LCL assurance prêt immobilier : l'offre détaillée

Présentation de l’assurance de prêt immobilier LCL

Pour rappel, souscrire une assurance de prêt immobilier est indispensable si vous souhaitez que l’établissement bancaire sollicité accepte de financer votre projet. Le but est principalement de vous couvrir en cas d’accident de la vie, à l’image d’un décès, d’une perte totale d’autonomie ou d’un licenciement.

Le Crédit Lyonnais (LCL) propose une offre d’assurance de prêt immobilier en complément de ses nombreuses autres prestations (assurance auto, crédits à la consommation, etc.). Parmi les points essentiels à relever, on peut mentionner que :

• les contrats groupe d’assurance emprunteur sont souscrits par LCL auprès des assureurs CACI Vie et CACI Non Vie ;
• vous êtes libre de fixer la quotité de chaque assuré dans le cas d’une souscription à deux. Le total devra correspondre à 100 % ;
• le montant qu’il est possible d’assurer ne peut excéder 1,6 million d’euros ;
• vous devez avoir moins de 71 ans pour pouvoir y souscrire.

Quelles garanties avec l’assurance de prêt LCL ?

Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance de prêt immobilier LCL, vous avez le choix parmi les garanties suivantes :

• décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) ;
• ITT (incapacité temporaire de travail) ;
• IP (invalidité permanente)

Si l’on se penche un peu plus en détail sur ces garanties, voici ce qu’il convient de retenir :

Garanties assurance emprunteur LCL

Garanties	Caractéristiques
Décès	Versement du capital assuré versé au jour du décès (si la totalité du capital n’a pas été débloquée pour le prêt consenti, alors le versement se base le montant des fonds garantis) ainsi que des intérêts et des cotisations échus. Souscription possible pour l’assuré jusqu’à l’âge de 70 ans (applicable jusqu’à 75 ans). Capital assuré à hauteur maximale de 1,6 million d’euros.
PTIA	Les conditions sont similaires à la garantie décès à partir du moment où le médecin conseil constate la perte totale et irréversible d’autonomie. La fin de la garantie intervient l’année qui suit les 65 ans de l’assuré.
IP et ITT	Application des garanties possibles jusqu’à 65 ans. Présence d’un délai de franchise évalué à 90 jours. L’assuré est dans l’obligation d’exercer une activité professionnelle rémunérée. Il est possible de maintenir la prise en charge à hauteur de 50% en cas de reprise à temps partiel thérapeutique, pour une durée maximale de 12 mois.
Prise en charge améliorée en cas de problèmes graves de santé	Indemnisation rétroactive à partir du premier jour d’arrêt de travail suite au diagnostic d’une maladie grave (cancer, AVC, etc.).
Convention AERAS	LCL est signataire de la convention AERAS qui a pour objectif de favoriser l’accès à l’assurance pour les emprunteurs qui présentent des risques de santé aggravés.

À l’instar de n’importe quelle assurance de prêt immobilier, le contrat proposé par LCL comprend des exclusions décès. Celles-ci comprennent :

• le suicide si ce dernier intervient au cours de la première année suivant la souscription ;
• les conséquences dues à un attentat, une émeute, une guerre civile ou encore une insurrection dès lors que l’assuré y prend une part active ;
• les conséquences d’une explosion, de dégagement de chaleur ou d'inhalations quand ils sont issus de fission de noyaux d’atome ;
• les accidents afférents à la pratique d’un sport en compétition qui implique des engins à moteur, ainsi que les risques aériens pour les vols réalisés sur des engins non homologués. 

Quel est le taux d’assurance emprunteur proposé par LCL ?

La première chose à savoir concernant l’assurance emprunteur LCL est que le taux proposé varie plus ou moins fortement en fonction de différents critères. Parmi eux, on peut faire état de :

• votre âge ;
• votre état de santé ;
• la profession exercée ;
• la somme du crédit emprunté et la durée des mensualités ;
• le type d’emprunt souscrit et les taux d’intérêt pratiqués ;
• la pratique d’un sport ou d’une activité jugée à risque ;
• les garanties souscrites et éventuelles options supplémentaires.

Afin de vous donner un ordre d’idées du coût de l’assurance immobilier LCL, on peut s’appuyer sur un exemple concret se basant sur les taux moyens pratiqués sur l’ensemble de l’année 2021. Ici, prenons le cas d’une personne non-fumeuse, âgée de 45 ans et qui occupe la fonction de salarié cadre. Si elle désire assurer son crédit immobilier d’une valeur de 250 000 € contracté sur 25 ans, alors, alors elle s’expose à un taux moyen d’environ 0,17 %. En résulte une cotisation mensuelle estimée à 28 € pour un coût total de 6 800 €.

