L'assurance de son prêt immobilier avec un cancer de la prostate

Cancer prostate : un cancer exclusivement masculin

La prostate est une glande du système reproducteur masculin, indispensable pour sécréter le liquide qui compose le sperme. De la naissance à l’âge adulte, elle évolue jusqu’à atteindre la taille d'une châtaigne. À partir de 40 ans, sa taille peut augmenter sans nécessairement être rattaché à un cancer.

En effet, les symptômes d’un cancer de la prostate sont quasi inexistants en début de pathologie. Cela rend difficile le diagnostic de la maladie. Des troubles urinaires peuvent apparaître selon son évolution. Les seuls examens probants de suspicion d’un cancer de la prostate sont le toucher rectal et le dosage des antigènes prostatiques spécifiques (PSA) dans le sang.

Symptômes et diagnostic

Dans la première phase d’évolution de la maladie, l’expression des symptômes est rare, notamment lorsque le cancer est localisé. D’où l’importance d’être attentif aux symptômes mécaniques comme la compression de l’urètre, suite à l’augmentation du volume de la prostate.

Toutefois, la vigilance est de mise. L’augmentation du volume de la prostate est une manifestation liée à d’autres pathologies, plus fréquentes comme :

• l’hypertrophie bénigne de la prostate ou adénome de la prostate, qui concerne  37 % des hommes de plus de 70 ans ;
• la prostatite ou infection de la prostate qui touche près de 50 % des hommes au cours de leur vie.

Voici les symptômes les plus fréquents liés à l’augmentation du volume de la prostate :

• le besoin fréquent d'uriner, particulièrement la nuit ;
• un jet d'urine faible ;
• le sentiment d’avoir des difficultés à purger sa vessie ;
• l’incontinence urinaire qui se manifeste par des fuites ;
• des infections urinaires plus fréquentes ;
• la présence de fluides (sang ou sperme) dans les urines ;
• des difficultés à avoir une érection ;
• la présence de douleurs au cours de l'éjaculation.

Un examen avec toucher rectal peut permettre au médecin de suspecter la présence d’un cancer de la prostate. Lors de l’entretien, il va interroger le patient pour mieux connaître ses antécédents familiaux.

Si l’examen clinique est anormal, le médecin oriente son patient vers un urologue. L’objectif est d’approfondir le diagnostic avec la détermination du dosage des PSA par prise de sang. Cette étape peut conduire l’urologue à la prescription d’une biopsie de la prostate en cas de doutes persistants.

Complications et traitement

Les complications plus ou moins fréquentes sont :

• l'hématurie de faible abondance, à savoir la présence de sang dans les urines ;
• l'hémospermie ou présence de sang dans le sperme ;
• la rectorragie ;
• la prostatite aiguë (infection de la prostate) ;
• l'infection des tissus sous-cutanés au point de prélèvement ;
• la septicémie plus rarissime (infection généralisée) ;
• la rétention aiguë d'urine avec impossibilité d'uriner.

Lorsque le diagnostic du cancer de la prostate est posé, d’autres examens sont nécessaires pour déterminer le traitement : bilan sanguin, bilan d’extension du cancer, IRM, scanner abdomino-pelvien, scintigraphie osseuse.

Le traitement du cancer de la prostate est adapté au stade d’évolution de la pathologie. La procédure est discutée en concertation entre l’équipe de suivi et le patient pour une réponse adaptée.

Voici les pistes envisageables :

• simple surveillance du cancer ;
• traitement par chirurgie ;
• traitement par radiothérapie (radiothérapie externe, curiethérapie, etc.) ;
• médicaments avec une hormonothérapie, parfois une chimiothérapie.

Pourquoi assurer son prêt quand on souffre d’un cancer de la prostate ?

Selon les données globales d’épidémiologie des cancers publiées sur le site de l’Institut national du cancer, le constat est sans appel. Chez l'homme, le cancer de la prostate reste de loin le plus fréquent. Pour faire face à cette réalité, les campagnes de dépistage sont réalisées auprès des hommes de plus de 50 ans, l’âge étant un facteur de risque aggravant.

La bonne prise en charge de cette pathologie a permis de faire reculer le nombre de décès. Toutefois, les personnes atteintes de cette maladie sont considérées par les compagnies d’assurance comme présentant des risques aggravés. 

Que peut décider votre assureur en cas de cancer de la prostate ?

Dans la majorité des cas, l’organisme propose un contrat d’assurance prêt immobilier cancer de la prostate :

• assortie d’une surprime ;
• qui fait état d’exclusions type PTIA, IT.

La coopération entre les compagnies d’assurance, les banques et l’État a permis la création de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), dispositif d’accompagnement des personnes ayant des problèmes de santé avec risques aggravés et qui souhaitent souscrire une assurance.

Assurance de prêt cancer prostate : que faut-il déclarer dans le questionnaire santé ?

Le questionnaire de santé constitue la première étape du processus de souscription. L’assuré qui souffre d’un cancer de la prostate doit déclarer sa pathologie et permettre à l’assureur d’identifier au plus près les risques à couvrir.

Pour cela, il est nécessaire :

• de répondre aux questions de l’assureur avec honnêteté, exactitude et précision pour éviter l’annulation unilatérale du contrat en cas d’omission ou de fausse déclaration ;
• de se faire accompagner par les conseils du médecin traitant pour faire face aux doutes lors du remplissage du formulaire ;
• de joindre directement au dossier toutes les pièces jugées utiles à l’information du médecin-conseil en lien avec la pathologie.

Dans l’hypothèse d’une ablation de la prostate, l’assureur pourra demander le compte-rendu histologique, dans lequel est indiqué le stade du cancer. Le barème allant de T1 à T4 renseigne sur la localisation de la maladie : 

• limitée à la prostate ;
• diffusée au-delà de la capsule ou jusqu’aux vésicules séminales, aux ganglions, etc.

Pour un patient non opéré, la compagnie souhaite connaître le type de traitement suivi, les bilans de surveillance effectués ainsi que les comptes rendus des spécialistes.

Généralement, l’avis du médecin-conseil est conditionné par :

• les résultats de suivi à la fin du traitement ;
• l’expiration d’une période de latence.

Comment trouver la meilleure assurance emprunteur avec un cancer de la prostate ?

Plusieurs options sont possibles pour assurer un prêt avec un cancer de la prostate :

• une couverture pour patient à un stade localisé et présentant un faible risque de progression décrite dans la 2de partie de la convention AERAS ;
• une couverture AERAS spécifique patients « en surveillance active ».

Toutefois la convention AERAS n’est pas accessible à tous et s’accompagne de conditions, notamment un :

• montant des crédits plafonné à 320 000 euros ;
• prêt à solder avant les 70 ans de l’assuré.

Pour trouver une assurance emprunteur adaptée et à un coût raisonnable, vous pouvez vous orienter vers la délégation d’assurance. Cette démarche peut avoir un impact conséquent sur le coût total de votre assurance-crédit.