BRED assurance de prêt immobilier
💡 Les infos clés
Lors de la mise en œuvre d’un crédit immobilier, la banque exige la souscription d’une assurance de prêt en parallèle.
Cette dernière permet en effet de vous protéger et d’assurer le remboursement des mensualités de prêt en cas de sinistre. Pour savoir quel organisme d’assurance offre les conditions les plus avantageuses, le Guide du Crédit s’est penché sur l’assurance de prêt immobilier BRED.
Voici les informations à retenir concernant l’offre d’assurance emprunteur de la BRED :
- elle propose un contrat complet avec les garanties essentielles (décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et des garanties complémentaires selon les besoins ;
- une couverture risque sans exclusion en matière d’activités sportives ;
- une prise en charge des mensualités en cas d’invalidité ou d’Incapacité Temporaire Totale (ITT), même pour les personnes sans activité professionnelle.
Les solutions BRED d’assurance de prêt immobilier
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, les emprunteurs sont libres de choisir une autre assurance que celle initialement proposée par leur établissement financier. C’est le principe de la délégation d’assurance. Il peut être plus avantageux selon sa situation et ses besoins de souscrire une assurance individuelle plutôt que le contrat d’assurance proposé par sa banque.
La BRED Banque Populaire propose une assurance de prêt via sa filiale d’assurance PREPAR-VIE. Son contrat d’assurance offre une couverture large qui prend en charge les risques essentiels suivants :
- décès ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : l’assureur rembourse le capital restant dû selon la quotité de couverture assurée ;
- incapacité de travail et invalidité à la suite d’une maladie ou d’un accident : l’assurance prend le relais pour le remboursement des mensualités à hauteur de la quotité assurée et dans la limite d’un montant indiqué dans la notice d’assurance. Cette garantie intervient si à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous êtes en incapacité d’exercer pendant un temps déterminé votre activité professionnelle ou toute autre activité.
Les garanties du contrat d’assurance prêt BRED
La BRED propose un large choix de garanties complémentaires en plus des garanties indispensables. Sa solution d’assurance de prêt permet de répondre aux besoins des assurés avec :
- une franchise de 90 jours personnalisable à 30 jours ;
- une garantie perte d’emploi avec prise en charge partielle des échéances en cas de chômage, selon les conditions mentionnées au contrat (12 mois maximum) ;
- une garantie en cas d’incapacité de travail qui prend en charge le risque Incapacité Totale de Travail (ITT) ainsi que l’Invalidité Permanente Totale (IPT) selon les dispositions contractuelles ;
- pour la garantie d’Invalidité Permanente Partielle (IPP), la BRED indique un seuil d’invalidité requis de 33 % pour le versement de la prestation et 66 % en IPT.
Vous avez ainsi le choix d’une couverture d’assurance de prêt BRED ajustable selon votre profil.
Le taux fixé par BRED assurance prêt immobilier
Le taux de l’assurance de prêt BRED Banque Populaire varie selon différents critères. Pour déterminer son taux, l’assurance tient compte des éléments qui suivent :
- votre âge ;
- les caractéristiques du prêt immobilier assuré (le type de prêt, montant de l’emprunt, durée du prêt, etc.) ;
- votre situation et vos habitudes de vie (fumeur, pratique sportive à risque, etc.) ;
- votre état de santé.
Nous avons réalisé une simulation du taux d’assurance moyen. En se basant sur les taux moyens relevés en 2021 pour un cadre âgé de 38 ans, non-fumeur, marié et sans risque médical déclaré. Cet emprunteur pourrait obtenir un taux d’assurance autour de 0,09 %, pour l’assurance d’un prêt sur 25 ans d’un montant de 200 000 euros. Avec une cotisation mensuelle de 15 €, le coût total de son assurance de prêt s’élève à 4 500 €.
Simulation de prix d’une assurance emprunteur BRED
Pour vous permettre de comparer plus facilement, nous avons réalisé plusieurs simulations d’assurance à partir d’un financement immobilier de 350 000 € souscrit sur une durée de 25 ans pour l’acquisition d’une résidence principale.