Simulation de prix d’une assurance-crédit LCL

Afin de réaliser votre simulation d’assurance de prêt immobilier LCL, le moyen le plus efficace est encore de contacter directement l’organisme concerné. Pour ce faire, n’hésitez pas à prendre rendez-vous auprès d’un conseiller LCL.
Celui-ci sera alors en mesure de vous communiquer les tarifs pratiqués en fonction de votre profil et de votre projet immobilier.

Néanmoins, si vous souhaitez avoir rapidement une idée de la tarification en vigueur en matière de coût d’assurance de prêt immobilier, n’hésitez pas à consulter le tableau ci-dessous. Celui-ci se base sur les tarifs moyens relevés au cours de l’année 2021 pour un emprunt d’un montant de 250 000 € remboursé sur 25 ans. La personne concernée par l’emprunt est non-fumeuse et bénéficie du statut de cadre.

Simulation d’assurance emprunteur LCL

Âge de l’assuré	Taux moyen (2021)	Cotisation mensuelle	Coût total de l’assurance
Moins de 30 ans	0,05 %	8 €	2 000 €
Entre 30 et 39 ans	0,09 %	15 €	3 600 €
Entre 40 et 49 ans	0,17 %	28 €	6 800 €
Entre 50 et 59 ans	0,31 %	51 €	12 400 €

Les formalités médicales demandées par l’assurance de prêt LCL

Tout d’abord, sachez qu’avec la loi Lemoine, qui entrera pleinement en vigueur au 1er septembre 2022, vous n’avez plus de questionnaire de santé à compléter, ni d’examen médical à réaliser si le prêt est inférieur à 200 000 € et que celui-ci s’achève avant votre 60e anniversaire.

Dans le cas inverse, vous devez passer par l’étape du questionnaire de santé sur lequel vous devez notamment faire figurer vos antécédents médicaux, ou encore si vous fumez ou non. Dans le cas où d’autres formalités médicales (examens complémentaires, etc.) sont demandées par LCL, la totalité des frais est pris en charge par l’organisme et son réseau partenaire ARM. Les résultats de vos analyses médicales sont par la suite transférés au médecin conseil qui se charge alors du traitement de votre dossier.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par LCL ?

En fonction du sinistre rencontré, les pièces justificatives à faire parvenir auprès de l’assureur ne sont naturellement pas les mêmes. Toutefois, parmi les documents à fournir la plupart du temps, on peut relever :

• un exemplaire de l’offre de prêt et du tableau d’amortissement ;
• l’extrait de l’acte de décès le cas échéant ;
• une attestation médicale couplée au justificatif d’une allocation permanente pour versement d’une pension d’invalidité ou pour assistance d’une tierce personne dans le cas d’une PTIA ;
• une attestation médicale ainsi que les bordereaux des versements des prestations afférentes dans le cas d’une IP ;
• le questionnaire de santé réalisé par le médecin ;
• un exemplaire du rapport de police ou de gendarmerie lorsque la situation l’exige.

Après avoir constitué un dossier comprenant l’intégralité des justificatifs liés au sinistre auquel vous faites face, il vous faut les envoyer auprès de votre assureur LCL. Pour ce faire, vous pouvez passer par différents intermédiaires :

• contacter l’agence dont vous dépendez ;
• par voie postale au service indemnisation sinistres de CACI Gestion (40 allée Vauban, 59110 La Madeleine) ;
• directement sur le site internet du LCL via l’espace client.

Les conditions générales du contrat LCL assurance de prêt

Si vous souhaitez vous renseigner sur les conditions générales du contrat LCL, vous devez passer par le biais d’un conseiller. Après avoir pris connaissance de votre situation et de votre projet, celui-ci réalise une simulation et vous communique la notice d’information. Notez que celle-ci est obligatoire et doit impérativement vous être remise lors de la signature du contrat.

Comment contacter LCL assurance de prêt immobilier ?

Pour contacter le LCL, si vous êtes d’ores et déjà client chez LCL, vous pouvez vous connecter sur votre espace personnel et prendre rendez-vous auprès d’un conseiller. Dans le cas contraire, vous pouvez :

• vous rendre directement auprès de l’agence la plus proche de chez vous ;
• appeler au 09 69 325 326 pour la souscription d’une assurance de prêt immobilier (du lundi au vendredi, de 8h00 à 19h00, et le samedi de 8h00 à 17h30).

Quels sont les avis sur LCL assurance emprunteur ?

Lorsqu’il est question des avis sur l’assurance de prêt LCL, on constate que l’offre en elle-même est perçue comme ayant des avantages indéniables. Cependant, le service client semble faire l’objet de certains mécontentements.
En bref, voici ce que l’on peut retenir des avis sur l’assurance de prêt immobilier LCL :