Quelle assurance de prêt immobilier en cas de phlébite ?
💡 Les infos clés
Vous souhaitez vous renseigner sur l’assurance de prêt immobilier car vous envisagez d’acheter un bien ? Seulement, vous souffrez ou vous avez souffert de phlébite et vous craignez que cet élément impacte votre contrat d’assurance ?
La phlébite superficielle ou profonde est un trouble cardiovasculaire conséquent qui peut entraîner des arrêts de travail, fréquents ou occasionnels. Elle peut aussi avoir des répercussions plus importantes sur le quotidien (invalidité par exemple) et sur vos projets, comme des difficultés à rembourser les mensualités liées à l’achat d’une maison.
C’est pourquoi il est crucial de souscrire une assurance de prêt immobilier en cas de maladie adaptée à votre pathologie et à vos besoins. Pour cela, nous vous recommandons :
- de répondre de façon juste et précise au questionnaire de santé de votre assureur ;
- de fournir toutes les pièces demandées pour attester de votre état de santé actuel (analyses de sang, échographies, radiographies, etc.) ;
- de faire appel à plusieurs organismes ou à un courtier en assurance pour étudier différentes offres et sélectionner la meilleure.
- de faire une simulation d'assurance emprunteur,
La phlébite, un trouble cardiovasculaire
Aussi appelée thrombose veineuse, la phlébite désigne la formation d’un caillot de sang dans une veine. Elle se localise le plus souvent dans les membres inférieurs (mollet ou cuisse), mais elle peut aussi se manifester au niveau des bras et de l’abdomen.
Si la phlébite superficielle est sans danger, la phlébite profonde peut, quant à elle, engendrer une embolie pulmonaire.
Dans un cas de phlébite superficielle (ou paraphlébite), le caillot de sang apparaît dans une veine superficielle (entre la peau et les muscles).
Lors d’une phlébite profonde, le caillot se situe dans une veine profonde (dans un muscle). Il peut :
- soit se détruire naturellement. L’organisme parvient à l’évacuer ;
- soit s’étendre et migrer vers les poumons, d’où un risque important d’embolie pulmonaire ;
- soit obstruer la veine et créer un œdème dans la jambe.
Ce trouble cardiovasculaire survient régulièrement à la suite d’une immobilisation prolongée (jambe plâtrée, opération, torsion de la cheville, etc.).
Le diagnostic
Un examen visuel permet de diagnostiquer une phlébite superficielle car la veine touchée est enflée.
Le professionnel de santé peut également réaliser une échographie veineuse ou une radiographie via une substance de contraste, afin de repérer la présence de caillots plus profonds. Une analyse de sang permet également d’évaluer le taux de D-dimères (protéine liée à la coagulation sanguine).
Les symptômes et complications
La phlébite superficielle est fréquente chez les personnes souffrant d’insuffisance veineuse ou de varices. Elle occasionne une inflammation de la veine, ce qui provoque des douleurs et des sensations de gêne. La zone touchée est rouge et gonflée.
La phlébite profonde est difficile à déceler car les personnes touchées n’ont pas forcément de symptômes. Quelques-uns des malades indiquent avoir ressenti les indispositions suivantes :
- douleur et/ou gonflement au niveau du mollet ou de la cuisse ;
- fièvre légère ;
- douleur lors de la flexion du pied vers la jambe (signe de Homans utilisé pour confirmer ou infirmer le diagnostic de thrombose veineuse).
La phlébite profonde peut occasionner une embolie pulmonaire, avec ou sans symptôme lié à la thrombose veineuse. Celle-ci se manifeste par des essoufflements, des douleurs à la poitrine et des crachats de sang.
Le traitement
Il existe différents remèdes selon le type de thrombose veineuse diagnostiquée et son ampleur.
Lors d’une phlébite superficielle, un traitement local à base de compresses tièdes peut être réalisé à la maison. Il permet de soulager et de limiter les gonflements. Des anti-inflammatoires et le port de bas ou chaussettes de contention peuvent être également recommandés. Le médecin peut enfin prescrire des anticoagulants pour éviter la formation de nouveaux caillots de sang.
