Assurance de prêt immobilier Banque Française Mutualiste

Les solutions d’assurance de prêt de la Banque française mutualiste

La souscription d’une assurance de prêt est systématiquement exigée par les banques lorsque vous sollicitez un prêt immobilier. La loi Lagarde de 2010 vous autorise cependant à souscrire cette assurance emprunteur dans un autre établissement que celui qui vous distribue le crédit.

La Banque Française Mutualiste est une banque dédiée aux fonctionnaires et agents du secteur public, créée par les mutuelles de la fonction publique en 1986. Elle s’appuie sur la Société Générale pour les services bancaires et la CNP Assurances pour les services d’assurance. Elle délègue à cette dernière le traitement des demandes d’indemnisation qui se font sur sa plateforme dédiée.

La solution d’assurance de prêt immobilier de BFM s’appelle Plurimmo. Elle assure le remboursement des mensualités de votre prêt en cas d’accident de la vie (décès, invalidité, arrêt de travail) couvert par votre contrat.

Assurance prêt BFM : les garanties incluses

Les garanties proposées par la Banque Française Mutualiste sont complètes et couvrent la totalité des critères exigés par les banques pour la souscription d’un prêt immobilier.

Garantie assurance emprunteur BFM

Garantie BFM	Détail des garanties
Décès	Remboursement du capital restant dû, dans la limite de 900 000 € et si le décès intervient avant le 75e anniversaire. Limite d’adhésion : 65 ans
PTIA (Perte totale et irréversible de l’autonomie)	Remboursement du capital restant dû à la date de la reconnaissance de la PTIA. Garantie jusqu’à 65 ans. Montant du prêt limité à 900 000 €.
Incapacité temporaire totale (ITT)	Prise en charge des mensualités du prêt pendant la période de l’arrêt de travail. Garantie jusqu’à la retraite ou pré-retraite et au plus tard à 65 ans. Franchise de 90 ou 180 jours. Montant du prêt limité à 900 000 €.
Invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP)	Remboursement d’une partie des mensualités au prorata du pourcentage d’invalidité (minimum 33 %) et de la quotité assurée. Garantie jusqu’à la retraite ou pré-retraite et au plus tard à 65 ans. Montant du prêt limité à 900 000 €.

La BFM s’adressant aux fonctionnaires, la garantie perte d’emploi qui couvre les échéances en cas de licenciement n’est pas proposée.

BFM assurance de prêt : quel est le taux appliqué ?

Le taux de l’assurance emprunteur de la Banque Française Mutualiste est clairement affiché sur son site internet, ce qui permet d’avoir une idée précise du coût.
Celui-ci dépend de l’âge de l’assuré au moment de l’adhésion et de l’option de franchise choisie pour les garanties ITT et IP :

Taux assurance emprunteur BFM

Âge de l’assuré	Taux pour une franchise de 90 jours	Taux pour une franchise de 180 jours
Moins de 35 ans	0,20 %	0,15 %
de 35 à 49 ans	0,32 %	0,30 %
de 50 à moins de 65 ans	0,50 %	0,47 %

Ces taux s’appliquent uniquement aux prêts immobiliers amortissables, les prêts relais ont des taux particuliers.

Simulation de prix d’une assurance emprunteur BFM

Le montant de l’assurance emprunteur est une donnée importante dans le calcul du coût global du prêt immobilier. Il peut représenter jusqu’à 30 % du total.
BFM indique sur son site, en mai 2022, une simulation pour un prêt de 100 000 € avec une franchise de 180 jours et une quotité assurée à 100 %.

Le coût mensuel de l’assurance sera de :

• 12,50 €/mois si l’emprunteur a 25 ans ;
• 25 €/mois si l’emprunteur a 40 ans ;
• 39,17 €/mois si l’emprunteur a 55 ans.

Assurance prêt immobilier BFM : les formalités médicales

Comme pour toute assurance emprunteur, la Banque Française Mutualiste conditionne l’obtention des garanties moyennant des formalités médicales. Elle peut ainsi évaluer le risque de chacun des assurés et adapter son taux en conséquence.

Les formalités médicales prennent la forme d’un questionnaire simplifié, uniquement déclaratif. Il faut néanmoins le remplir sincèrement, surtout si vous êtes concerné par un souci de santé, sinon, vous vous exposez à la nullité du contrat en cas de sinistre.

Dans certains cas, l’établissement vous fera réaliser des examens complémentaires (prise de sang, électrocardiogramme, mammographie…).
Ces examens sont pris en charge par l’assureur.

Notez que la Loi Lemoine impose de ne plus exiger de questionnaire médical pour les emprunts de moins de 200 000 € si l’assuré a moins de 60 ans à la dernière échéance du prêt. La loi Lemoine, qui permettra aussi de changer d’assurance à tout moment, entrera pleinement en vigueur le 1er septembre 2022.

Conditions générales du contrat d’assurance BFM 

Les conditions générales de l’assurance emprunteur de la Banque Française Mutualiste ne sont pas disponibles en ligne. Vous devez vous rapprocher d’un pour les obtenir.

Elles permettent de connaître le détail des garanties, les montants assurés, les exclusions et les franchises.

L’assurance Plurimmo de BFM couvre les risques obligatoires exigés par les banques, à savoir le décès et la PTIA. Les garanties optionnelles sont l’incapacité et l’invalidité.
Il faut noter que la BFM garantit également les conséquences liées à l’exercice des métiers de pompier, militaire ou policier.

Comment prendre contact avec l’assurance de prêt BFM ?

Il est possible de contacter la Banque Française Mutualiste de plusieurs manières, que vous soyez déjà client ou non :

• être rappelé immédiatement en entrant son numéro de téléphone sur leur site ;
• remplir un formulaire en ligne pour décrire sa demande et demander un rendez-vous à une date ultérieure.

La banque est également présente sur les réseaux sociaux (Facebook et LinkedIn).

Les avis clients de l’assurance de prêt Banque française mutualiste

Les avis des clients de la BFM sont généralement assez positifs, même s’il y a toujours des personnes insatisfaites. La banque regroupe 1,2 millions de clients et défend des valeurs mutualistes auxquelles les agents du secteur public sont souvent sensibles : éthique, responsabilité, respect de la personne, solidarité.

Comment se faire rembourser en cas de sinistre par la BFM ?

La procédure de prise en charge d’un sinistre par la Banque Française Mutualiste est indiquée sur le site Internet.
Il faut se connecter sur une plateforme administrée par CNP Assurances, @dele, qui permet de déclarer le sinistre en ligne. C’est une démarche simple et sécurisée, qui facilite les échanges de documents et accélère la prise en charge.

La déclaration s’effectue en trois étapes et est guidée tout au long du processus :

1. Entrer le motif de la déclaration.
2. Préciser les informations concernant l’assuré ou le co-emprunteur.
3. Transmettre les justificatifs demandés, en fonction du sinistre.

La procédure peut être réalisée par un proche ou par l’assuré lui-même. Elle dure une dizaine de minutes et vous permet ensuite d’accéder à un espace personnel pour revenir plus tard. Vous pouvez ainsi compléter votre demande ou envoyer plus tard un document manquant. La BFM traite le dossier et répond dans les 20 jours une fois que toutes les pièces ont été réceptionnées.

L’espace personnel comporte une rubrique paiement qui indique les versements effectués au titre de l’indemnisation.

Si vous ne souhaitez pas utiliser la procédure en ligne, il est possible d’appeler le 01 42 18 92 32. Vous pouvez également demander à être rappelé grâce à un formulaire en ligne.