Comparaison : pensez aux conditions de remboursement du prêt
Le TAEG et le TAEA ne doivent pas constituer les seuls éléments de comparaison des offres de crédit. La comparaison avec les organismes prêteurs doit également porter sur les conditions de remboursement du prêt :
- les pénalités de remboursement anticipé ;
- le report des échéances ;
- la modularité des échéances.
Les pénalités de remboursement anticipé
Une rentrée d'argent opportune vous permet de rembourser par anticipation, en totalité ou partiellement, votre crédit à la consommation ? L'organisme prêteur peut exiger le versement d'indemnités : ce sont les IRA (indemnités de remboursement anticipé).
Celles-ci restent encadrées par le Code de la consommation. Pour les montants inférieurs à 10 000 €, aucune indemnité ne peut vous être exigée.
Au-delà de 10 000 €, les indemnités demandées par le prêteur ne peuvent pas dépasser :
- 0.5 % du montant du prêt, si le délai entre le remboursement anticipé et la fin du crédit est inférieur à 1 an ;
- 1 % du montant du prêt si le délai entre le remboursement anticipé et la fin du crédit est supérieur à 1 an.
Bon à savoir
Depuis la loi Lagarde (2010), les remboursements anticipés effectués sur les autorisations de découvert et les crédits renouvelables ne donnent lieu à aucune pénalité.
Modularité et report d'échéances
Lorsque vous négociez votre crédit à la consommation, vous devez aborder les modalités relatives à la modularité des échéances. Ce mot un peu barbare ne désigne, ni plus ni moins, que la possibilité pour l'emprunteur d'augmenter ou diminuer le niveau de ses mensualités.
Autre point de négociation : les conditions liées à un éventuel report d'échéances. En cas de difficultés à rembourser votre prêt, l'organisme prêteur peut en effet autoriser le report des échéances, jusqu'à 2 fois par an.
🎉 Trouvez votre prêt conso au meilleur taux !