En cas de phlébite profonde, un traitement anticoagulant est injecté en urgence pour détruire le caillot. Il se poursuit sous forme de comprimés pendant quelques mois. Le port de vêtements de contention est également exigé durant au moins trois mois.
Pourquoi l’assurance emprunteur est importante quand on souffre de phlébite ?
Disposer d’une assurance de crédit immobilier gérant la phlébite est crucial, quand on souffre (ou quand on a souffert) de ce trouble cardiovasculaire, car cette pathologie constitue un risque aggravé de santé.
En effet, vous pouvez être amené, à cause de la phlébite, à ne plus travailler ou à travailler moins, occasionnellement ou régulièrement. Cela peut avoir de réelles conséquences sur votre quotidien, comme sur les remboursements de votre crédit immobilier.
En souscrivant une assurance emprunteur incluant la phlébite, vous bénéficiez d’une protection optimale. En cas d’arrêt maladie, les échéances de votre emprunt peuvent par exemple être prises en charge de façon totale ou partielle par votre assureur.
L’assurance emprunteur, exigée par les banques, fonctionne également pour d’autres sinistres, comme l’invalidité due à un accident ou à une maladie.
La déclaration de sa phlébite dans le questionnaire de l’assurance de prêt
Pour vous proposer une formule d’assurance de prêt immobilier couvrant la phlébite et adaptée à votre situation, l’assureur cherche à évaluer votre état de santé actuel. Pour cela, il vous remet un questionnaire de santé.
À noter
Il est important de répondre le plus justement et honnêtement à toutes les interrogations. C’est le seul moyen d’être couvert efficacement. Sachez qu’en cas d’omission, le contrat d’assurance peut être frappé de nullité et la société peut refuser toute indemnisation en cas d’incident.
Si vous souffrez ou si vous avez souffert de phlébite ces dernières années, le questionnaire comportera systématiquement une ou plusieurs réponses affirmatives. Dans ce cas, l’assureur peut vous demander des précisions sur la pathologie : la phlébite est-elle guérie ? Prenez-vous actuellement un traitement, si oui lequel ?...
La société d’assurance peut aussi réclamer des résultats d’analyses de sang ou d’examens médicaux (échographie, radiographie, etc.). Elle prend en compte tous ces éléments pour évaluer les risques de non-remboursement et pour prendre sa décision.
Plusieurs issues sont alors possibles :
- l’assureur vous propose un contrat au tarif normal, si la phlébite est accidentelle, guérie depuis plus de six mois et que vous ne prenez aucun traitement ;
- il vous soumet une formule ajustée avec une ou plusieurs exclusions de garanties, si vous êtes sous traitement anticoagulant ou si vous souffrez d’insuffisance veineuse chronique ;
- il applique une surprime à votre contrat ;
- il refuse de vous assurer.
Bon à savoir
Dès le 1er septembre 2022, la loi Lemoine vous permettra d’éviter le questionnaire de santé pour les emprunts inférieurs à 200 000 € si vous êtes âgé de moins de 60 ans à la fin du prêt.
Comment trouver une assurance de prêt immobilier lorsqu’on a une phlébite ?
Il peut être compliqué d’obtenir une assurance emprunteur en cas de phlébite. C’est pourquoi nous vous conseillons de solliciter plusieurs professionnels. Non seulement vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir une assurance emprunteur et pour réaliser votre projet immobilier, mais vous disposez aussi d’éléments pour comparer et sélectionner l’offre la plus adaptée en termes de protections et de tarif.
En effet, les assureurs possèdent des grilles de tarification différentes. Les écarts pour une formule similaire ou quasiment identique peuvent s’avérer conséquents. D’où l’intérêt de comparer et de faire appel à un courtier en assurance. Celui-ci rassemble toutes les pièces pour constituer votre dossier et le mettre en valeur, puis se met en relation avec différentes sociétés afin de disposer de solutions d’assurance-crédit personnalisées.
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