Swisslife assurance prêt immobilier : tous les avis
💡 Les infos clés
Vous souhaitez réaliser un projet immobilier et êtes à la recherche d’un financement bancaire ? Avez-vous pensé à vous renseigner sur l’assurance emprunteur ? L’assurance de prêt immobilier peut représenter une part importante du coût de votre crédit immobilier. Il serait donc dommage de la négliger.
De nombreux organismes proposent des contrats d’assurance de prêt. Il existe forcément une assurance de crédit immobilier adaptée à votre situation et à votre projet.
- L’assurance emprunteur SwissLife propose une base de garanties et de nombreuses options pour une personnalisation optimale.
- Le taux du contrat SwissLife est déterminé en fonction du profil spécifique de chaque emprunteur.
- Les contrats de SwissLife sont appréciés pour la qualité du service client et pour la réactivité des conseillers.
- Afin de trouver l’offre qui vous convient le mieux, vous pouvez utiliser notre outil de simulation d’assurance emprunteur ou faire appel à un courtier.
Synthèse de la formule d’assurance emprunteur SwissLife
SwissLife propose un contrat afin d’assurer votre prêt immobilier sans passer par l’assurance de votre organisme prêteur. Depuis 2010, il est en effet possible pour tous les emprunteurs de souscrire leur assurance emprunteur auprès d’un assureur extérieur à la banque prêteuse.
Le taux
Le taux de l’assurance emprunteur SwissLife est déterminé de manière personnalisée pour chaque assuré. Ce taux dépend en effet de plusieurs critères :
- la situation personnelle de l’assuré : âge, état de santé, antécédents médicaux et familiaux, fumeur ou non ;
- la situation professionnelle de l’assuré : profession et risques encourus (travail en hauteur, déplacements importants, maintien de l’ordre, militaire, etc.) ;
- les informations financières du prêt : taux d’intérêt, capital emprunté, durée.
Certaines professions et certaines pratiques sportives peuvent faire augmenter le tarif de l’assurance de crédit immobilier SwissLife.
Pour connaître le taux qui vous est applicable, vous pouvez réaliser une demande de devis en ligne depuis le site Internet de SwissLife. Vous pouvez ensuite obtenir toutes les précisions nécessaires sur le devis obtenu en contactant un conseiller de l’assureur ou en demandant à être rappelé.
Bon à savoir
Les non-fumeurs bénéficient de tarifs assez avantageux avec SwissLife.
Les garanties
Le contrat d’assurance de prêt immobilier de SwissLife est constitué de garanties solides protégeant votre remboursement en cas d’accidents de la vie. Les garanties proposées par SwissLife répondent aux exigences des établissements de crédit sur l’étendue de leur couverture.
L’assurance emprunteur SwissLife se compose d’une base obligatoire composée des garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Ces deux garanties, lorsqu’elles sont actionnées, viennent rembourser la banque à hauteur du capital restant dû à hauteur du pourcentage de la quotité de l’assuré.
Les assurés peuvent compléter cette protection de base en choisissant différentes options. L’assurance de crédit immobilier de SwissLife est modulable en fonction des besoins de l’assuré :
- garantie Invalidité permanente et totale (IPT) : l’assureur verse le capital restant dû ;
- garantie Incapacité temporaire de travail (ITT) : SwissLife prend en charge les échéances de votre prêt pendant votre arrêt de travail ;
- garantie Invalidité permanente partielle (IPP) : les mensualités de votre prêt sont prises en charge lorsque vous êtes empêché d’exercer à temps plein votre profession de manière définitive ;
- garantie Invalidité permanente professionnelle (IPPRO) : en cas d’invalidité professionnelle, le capital restant dû est remboursé (garantie éligible uniquement pour les professionnels de santé) ;
- garantie Perte d’emploi : les salariés licenciés peuvent demander la prise en charge de leur mensualité de crédit.
Les conditions du contrat
Le contrat d’assurance de prêt proposé par SwissLife répond aux exigences du Comité Consultatif du Secteur Financier. Il correspond donc aux exigences de la très grande majorité des établissements de crédit. L’assurance emprunteur SwissLife couvre des capitaux importants, jusqu’à 50 millions d’euros.
SwissLife propose deux options à son contrat :
- l’option Confort et Basique permettant d’être couvert sans condition d’hospitalisation pour les affections dorsales et psychiques ;
- l’option Sport + offre la possibilité de « racheter » certains sports à risques pratiqués par l’assuré à titre amateur. L’assurance de prêt immobilier de SwissLife comprend en effet des exclusions de garanties pour les sports à risques dans son offre standard.
Avant toute souscription, SwissLife demande au futur assuré de compléter un questionnaire de santé. Lorsque des risques de santé particuliers sont détectés, l’assureur peut demander la réalisation d’examens médicaux complémentaires.
Avec la loi Lemoine, il sera néanmoins bientôt possible d’éviter le renseignement d’un questionnaire de santé pour les prêts inférieurs à 200 000 € et se terminant avant les 60 ans de l’emprunteur.
Bon à savoir
Les garanties et les tarifs du contrat SwissLife sont irrévocables. Cela signifie que le contrat ne peut pas être modifié du fait d’un changement de la situation de l’assuré.
Les avis positifs sur l’assurance de prêt SwissLife
Une assurance emprunteur modulable
Les assurés apprécient de pouvoir moduler leurs garanties en fonction de leurs besoins et de leur budget. Les différentes options proposées par SwissLife permettent de prendre en compte la situation spécifique de chaque assuré.
Des conseillers réactifs
Les assurés citent la réactivité de leur conseiller comme un des principaux points positifs de l’assurance de prêt immobilier de SwissLife. Ils apprécient de pouvoir joindre les conseillers de différentes manières (téléphone, mail, messagerie instantanée, etc.) et d’obtenir des réponses rapides, claires et personnalisées.
La possibilité d’obtenir un devis personnalisé sur le site Internet de SwissLife
L’outil de simulation d’offre d’assurance emprunteur de SwissLife est facile d’utilisation et permet d’obtenir en quelques minutes un devis personnalisé fiable. Les questions posées dans le formulaire permettent d’atteindre un degré de précision important.
Les avis négatifs sur l’assurance emprunteur SwissLife
Des difficultés pour résilier l’assurance de prêt SwissLife
Plusieurs assurés se plaignent des difficultés rencontrées lorsqu’ils ont souhaité résilier leur assurance de crédit immobilier SwissLife, et ce quelle que soit la raison (remboursement anticipé du prêt immobilier ou changement d’assureur).
Des délais importants pour obtenir les conclusions des experts médicaux
Dans certaines situations, les expertises médicales nécessaires à l’étude des déclarations de sinistre mettent beaucoup de temps. Cela peut empêcher le versement rapide des indemnités. Certains assurés ont évoqué le fait de devoir relancer à de nombreuses reprises l’organisme avant d’obtenir une réponse satisfaisante.
Avis assurance prêt SwissLife : notre avis d’expert
La facilité de souscription et les possibilités étendues de moduler son contrat d’assurance de prêt rendent l’offre SwissLife intéressante. La forte réactivité des conseillers de l’assureur garantit une qualité certaine du contrat SwissLife.
L’offre de l’assureur SwissLife ne doit pas être négligée lors de vos recherches pour une assurance de prêt immobilier aux meilleures conditions. Si vous souhaitez trouver l’offre la plus adaptée à votre situation, vous pouvez faire appel à un courtier spécialisé.
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