risque est trop significatif ;
• refuser de couvrir une affection et prévoir des exclusions de garanties ;
• appliquer une ou plusieurs surprimes en fonction du risque.

Avec une pathologie RGO, un RA (Risque Aggravé) est généralement retenu au minimum sur le risque décès avec une exclusion probable des affections gastro-intestinales pour les garanties :

• Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).

Si vous n’avez pas eu d’arrêt de travail, n’avez pas de séquelle ou ne prenez aucun traitement, n’hésitez pas à le mentionner dans votre questionnaire de santé. Vous pouvez également annexer le résultat des fibroscopies et le compte-rendu histologique à l’assurance de prêt en cas de reflux gastro-œsophagien.

Trouver une assurance de prêt lorsqu’on souffre de reflux gastro-œsophagien

Pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier en cas de reflux gastro-œsophagien, il est conseillé de consulter et comparer plusieurs assureurs. En faisant jouer la concurrence, vous pourrez plus facilement trouver une assurance de prêt qui assure votre RGO et faire une estimation grâce à une simulation d'assurance de prêt. 

Quel que soit votre souci de santé, il est important de veiller aux exclusions de garantie et les surprimes, tout comme les délais de carence et la franchise que vous accorde une assurance.

Avec nos comparateurs, vous pouvez rapidement et facilement trouver des offres d’assurances de prêt. Pour avoir une idée plus précise et obtenir les conditions les plus avantageuses auprès d’une assurance individuelle, l’accompagnement d’un courtier est utile. Ce professionnel vous permettra de trouver la meilleure solution pour protéger votre prêt immobilier en cas de RGO.