Assurance prêt immobilier Crédit Mutuel : les garanties

Les différentes formules d’assurance de prêt Crédit mutuel

Le Crédit Mutuel est une banque coopérative et mutualiste créée au 19e siècle. Grâce à un maillage fortement ancré territorialement, la banque est présente sur toute la France et propose à la fois des services bancaires et d’assurance. Parmi eux, l’assurance de prêt immobilier est destinée à couvrir les risques liés à la souscription d’un crédit immobilier. Cette assurance permet de prendre en charge tout, ou une partie des mensualités de votre prêt, voire de le rembourser intégralement, dans les cas couverts (décès, invalidité, incapacité de travail…).

Le Crédit Mutuel propose cinq grandes formules d’assurance de prêt immobilier :

• sécurité, couvrant les garanties obligatoires (décès et PTIA) ;
• confort, qui ajoute la couverture des incapacités temporaires et permanentes de travail (ITT et IPT) ;
• tranquillité, permet d’ajouter la prise en charge d’exclusions de garantie comme les affections dorsales ou psychiatriques ;
• sérénité, qui inclut l’invalidité permanente partielle ou totale ;
• enseignants, pour ce public spécifique avec des tarifs préférentiels.

Les garanties de base du contrat d’assurance emprunteur Crédit mutuel

Les garanties de base sont les couvertures obligatoires dans le cadre de l’assurance de prêt immobilier. Il s’agit du décès et de la PTIA.

La garantie décès protège la famille en cas de décès de l’emprunteur ou du co-emprunteur. La banque rembourse alors le montant restant dû du prêt au jour du décès.

La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) s’applique lorsque l’emprunteur ou co-emprunteur se trouve totalement et définitivement empêché d’avoir une activité rémunérée et si son état nécessite l’assistance d’un tiers pour la vie quotidienne (toilette, déplacement, repas, habillement…). Dans ce cas, le montant restant dû est également remboursé en totalité par la banque.

Les garanties optionnelles du Crédit mutuel assurance de prêt

Les garanties optionnelles concernent l’incapacité, l’invalidité et la perte d’emploi.

L’incapacité temporaire totale de travail (ITT)

Elle s’applique lorsque la personne assurée se retrouve dans l’impossibilité physique d’exercer son activité professionnelle ou contrainte d’être en repos. L’ITT doit être constatée médicalement par un arrêt de travail. Dans ce cas, la banque compensera l’éventuelle perte de revenus par la prise en charge des mensualités du prêt, soit en totalité, soit en partie. La garantie s’applique sur 1095 jours maximum. La prestation est soumise à une franchise de 90 ou 180 jours selon la formule choisie.

L’invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP)

Si la personne perd définitivement une part significative de sa capacité à pouvoir travailler, soit totalement, soit partiellement, elle est considérée comme invalide. Par exemple, si un accident vous prive d’un membre ou une maladie vous empêche de travailler normalement. Le pourcentage d’invalidité est constaté par la Sécurité sociale : le taux d’invalidité fonctionnelle détermine le montant de prise en charge par l’assurance.

La banque rembourse alors tout ou une partie des échéances mensuelles et peut parfois procéder au remboursement intégral du capital restant dû.

Les affections suivantes sont soumises à une franchise de 180 jours (sauf souscription d’une formule annulant la franchise) si elles n’ont pas nécessité une hospitalisation de plus de dix jours continus ou une intervention chirurgicale :

• maladie psychosomatique ;
• dépression ;
• affection psychiatrique ou neuropsychiatrique ;
• fibromyalgie ;
• affections dorsales, cervicales et lombaires.

À noter, le Crédit Mutuel couvre les assurés pratiquant des sports extrêmes sans impact sur le tarif de l’assurance, ainsi que les personnes exerçant des métiers à risques (militaire, pompier, policier…).

La perte d’emploi

Lorsque le salarié est licencié et perçoit une allocation chômage, l’assurance peut prendre en charge tout ou partie des échéances du prêt pendant 540 jours maximum. L’assurance perte d’emploi ne s’applique pas en cas de démission ou faute grave. La franchise avant la première prise en charge est de 90 jours.

Quels services sont inclus avec l’assurance de prêt immobilier Crédit mutuel ?

Les personnes souscrivant à l'assurance emprunteur du Crédit Mutuel bénéficient donc d’une couverture pour les échéances de leur prêt immobilier, mais aussi de services complémentaires.

La banque exonère ses clients fidèles de formalités médicales et n’applique aucune surprime, exclusion ou restriction médicale. Un client est considéré comme fidèle si le Crédit Mutuel est sa banque principale (c’est-à-dire domiciliant ses revenus principaux) depuis au moins sept ans ou s’il est déjà titulaire d’une assurance emprunteur pour une résidence principale. Cette exonération ne s’applique cependant qu’aux clients âgés de moins de 62 ans, pour un prêt de 500 000 € maximum et pour le financement d’une résidence principale uniquement.

Il faut savoir que le questionnaire médical n’est de toute façon plus obligatoire depuis juin 2022 si l’encours de vos prêts ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur et si la dernière échéance intervient avant le soixantième anniversaire. Dans les autres cas, pour les moins de 45 ans et pour un prêt inférieur à 600 000 €, les formalités médicales sont réduites à cinq questions.

En outre, le Crédit Mutuel garantit la certitude d’avoir un seul interlocuteur pour toutes les démarches relatives à l’assurance de prêt. La souscription peut s’effectuer en ligne et les délais de réponse sont très rapides pour l’accord de principe.

Quels avis sur les garanties assurance de prêt immobilier Crédit mutuel ?

La couverture proposée par le Crédit Mutuel est assez complète, mais reste assez basique, notamment sur les services complémentaires, là où d’autres organismes comme Generali incluent une assistance ou la prise en charge d’une aide à domicile en cas d’hospitalisation par exemple. Les clients sont par ailleurs nombreux à souligner des lourdeurs administratives, notamment dans le traitement des dossiers complexes.

Néanmoins, les clients apprécient la simplicité de gestion et de souscription, auprès d’un conseiller qu’ils connaissent généralement puisque c’est celui qui s’occupe de leurs comptes bancaires et autres crédits. Par ailleurs, l’expertise et le professionnalisme des conseillers du Crédit Mutuel est largement reconnue.