Comment obtenir son assurance de prêt immobilier en cas d'hépatite ?

L’hépatite, une infection virale qui enflamme le foie

L’hépatite est une inflammation du foie, souvent causée par une infection due à un virus. Toutefois, des facteurs comme l’alcoolisme, l’intoxication par un médicat ou un produit chimique sont également des causes communes d’hépatites. Cette maladie peut présenter des symptômes variables selon le type contracté.

Diagnostic et symptômes

L’hépatite virale affecte des centaines de milliers de personnes chaque année. Selon l’origine de la maladie, le mode de transmission varie. Les symptômes sont toutefois bien distincts, avec des signes communs qui ont tendance à se manifester chez les personnes infectées :

• perte d’appétit ;
• nausées ;
• diarrhée ;
• douleurs abdominales intermittentes ;
• urines foncées ;
• jaunisse ;
• fièvre ;
• selles pâles,
• asthénie (fatigue physique importante).

Complications et traitement

Les VHA, VHB, VHC, VHD et VHE sont les virus respectivement responsables des hépatites A, B, C, D et E. Ces maladies peuvent être asymptomatiques, ce qui signifie qu’elles peuvent avoir été transmises à d’autres personnes avant qu’un diagnostic ne soit établi.

L’infection peut causer des dommages importants à l’organisme. Dans la mesure où elle ne serait pas soignée à temps, l’hépatite peut engendrer une cirrhose ou un cancer du foie. Sous forme chronique (plus de 6 mois), il s’agit d’une hépatite B ou C.

Le dépistage d'une hépatite est généralement réalisé grâce à une prise de sang à jeun pour identifier l’origine virale et le degré d’atteinte des cellules du foie. En cas de suspicion de la maladie, un traitement approprié doit être administré le plus tôt possible pour éviter la contagion et les complications.

Les différentes formes d’hépatites et leurs différences

Puisque assurance de prêt immobilier et hépatite sont étroitement liées dans votre parcours d’assuré, il convient de comprendre les différentes formes d’hépatites qui existent et leur impact sur votre santé.

Hépatite A

L’hépatite A est l’une des moins dangereuses et les moins graves. Elle peut se soigner en quelques semaines seulement et n’évolue pas vers la chronicité. Elle est toutefois potentiellement mortelle chez les personnes âgées.

L’hépatite A induit souvent une contamination par voie digestive (aliments et boissons contaminés). On l’appelle couramment l’hépatite du voyageur puisque le VHA se contracte via de l’eau non potable, des repas pas suffisamment cuits, des fruits et des légumes non pelés, etc. Pour la prévenir, on conseille une hygiène de vie saine. Normalement, un patient ayant contracté le VHA reste immunisé à vie. 

Hépatite B

Pour l’hépatite B, le virus est transmis par voie sanguine, salivaire et sexuelle. On la considère comme une IST (infection sexuellement transmissible). Les professionnels de la santé figurent parmi les personnes à risque d’hépatite B. Beaucoup plus infectieuse que le virus du sida, l’hépatite B peut être mortelle, mais l’infection peut être traitée pour préserver l’état du foie et ralentir l’évolution de la maladie.

Hépatite C

Nous arrivons à présent à l’hépatite C, transmise à cause d’un contact direct avec du sang contaminé ou par voie placentaire. Ici, la transmission par voie sexuelle reste possible, mais elle est toutefois beaucoup plus rare. 

Très résistant, le VHC ne détruit toutefois le foie qu’après de nombreuses années. La phytothérapie est un traitement qui permet d’améliorer l’état du foie. Ultime solution pour un stade avancé : la transplantation. Rarement asymptomatique, il n’existe pas de vaccin pour l’hépatite C.

Pourquoi l’assurance de prêt est importante en cas d’hépatite ?

Allier assurance de prêt immobilier et hépatite peut être difficile. En effet, ces maladies peuvent constituer un obstacle à l’obtention d’une couverture. 

Une assurance vise à garantir le remboursement du crédit en cas d’invalidité, de perte d’emploi ou de décès. Parmi les garanties obligatoires, on retrouve celles qui couvrent les risques de décès et de perte irréversible d’autonomie. En garantie optionnelle, on retrouve également celle, par exemple, protégeant l’assuré en cas d’incapacité de travail.

Mais si vous êtes concerné par un risque aggravé de santé, comme c’est le cas avec une hépatite et une assurance de prêt immobilier, l’assureur adaptera les conditions et les tarifs de son offre en fonction d’un examen de santé.

Comment déclarer une hépatite dans le questionnaire de l’assurance emprunteur ?

Pour déclarer une hépatite, vous allez devoir remplir un questionnaire de santé. Ce formulaire permet à l’assureur de mieux connaître votre pathologie pour vous faire une offre d’assurance adaptée à votre profil. 

Il existe alors trois cas de figure :

• Assurance prêt immobilier et hépatite A : si vous venez de découvrir votre maladie, votre dossier sera placé en attente pendant 6 mois. Ainsi, votre biologie a le temps de se normaliser. Dans 90 % des cas, le patient guérit sans séquelles, ce qui signifie qu’une prime d’assurance classique sera appliquée pour les garanties obligatoires.
• Assurance prêt immobilier et hépatite B : après diagnostic d’hépatite B, votre médecin a complété le bilan sanguin. Cette maladie peut guérir, mais elle peut aussi devenir chronique. En fonction de son évolution, l’assureur optera pour une prime d’assurance plus ou moins élevée.
• Assurance prêt immobilier et hépatite C si vous avez guéri : si vous avez été en contact avec le virus de l’hépatite C et que vous avez guéri spontanément (recherche du virus négative et constantes biologiques satisfaisantes), vous serez alors considéré comme guéri avec une tarification normale pour les trois garanties (décès, IT et PTIA). Une période d’attente d’environ un an peut toutefois être demandée par l’assureur. 
• Assurance emprunteur et hépatite C si vous êtes encore porteur : si vous êtes malheureusement toujours porteur, tout dépend du type de génotype du virus (1, 2, 3 ou 4) et depuis combien de temps vous êtes atteint. Durant votre traitement, votre dossier sera en attente et vous devrez indiquer le nom des médicaments/traitements que vous prenez. Le médecin vous demandera si votre charge virale s’est négativée après 6 mois d’arrêt du traitement et il voudra connaître l’état de votre foie pour évaluer le risque de dégénérescence.

Trouver une assurance de prêt lorsqu’on est atteint d’hépatite

Comment souscrire une assurance emprunteur avec une hépatite B, A ou C ? Vous pouvez profiter de la délégation d’assurance pour trouver un contrat adapté à sa situation. En effet, vous n’êtes pas obligé de conserver l’offre mise en place par votre organisme de crédit. N’hésitez pas à réaliser une simulation d’assurance de prêt pour comparer les offres.

Vous pouvez également profiter du droit à l’oubli de la convention AERAS, destinées aux profils à risque. Avant de remplir votre questionnaire de santé, vous recevrez un document mentionnant tout ce que vous devez mentionner, et tout ce que vous pouvez passer en silence (par exemple, une hépatite guérie sans séquelles depuis une durée spécifique).

Dans le cas contraire, vous serez dans l’obligation d’évoquer votre maladie lors de la souscription de votre assurance crédit immobilier. L’assureur peut ensuite tout à fait demander des analyses de santé complémentaires et vous pourrez être amené à fournir des documents en lien avec votre maladie (résultats d’analyse, comptes rendus d’un médecin généraliste ou spécialiste, etc.).