Les garanties de l'assurance emprunteur Swisslife
💡 Les infos clés
Si vous cherchez à protéger votre emprunt immobilier, sachez qu’il existe de nombreuses offres d’assurance de prêt sur le marché. En effet, vous n’êtes pas tenu de souscrire au contrat proposé par votre banque.
Vous pouvez tout à fait souscrire une assurance emprunteur individuelle qui répond à vos besoins et aux exigences de votre organisme de prêt.
Face au package standardisé des contrats collectifs, l’offre d’assurance emprunteur de SwissLife mise avant tout sur la modularité des garanties avec :
- un contrat d’assurance-crédit pour répondre à tous les types de prêts avec une garantie solide qui couvre le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie ;
- un contrat simple et modulable avec des garanties optionnelles qui complète les garanties de base de l’assurance emprunteur SwissLife, comme l’option sport+ ;
- des garanties supplémentaires pour certaines professions médicales ;
- une souscription rapide avec un tarif personnalisé et avantageux si vous êtes non-fumeur. Pour en savoir plus, n’hésitez pas à simuler gratuitement votre futur contrat.
L’assurance des emprunteurs de chez SwissLife
Avant de vous octroyer un crédit immobilier, les banques exigent toujours la souscription d’une assurance emprunteur. Bien qu’aucune loi ne l’impose, l’assurance de prêt est une protection essentielle pour sécuriser un prêt immobilier.
Selon les garanties souscrites, l’assurance emprunteur SwissLife va prendre le relais de vos mensualités de crédit pour rembourser tout ou une partie de votre prêt en cas de sinistres (décès, maladie ou accident entraînant une invalidité notamment).
Un contrat d’assurance est donc loin d’être anecdotique et nous vous conseillons de l’étudier avec attention avant de le signer. SwissLife est un acteur reconnu du marché de l’assurance. Le groupe suisse, fondé en 1857, propose de nombreux produits d’assurance, parmi lesquels :
- des produits d’assurance vie ;
- des produits de prévoyance ;
- une offre retraite ;
- et une assurance de prêt.
L’assurance emprunteur SwissLife est proposée à tous les emprunteurs et permet de couvrir une grande partie des types de crédits immobiliers, qu’il s’agisse de prêts classiques amortissables, d’éco-prêts, de prêts à taux zéro, etc.
L’offre SwissLife vous assure d’une garantie solide adaptée à votre situation et aux exigences de votre organisme de prêt. Vous pouvez choisir parmi neuf formules, de la plus basique à la plus performante, en fonction de vos besoins afin de vous protéger ainsi que votre famille contre les aléas de la vie.
Les garanties incluses avec l’assurance de prêt immobilier SwissLife
L’offre d’assurance emprunteur SwissLife se compose d’une base obligatoire avec les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie. Ce sont les garanties généralement imposées par les organismes de prêt immobilier. Différentes options peuvent également venir s’y ajouter.
Parmi les garanties proposées à la souscription dans l’assurance de prêt immobilier SwissLife, se trouvent :
- les garanties Décès et Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : qui constituent la couverture risque obligatoire exigée par les organismes de prêt et prévue par chaque formule. L’assurance décès est accessible jusqu’à 85 ans et la PTIA jusqu’à 64 ans ;
- les garanties Invalidité permanente partielle ou totale (IPP ou IPT) et Incapacité temporaire de travail (ITT) : prise en charge selon les modalités du contrat.
Sachez toutefois que les atteintes psychiques ou psychiatriques, ainsi que les affections disco vertébrales, sont exclues de ces garanties dans le contrat SwissLife Assurance des Emprunteurs.
Assurance de prêt SwissLife : les garanties en option
L’assureur SwissLife propose une offre totalement modulable, que vous composez en fonction de vos besoins et de votre profil emprunteur. Ainsi, vous avez la possibilité de souscrire aux options suivantes :
- l’option Sport +, vous pouvez racheter certains sports à risque. Ces sports, pratiqués à titre amateur, peuvent être intégrés à l’assurance de crédit immobilier ;
- l’option Perte d’emploi, qui permet la prise en charge des mensualités après un licenciement (hors faute lourde ou grave). Chef d’entreprise ? Vous bénéficiez également d’une couverture en cas de perte d’emploi avec un régime privé d’assurance chômage ;
- les options Confort et Basique. Avec l’option Confort, vous profitez des garanties liées aux maux de dos et aux affections psychiques et psychiatriques, sans condition d’hospitalisation. En revanche, dans le cadre de l’option Basique, il faudra compter sur une prise en charge après une période d’hospitalisation continue de 15 ou 30 jours ;
- l’option Invalidité permanente professionnelle (IPPRO), qui garantit une couverture en cas d’invalidité professionnelle pour les professions médicales telles que médecins, chirurgiens-dentistes, vétérinaires, pharmaciens ou kinésithérapeutes notamment.
Avec ces différentes options à la carte, SwissLife vous permet de bénéficier d’une couverture sur mesure avec des garanties étendues pour assurer votre prêt immobilier. Selon l’option choisie, vous pouvez être protégé jusqu’à 90 ans en cas de décès et jusqu’à 65, 67 ou 70 ans en cas d’arrêt de travail.
Les services intégrés dans l’assurance emprunteur SwissLife
La compagnie suisse propose une offre d’assurance emprunteur qui tient compte de votre profil. La réalisation de votre projet immobilier impose des réponses rapides. L’organisation de SwissLife est conçue pour accompagner vos projets avec le maximum de réactivité et une offre 100 % digitale.
L’acceptation est simple et rapide dans la majorité des cas. Si vous souhaitez changer d’assureur, SwissLife vérifie pour vous et en ligne le respect des équivalences de garanties. Par ailleurs, l’espace client sécurisé en ligne vous permet de suivre vos démarches plus facilement et à tout moment.
Avis garantie emprunteur SwissLife : ce que disent les clients
Avec SwissLife Assurance des Emprunteurs, vous bénéficiez de nombreux avantages parmi lesquels :
- une offre simple et modulable ;
- une souscription rapide en un seul rendez-vous ;
- l’irrévocabilité des tarifs et des garanties qui vous permet de profiter d’une assurance aux mêmes conditions et au même tarif selon les conditions définies au contrat ;
- des garanties étendues.
Les clients SwissLife apprécient le tarif personnalisé du contrat d’assurance avec un taux plus avantageux pour les non-fumeurs. De plus, les assurés de la compagnie suisse indiquent également que le contrat est intéressant pour les séniors avec la possibilité d’être couvert pour la garantie décès jusqu’à 90 ans.
Toutefois, ils regrettent les exclusions de garantie décès relativement nombreuses. Enfin, les clients sont satisfaits de la couverture modulable qui permet d’adapter le contrat SwissLife à ses besoins.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !
