Je réduis mes charges quotidiennes

Même si certaines charges paraissent minimes, elles peuvent peser lourd dans un budget lorsqu'elles sont cumulées les unes avec les autres. Il existe alors plusieurs petites astuces pour mieux organiser son budget et alléger leur poids.

J'évalue mes charges

Avant de vouloir les réduire, il convient d'abord d'identifier vos charges : leur nature, leur fréquence et leur montant. Pour cela, étudiez avec attention vos derniers relevés de compte : à quoi correspondent chacune de vos dépenses, quelles sont celles qui reviennent régulièrement et celles dont vous pourriez vous passer ?

Pour vous aider à les classer, sachez qu'on en distingue trois grands types : fixes, courantes et occasionnelles.

Mes charges fixes

Les charges fixes, appelées aussi « contraintes », correspondent à celles revenant à échéances régulières soit parce qu'elles sont légalement obligatoires (taxe d'habitation, impôts sur le revenus, primes d'assurance...), soit parce que vous vous êtes engagé à les régler par contrat (loyer, facture EDF, mensualités de prêts, forfait téléphone...).

Concrètement, cela signifie que si vous ne parvenez pas à régler l'une des échéances, un organisme vous demandera des dédommagements pouvant entraîner une augmentation de la somme due. Ce sont donc les dépenses prioritaires. Leur montant est généralement prélevé en début de mois et constitue souvent le principal pôle de dépenses. Une fois réglé, votre budget peut alors être divisé par deux pour payer vos autres charges.

Mes dépenses courantes

On entend ici les dépenses de la vie quotidienne : alimentation, hygiène, transport... Contrairement aux charges fixes, elles ne sont pas réglées en une échéance mais se répartissent sur tout le mois en différentes sommes. Leur montant varie également d'un mois à l'autre, il est donc conseillé d'étudier celles des trois derniers mois et d'en réaliser une moyenne pour avoir un aperçu de leur poids mensuel.

Mes dépenses occasionnelles

Non contraintes, ni nécessaires, les charges occasionnelles correspondent aux dépenses de confort de vie : loisir, vacances, habillement, décoration, meubles, etc. En cas de difficultés financières, ce sont ces dépenses qu'il faudra rogner en priorité.

Cependant, faire des économies budgétaires ne veut pas dire faire une croix sur ses dépenses de loisirs. Comme vous le verrez plus bas, il est également possible de réduire les charges fixes et courantes pour pouvoir conserver un certain confort de vie.

Je réduis mes charges mensuelles

Une fois toutes ses charges évaluées, calculées et notées, comment les réduire ? Plusieurs solutions existent en fonction de vos types de charges :

Je réduis mes charges fixes

Réduire ses charges de logement : si le logement représente souvent le pôle de dépenses le plus lourd, c'est également celui le plus difficile à diminuer. Cependant si vous êtes propriétaire, il peut être intéressant de renégocier votre prêt immobilier afin d'en réduire les mensualités.

Si vous n'êtes pas concerné et en cas de grandes difficultés financières, il peut être utile d'envisager de changer de logement pour diminuer son loyer ou ses mensualités de prêt immobilier.

Réduire ses mensualités de crédit : il est tout à fait possible d'alléger le poids de ses crédits quels qu'ils soient (immobilier, renouvelable, auto, travaux...). Il vous suffit pour cela de faire appel à un établissement de rachat de crédit qui regroupera tous vos prêts en un seul. Il réduira alors vos mensualités moyennant un allongement de la durée d'emprunt et un accroissement du coût total.

Pour en savoir plus, consultez notre guide « Je réalise un regroupement de crédit ».

Réduire ses impôts : s'il est compliqué de réduire ses impôts à court terme, vous pouvez demander à l'administration fiscale de mensualiser vos prélèvements. Cela facilitera la gestion de votre budget en vous évitant d'avoir à verser d'une traite l'intégralité de vos impôts. Si vos revenus évoluent à la hausse ou à la baisse et que vous estimez que cela va impacter votre imposition, vous pourrez demander à l'administration fiscale d'augmenter ou diminuer vos mensualités selon la situation.

Si vous le pouvez, sachez aussi qu'il est possible de réduire son assiette fiscale en investissant dans l'immobilier ou en soutenant des associations. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur l'investissement locatif.

Réduire le montant de ses primes d'assurance : il arrive souvent de signer un contrat d'assurance (auto, moto, habitation...) et de le laisser se renouveler chaque année sans prendre le temps de regarder s'il existe des contrats moins chers ailleurs. Vous pourriez cependant réaliser de belles économies en changeant d'assureur. La loi encourage d'ailleurs les consommateurs dans cette voie : grâce à la loi Hamon, il est en effet possible de changer d'assurance auto et habitation à tout moment à partir d'un an de souscription.

Réduire ses factures de gaz, d'eau et d'électricité : les fournisseurs de gaz et d'électricité auxquels vous êtes habitué ne sont pas forcément les moins chers. Pensez donc à comparer les différentes offres du marché : depuis 2007, il est en effet possible d'en changer.

Au-delà de la comparaison des tarifs, quelques changements de comportement peuvent vous permettre de diminuer vos factures d'eau et d'électricité : éteindre les lumières des pièces que vous quittez, opter pour des ampoules basse consommation, débrancher les appareils électroniques, préférer les appareils très peu énergivores, laver sa voiture en station, jardiner à l'eau de pluie, bien fermer les robinets, traiter rapidement les fuites, préférer les douches aux bains...

Réduire ses abonnements téléphone et Internet : la règle est encore la même, comparez les offres du marché. La concurrence entre les fournisseurs d'accès à Internet a fait chuter les prix ces dernières années : profitez-en ! Préférez également les forfaits mobiles sans engagements et sans téléphone associé : ils coûtent en effet généralement moins chers. De même, les téléphones coûtent souvent au final moins chers quand ils sont payés comptant que lorsqu'ils sont compris dans une offre forfaitaire.

Je réduis mes charges courantes

Réduire ses charges d'alimentation et d'hygiène : dépenses essentielles, ces charges peuvent être réduites en privilégiant les magasins discount, les périodes de soldes ou de promotions exceptionnelles. Prenez également le temps de comparer les prix des différentes enseignes sur Internet.

Réduire ses charges de transport : si vous devez utiliser la voiture, privilégiez les stations essence discount. Pour vous aider, le ministère de l'Economie a par exemple mis en place une carte de France des stations essence en recensant leurs prix en fonction du carburant choisi. Pour ceux qui prennent les transports en commun, regardez s'il est avantageux pour vous de prendre un abonnement plutôt que d'acheter un ticket par voyage. Enfin, pensez aux solutions économiques comme le covoiturage. Que vous soyez conducteur ou non, cela réduira vos frais de déplacements.

Je réduis mes dépenses occasionnelles :

Pour vos habits ou vos meubles, favorisez les achats d'occasion sur les sites de vente entre particuliers comme Leboncoin, eBay ou Paru Vendu. Si vous souhaitez absolument du neuf, préférez les périodes de soldes.

Enfin, en ce qui concerne les loisirs, essayez le plus possible de réserver vos séjours à l'avance et de comparer les prix sur Internet.