Assurance prêt immobilier : obtenez la meilleure offre
💡 Les infos clés
Dans le cadre de la souscription d'une assurance pour couvrir un prêt immobilier, la santé de l'emprunteur est évaluée avec précision et attention. En effet, certaines maladies sont considérées comme des risques médicaux aggravés par les assurances de prêts immobiliers. C'est notamment le cas des maladies auto-immunes. Alors, de quoi s'agit-il, et comment s'assurer lorsque l'on en souffre ? Explications.
Sommaire
Une maladie auto-immune est causée par un dysfonctionnement du système immunitaire. Dès lors, les tissus de l'organisme peuvent être touchés, et cela conduit souvent à des dérèglements corporels, plus ou moins importants. En effet, certaines maladies auto-immunes sont assez bénignes, tandis que d'autres sont graves. Par ailleurs, les maladies auto-immunes ne peuvent pas être guéries. Il n'existe aucun traitement curatif pour ces dernières, mais uniquement un traitement des symptômes.
Les maladies auto-immunes sont nombreuses. Selon l’INSERM, elles sont au nombre de 80. Parmi elles, citons par exemple :
Lorsque l'emprunteur souscrit un prêt immobilier, il s'engage à rembourser des mensualités sur une longue durée puisque la somme empruntée est importante. Pendant ce laps de temps, il doit donc avoir des revenus suffisants pour assurer ses remboursements. Cependant, dans le cadre d'une maladie auto-immune, l'emprunteur peut parfois ne plus être en mesure d'exercer son activité professionnelle. Cela entraîne généralement une perte de revenus, et l'incapacité de rembourser son prêt dans les conditions prévues initialement au contrat. En ce sens, comme la maladie auto-immune risque d'entraver le bon remboursement du prêt, elle est considérée comme un risque aggravé de santé par l'assureur.
Lorsque l'assureur établit un contrat de couverture pour un prêt, il fait remplir un questionnaire de santé à l'assuré. Cela lui permet d'évaluer le risque qu'il prend, et de savoir si l'assuré est potentiellement en mesure de rembourser son crédit immobilier dans la durée.
Bien évidemment, l'emprunteur doit répondre à ce questionnaire de santé avec sincérité et exactitude. En cas de fausse déclaration, cela entraîne la nullité du contrat, et la non-prise en charge du remboursement du crédit.
Lorsque l'emprunteur indique qu'il souffre d'une pathologie, l'assureur peut lui demander des pièces complémentaires, ou exiger qu'il réalise certains examens médicaux. En fonction des réponses fournies, l'assureur prend une décision sur le fait d'assurer ou non l'emprunteur, ou d'appliquer des exclusion et/ou des surprimes sur son contrat.
Puisqu'une maladie auto-immune est considérée comme un risque aggravé, elle a des répercussions sur l'assurance de prêt. Plusieurs situations peuvent être envisagées :
Lorsque l'on présente un risque aggravé de santé, les conditions d'assurances peuvent être très variables d'une compagnie à une autre. Pour être sûr de vous assurer dans les bonnes conditions, nous vous conseillons de comparer différentes offres. En effet, cela peut vous permettre d'économiser d'importantes sommes d'argent. Dans ce cas, n'hésitez pas à vous faire aider d'un courtier en assurances ou d'utiliser un simulateur d'assurance emprunteur. Spécialiste dans ce domaine, il saura vous orienter vers les meilleures compagnies, habituées à couvrir ce genre de risque. Son rôle est de trouver l'offre la plus adaptée au profil de l'emprunteur, disposant des meilleures couvertures au tarif le plus avantageux.
Sachez que le dispositif AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque aggravé de santé) facilite également l'accès de l'emprunteur souffrant d'une maladie auto-immune à l'assurance de prêt immobilier. Concrètement, vous n'avez rien à faire : c'est suite au refus d'assurance qu'un pool d'assureurs va étudier votre demande. Environ une demande sur cinq effectuée dans ce cadre-là aboutit à un accord.
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