Assurance de prêt avec un diabète de type 2
💡 Les infos clés
Lorsqu'un emprunteur souscrit à un crédit immobilier, il s'engage à rembourser des mensualités sur de nombreuses années. Durant cette longue période, plusieurs événements peuvent survenir. Si certains d'entre eux sont imprévisibles, d'autres peuvent être inhérents à des éléments connus d'avance. C'est ce que l'assurance appelle un "risque aggravé". Le diabète de type 2 est considéré comme un risque de santé par les assureurs. Alors, comment trouver l'assurance de votre prêt immobilier si vous souffrez de cette maladie ?
Qu'est-ce que le diabète de type 2 ?
Le diabète de type 2 correspond à un excès chronique de sucre dans le sang. C'est ce que l'on appelle aussi l'hyperglycémie.
Un nombre croissant de patients en souffrent, et cela concerne plus de 21 millions de personnes en Europe, dont 3 % des Français. Le diabète de type 2 est également appelé "diabète de l'âge mûr". En effet, il apparaît souvent vers l'âge de 40 ou 50 ans.
Pourquoi le diabète de type 2 est-il considéré comme un risque aggravé de santé ?
Si le diabète de type 2 est considéré comme un risque aggravé, c'est tout simplement parce qu'il peut avoir des conséquences sur l'état général. Qui plus est, les complications liées au diabète peuvent toucher différents organes. Le diabète de type 2 peut induire des complications rénales, artérielles, ophtalmologiques, cardiaques, nerveuses, dentaires, articulaires, psychologiques, ainsi que des infections, des troubles du sommeil, ou des problèmes d'ordre sexuel. Les assurances considèrent donc le diabète de type 2 comme un risque aggravé.
Quelles démarches pour détecter un risque aggravé de santé ?
Dans le cadre d'un crédit immobilier, l'assurance qui couvre l'emprunteur veut s'assurer qu'elle prend le moins de risques possible. Pour évaluer le risque pris, la compagnie d'assurances fait donc remplir un questionnaire de santé à l'emprunteur. Par l'intermédiaire de ce dernier, elle se renseigne sur ses activités professionnelles et sportives, ou son état de santé. À la suite de ce questionnaire, l'emprunteur peut aussi être amené à passer des examens médicaux complémentaires.
Quelles sont les conséquences d'un risque aggravé de santé sur l'assurance de prêt ?
En fonction du niveau de diabète de l'emprunteur, les conséquences sur l'assurance de prêt peuvent être multiples. Tout d'abord, la compagnie d'assurances peut choisir d'assurer l'emprunteur en lui appliquant une surprime, ou en y ajoutant une exclusion pour toute pathologie liée à son diabète de type 2. Dans d'autres cas, en revanche, la compagnie d'assurances peut tout bonnement refuser d'assurer l'emprunteur.
Comment trouver une assurance de crédit immobilier lorsque l'on souffre de diabète de type 2 ?
Si vous souffrez de diabète de type 2, rassurez-vous, cela ne signifie pas que vous ne pourrez pas emprunter. Cependant, pour limiter les surprimes et trouver une bonne assurance, il vous faudra comparer les offres. Ensuite, n'hésitez pas à vous faire aider d'un courtier en assurance de prêt ou d'un simulateur d'assurance emprunteur. Véritable spécialiste dans ce domaine, il saura vers quel organisme vous orienter pour trouver les meilleures offres correspondant à vos besoins.
Enfin, si vous vous êtes déjà heurtés à plusieurs refus d'assureurs, sachez que le dispositif AERAS est spécifiquement conçu pour assurer tous les emprunteurs présentant un risque aggravé de santé. Il facilite l'accès à l'assurance pour les patients souffrant de diabète de type 2. En moyenne, 1 demande sur 5 effectuée via ce dispositif aboutit à un recours concluant.
Bon à savoir
A compter du 1er septembre 2022, la loi Lemoine prévoit que le questionnaire de santé ne sera plus demandé aux emprunteurs dans le cas suivant :
- Le crédit immobilier est inférieur à un montant de 200 000 euros (ou 400 000 euros pour deux emprunteurs)
- L'emprunteur ou les emprunteurs a/ont moins de 60 ans au terme de la durée du prêt.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !
