Banque Populaire : l'assurance emprunteur en détail

L’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire

La Banque Populaire propose un contrat d’assurance emprunteur ouvert à toutes les professions et aux inactifs.
Celui-ci est destiné aux clients de la banque, mais également aux emprunteurs ayant souscrit un prêt immobilier auprès d’un autre établissement. Afin de protéger un maximum de personnes, l’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire ne pose aucune restriction sur les conditions d’exercice de votre activité professionnelle (travail en hauteur ou déplacement, par exemple). Elle n’exclut aucune profession à risques ni aucune activité sportive.

L’offre de la Banque Populaire est proposée en partenariat avec CNP Assurances, un acteur important dans ce domaine.

Grâce au contrat d’assurance de la Banque Populaire, l’assureur se substitue à l’emprunteur lorsque celui-ci ne peut plus rembourser son crédit à cause d’un accident ou d’une maladie. La substitution consiste, pour la Banque Populaire, soit à payer la totalité du capital restant dû, soit à verser tout ou partie des mensualités du prêt. Les sinistres pris en charge dépendront des garanties souscrites, tandis que le niveau d’indemnisation va dépendre de la quotité d’assurance souscrite.

Les garanties emprunteur de l’assurance Banque Populaire

L’offre de la Banque Populaire est divisée en plusieurs formules :

• un socle de base contenant des garanties indispensables ;
• des garanties additionnelles à ajouter au contrat selon le choix de l’assuré afin de personnaliser son assurance de prêt immobilier et d’augmenter sa protection sur les des points spécifiques. 

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez le détail des garanties proposées par la Banque Populaire :

Garanties assurance emprunteur Banque Populaire

Garantie	Description
Décès	La Banque Populaire verse le capital restant dû et les intérêts à la banque à hauteur de la quotité de l’assuré.   Cette garantie fait partie de la formule de base.
Incapacité temporaire totale (ITT)	Lorsque l’assuré est dans l’incapacité temporaire d’exercer sa profession alors l’assureur lui verse le montant des mensualités pendant toute la période d’ITT.   Cette garantie fait partie de la formule de base.
Invalidité permanente totale (IPT)	En cas d’impossibilité définitive totale d’exercer une profession, la Banque Populaire verse le capital restant dû en fonction de la quotité de l’assuré.   Cette garantie fait partie de la formule de base.
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)	Le capital restant dû est versé à la banque prêteuse lorsque l’assuré est dans l’impossibilité totale d’exercer toute activité rémunérée et qu’il doit recourir à l’assistance permanente d’une tierce personne pour les actes ordinaires de la vie.
Invalidité permanente partielle	La Banque Populaire rembourse une partie des mensualités à hauteur du pourcentage d’invalidité de l’assuré.   Cette garantie est optionnelle.
Perte d’emploi	À la suite d’un licenciement économique, une indemnité est versée à l’assuré pendant 12 mois.   Cette garantie est optionnelle.

La description des garanties doit être complétée par les conditions contractuelles propres à chaque assuré.

Le taux de l’assurance de prêt Banque Populaire

La Banque Populaire détermine le taux de l’assurance emprunteur de façon personnalisée pour chaque assuré.
Pour cela, elle utilise différents critères relatifs à votre situation personnelle et professionnelle, à votre crédit immobilier et aux garanties choisies.

Les informations sur votre situation personnelle et professionnelle sont les suivantes :

• votre âge ;
• votre adresse ;
• votre état de santé, vos antécédents médicaux et familiaux ;
• votre hygiène de vie (sport et cigarette, notamment) ;
• votre profession et les risques que vous encourez dans son exercice (travail en hauteur, port de charges lourdes, déplacement fréquent, militaire ou forces de l’ordre, etc.).

La Banque Populaire utilise également le montant du capital emprunté, la durée de votre prêt et le taux d’intérêt pour déterminer le taux de votre assurance.

Pour connaître le taux qui vous est applicable, vous devez prendre contact avec un conseiller de la Banque Populaire.
Celui-ci réalisera un devis personnalisé en fonction de votre profil.

Quel est le prix d’une assurance emprunteur Banque Populaire ?

Le prix de l’assurance emprunteur de la Banque Populaire est différent pour chaque assuré. Il correspond au taux d’assurance appliqué au montant du prêt emprunté.

Les garanties de l’assurance emprunteur de la Banque Populaire sont irrévocables. Cela signifie qu’elles ne peuvent pas être modifiées à la suite d’un changement de situation de l’assuré. Les prix de l’assurance sont connus dès le départ par l’emprunteur.

Seul l’assuré peut demander à faire évoluer ses garanties et donc ses mensualités en en faisant la demande à son assureur. Cette situation peut arriver lorsque l’emprunteur souhaite, par exemple, mieux se protéger. L’évolution doit dans tous les cas être actée dans un avenant signé par l’assuré et par la Banque Populaire.

En cas de remboursement partiel ou total par anticipation du crédit immobilier, les cotisations d’assurance de la Banque Populaire s’ajustent automatiquement.

Pour connaître le prix exact de votre assurance de prêt, l’idéal est d’appeler un conseiller de la Banque Populaire

Les formalités médicales de l’assurance de prêt Banque Populaire

Avant toute signature d’un contrat d’assurance emprunteur, vous devez remplir un questionnaire médical. Ce dernier permet à l’assureur d’évaluer le risque que vous représentez et ainsi d’ajuster son taux d’assurance.

Si votre profil présente un risque particulier (antécédents, état de santé, âge ou encore montant de l’emprunt), alors la Banque Populaire peut vous demander d’effectuer des examens médicaux complémentaires. Ces examens complémentaires peuvent par exemple être :

• des analyses sanguines ;
• un électrocardiogramme ;
• un scanner ou une IRM.

Comment se faire indemniser avec Banque Populaire ?

La Banque Populaire met à votre disposition un espace client en ligne accessible depuis votre ordinateur ou depuis votre téléphone portable. Grâce à cet espace client, vous pouvez :

• déposer votre demande d’indemnisation ;
• suivre le traitement de votre demande par les médecins-conseils et les chargés de sinistres de la Banque Populaire ;
• connaître la décision d’indemnisation ;
• et enfin, suivre vos remboursements.

Lorsque votre demande d’indemnisation a été rejetée par l’assureur, vous avez la possibilité de demander un réexamen du dossier par la Banque Populaire. Ensuite, vous pouvez également saisir le médiateur des assurances dont les coordonnées figurent sur votre contrat d’assurance.

L’indemnisation varie en fonction des choix de garanties et du choix du taux de couverture que vous avez choisi à la souscription de votre assurance de prêt immobilier chez la Banque Populaire.

Conditions générales du contrat d’assurance Banque Populaire

Les conditions générales du contrat d’assurance emprunteur de la Banque Populaire sont un document très important. Elles contiennent toutes les conditions contractuelles qui régissent votre couverture assurantielle. C’est donc à ce document qu’il faut se référer lorsque vous voulez connaître les délais de franchise applicables, les exclusions de garanties, les âges limites, les conditions de résiliations, etc.

Cet élément est primordial. Avant de le signer, il est essentiel de le lire soigneusement et de poser toutes les questions nécessaires à votre conseiller. Les conditions générales du contrat définissent également les différentes garanties, les options disponibles ainsi que les services additionnels proposés par l’assureur.

Comment contacter la Banque Populaire assurance de prêt ?

Pour contacter un conseiller, vous pouvez utiliser différents canaux de communications :

• sur le site Internet de la Banque Populaire, vous pouvez trouver les coordonnées de l’agence la plus proche de chez vous ;
• la Banque Populaire est présente sur Twitter et Facebook. Vous pouvez joindre l’assureur et obtenir un rendez-vous depuis ces réseaux sociaux.  

Enfin, lorsque vous êtes déjà client, vous pouvez envoyer un message instantané ou prendre rendez-vous avec un conseiller de l’assureur depuis votre espace client.

Les avis sur l’assurance de prêt Banque Populaire

Le premier avantage du contrat d’assurance emprunteur de la Banque Populaire cité par les clients est d’être ouvert à toutes les professions et aux inactifs. L’assureur n’applique aucune exclusion de garanties à cause des risques encourus par l’activité professionnelle de l’emprunteur. Il n’exclut pas non plus les pratiques sportives. Cela représente un réel avantage pour une part importante des clients de la Banque Populaire.

Les avis sont également positifs sur les possibilités de personnalisation du contrat d’assurance. La Banque Populaire propose plusieurs options intéressantes pour renforcer la protection de ses clients.

Parmi les avis négatifs sur l’assurance de crédit immobilier de la Banque Populaire, le plus récurrent concerne les exclusions liées à l’âge. Les garanties du socle de base sont limitées dès 70 ans. Ce qui est relativement tôt par rapport à certaines offres concurrentes.