En se basant sur les taux moyens d’assurance relevés fin 2021, voici ce que cet acheteur obtient :
Simulation assurance emprunteur BRED
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Âge de l’assuré
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Taux moyen en 2021
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Exemple de cotisation par mois
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Moins de 30 ans
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0,05 %
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14 €
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De 30 à 40 ans
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0,09 %
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26 €
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de 40 à 49 ans
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0,17 %
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49 €
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Simulation à titre indicatif réalisée en juin 2022.
Les formalités médicales pour une assurance de prêt BRED
La souscription d’une assurance de prêt immobilier impose diverses formalités médicales. Pour la majorité des prêts, notamment ceux qui sont supérieurs à 200 000 €, il est nécessaire de renseigner les informations concernant votre profil emprunteur.
Le questionnaire est souvent simplifié, selon les réponses communiquées, la BRED peut vous demander de fournir des éléments complémentaires visant à détailler les pathologies. L’assureur se réserve également le droit de solliciter des examens supplémentaires à sa charge. Sachez toutefois que l’ensemble des éléments concernant votre profil santé servent à mesurer le risque et à déterminer le taux d’assurance d’emprunteur.
La BRED vous communique par la suite une proposition ferme. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour comparer le contrat d’assurance de prêt et vérifier si les conditions tarifaires proposées sont avantageuses.
Bon à savoir
Avec la loi Lemoine, qui sera pleinement en vigueur en septembre 2022, il n’est plus nécessaire de remplir un questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € s’achevant avant les 60 ans de l’assuré.
Comment se faire rembourser en cas de problèmes par BRED ?
Il est essentiel de souscrire un contrat d’assurance emprunteur pour se protéger des risques pouvant compromettre le remboursement de son prêt.
Il revient à l’assuré ou ses ayants droit de déclarer le sinistre à son assurance dans les meilleurs délais. Celui-ci intervient et procède au versement des prestations après étude de votre demande d’indemnisation. Il convient de transmettre à l’assureur l’ensemble des pièces justificatives suivantes :
- tout type de document expliquant les circonstances de l’accident ou du sinistre ;
- une attestation médicale appréciant l’état de santé de l’assuré ;
- une copie de la pièce d’identité de l’assuré ;
- l’offre de crédit et le tableau d’amortissement de celui-ci à la date du sinistre ;
- une copie éventuelle du procès-verbal de gendarmerie ou de police ;
- les avenants éventuels au contrat d’assurance.
Les conditions générales du contrat BRED assurance de prêt
Pour connaître en détail les conditions générales de l’assurance de prêt de la BRED, il suffit de prendre contact avec l’établissement. La notice d’information de l’assureur vous renseignera sur les garanties couvertes ainsi que les exclusions. Vous pourrez également y trouver les modalités de prise en charge à respecter en cas de sinistre.
Comment joindre le service d’assurance emprunteur BRED ?
Si vous souhaitez contacter le service client de la BRED pour obtenir des indications sur votre assurance emprunteur, vous pouvez utiliser les canaux suivants :
- votre espace individuel accessible en ligne.
- par téléphone en contactant le numéro suivant : 0 806 060 211 accessible du lundi au vendredi de 8 h à 22 h sans interruption et de 8 h à 17 h le samedi.
Quels sont les avis clients sur l’assurance de prêt BRED ?
Les assurés de la BRED apprécient son offre d’assurance emprunteur. De nombreux avis positifs mentionnent notamment l’accessibilité de l’assurance de prêt la BRED à toutes les professions, mais aussi aux inactifs. Les clients mettent en avant la modularité du contrat qui permet de répondre à tous les besoins et assure la prise en charge même sans activité professionnelle.
Certains clients de la BRED regrettent toutefois des tarifs moins compétitifs pour des profils qui présentent des risques plus importants. Des avis clients mentionnent également les difficultés à joindre le service client.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !
