Quels sont les avis de l'assurance emprunteur Crédit mutuel ?
💡 Les infos clés
La mise en place d’un financement pour l’achat d’un bien immobilier passe nécessairement par la souscription d’une assurance emprunteur. Grâce à une assurance de prêt immobilier, votre investissement est couvert en cas de sinistre (décès, accident, invalidité, etc.). C’est pourquoi celle-ci est imposée par les banques. Mais, sachez qu’avec la loi Lemoine de 2022, vous êtes libre de choisir l’organisme qui vous assure. Aussi, n’hésitez pas à comparer les offres en effectuant votre simulation pour choisir le contrat le plus compétitif en termes de prix et de garanties. Si vous souhaitez vous tourner vers l’assurance emprunteur du Crédit Mutuel et ses avis, voici ce qu’il faut retenir :
- le Crédit Mutuel propose une offre d’assurance de prêt complète qui vous couvre même si vous pratiquez une activité sportive dangereuse ou si vous exercez une profession à risque ;
- une prise en charge qui peut prendre du temps ;
- des clients qui apprécient l’accompagnement et le service client de la banque mutualiste.
Retour sur l’offre d’assurance de prêt Crédit Mutuel
L’assurance emprunteur du Crédit Mutuel est distribuée par la banque mutualiste du même nom. Connu pour être proche de ses clients, l’établissement est un acteur historique du secteur bancaire et possède un large réseau d’agences de proximité en France. C’est ainsi que le Crédit Mutuel propose un accompagnement de ces clients sociétaires dans leurs différents projets de vie, dont l’assurance de prêt pour financer l’achat d’un bien immobilier.
Les garanties
Le contrat d’assurance emprunteur Crédit Mutuel propose des garanties qui varient selon les critères suivants :
- le profil de l’assuré et de ses besoins ;
- et le type de projet immobilier à financer.
La banque mutualiste protège ainsi votre prêt contre des sinistres graves de la vie :
- décès ;
- la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
- l’invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) ;
- l’incapacité temporaire totale de travail (ITT).
Un tableau des garanties incluses dans le contrat assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel
|
Type de garantie de l’assurance emprunteur Crédit Mutuel
|
Description
|
|
Décès
|
Remboursement du capital restant dû au jour du décès (en fonction de la quotité de l’assuré Crédit Mutuel).
|
|
PTIA
|
Le Crédit Mutuel rembourse le capital restant dû au jour de l’invalidité (à hauteur de la quotité choisie par l’assuré). À noter que l’état d’invalidité suppose l’assistance d’un tiers pour effectuer des actes quotidiens comme se nourrir, se laver, s’habiller, se déplacer.
|
|
IPT ou IPP
|
Prise en charge de tout ou partie des échéances mensuelles du prêt par le Crédit Mutuel en fonction de la quotité assurée et du taux d’invalidité de la personne. Franchise de 90 ou 180 jours.
|
|
ITT
|
Remboursement des mensualités en cas d’arrêt de travail avec franchise de 90 ou 180 jours.
|
|
Perte d’emploi suite à un licenciement
|
Le Crédit Mutuel rembourse l’éventuelle perte de revenu et prend en charge tout ou partie des échéances du prêt en cas de perte d’emploi, sous conditions.
|
Bon à savoir
Policier, pompier, militaire, l’assurance emprunteur Crédit Mutuel vous protège si vous exercez un métier à risque. C’est également le cas si vous pratiquez une activité sportive dangereuse
Le taux
Le taux de l’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel dépend de plusieurs éléments comme :
- l’âge de l’assuré ;
- le montant emprunté et la durée de remboursement.
Pour connaître le tarif exact d’un contrat d’assurance de prêt Crédit Mutuel et vous faire un avis sur le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) appliqué, il est nécessaire de contacter directement la banque. Si vous souhaitez y voir plus clair et vous faire un avis, voici un tableau avec les taux moyens d’assurance emprunteur observés en 2022 :
Taux d’assurance de prêt immobilier 2022
|
Profil emprunteur
|
20 ans non-fumeur
|
30 ans non-fumeur
|
40 ans non-fumeur
|
|
Taux d’assurance
|
0,05 %
|
0,09 %
|
0,17 %
|
Source : taux moyens indicatifs constatés en 2022 par le site Empruntis pour un prêt de 150 000 € sur 24 mois.
Les conditions du contrat
Tout comme Allianz, la CNP ou encore Generali, l’assurance emprunteur Crédit Mutuel vous protège vous et vos proches du risque de défaillance de paiement dans le cadre d’un achat résidentiel. Toutefois, avec le Crédit Mutuel, vous profitez également d’une couverture sans devoir souscrire à des options supplémentaires. Celle-ci vous garantit :
- le remboursement de tout ou partie de vos échéances en cas d’invalidité, de perte d’emploi ou d’arrêt de travail ;
- une prise en charge sans exclusion même en cas de professions à risque ;
- de ne pas devoir hypothéquer ou vendre votre résidence en cas de sinistres ;
- la promesse d’un interlocuteur unique professionnel et réactif.
De plus, si vous êtes déjà client de la banque mutualiste, vous pouvez également accéder à l’assurance de votre prêt immobilier Crédit Mutuel sans formalités médicales. Autrement dit, quel que soit votre état de santé, le Crédit Mutuel assure votre emprunt immobilier pour l’achat de votre résidence principale sans aucune exclusion, surprime ou restriction médicale. Et si vous n’êtes pas éligible à ce dispositif, sachez qu’il existe une autre alternative. Depuis 2022, la loi Lemoine allège le questionnaire de santé pour la souscription de certains prêts :
- dont le montant est inférieur à 200 000 € par emprunteur ;
- qui arrivent à échéance avant le soixantième anniversaire.
Bon à savoir
Grâce à l’assurance emprunteur Crédit Mutuel, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) si vous présentez un risque aggravé de santé, sous conditions.
Assurance prêt immobilier Crédit Mutuel avis : les bons points
Selon les avis clients récoltés, l’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel est globalement appréciée grâce à différents atouts :
L’absence de formalités médicales
La suppression du questionnaire de santé pour les clients sociétaires est saluée par de nombreux avis. L’accès à l’assurance des clients sans exclusion ni surprime est une belle récompense de la fidélité des clients Crédit Mutuel.
Un conseiller unique à l’écoute
Souscrire un contrat au Crédit Mutuel, c’est l’assurance d’avoir un seul interlocuteur pour vous accompagner. Un avantage certain qui permet au client assuré d’avoir un suivi et d’obtenir des réponses claires à leur problématique.
Un service client reconnu pour son professionnalisme
De plus, le service client est reconnu pour son professionnalisme. Les clients savent qu’ils peuvent compter sur les différents services mis en place par le Crédit Mutuel pour répondre à leurs attentes. Le site internet et l’espace client sont ainsi évoqués dans les aspects positifs tout comme la disponibilité des conseillers.
Crédit Mutuel assurance prêt immobilier avis : les mauvais points
Même si les avis du Crédit Mutuel sont globalement positifs, quelques clients pointent certaines difficultés.
Certaines lenteurs lors de la prise en charge
Les avis négatifs concernant l’assurance emprunteur Crédit Mutuel mentionnent des lenteurs dans l’indemnisation de certains dossiers. Il s’agit notamment de dossiers complexes nécessitant différentes pièces justificatives.
Une offre groupe pas toujours adaptée
Certains clients évoquent une offre de contrat groupe qui n’est pas adaptée à leur besoin. C’est le cas pour certains profils emprunteurs qui souhaitent davantage de flexibilité dans les garanties.
Notre avis d’expert sur l’assurance emprunteur Crédit Mutuel
L’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel présente une couverture complète pour protéger l’achat de votre résidence principale. L’absence de formalités médicales pour les clients fidèles est un avantage certain sur le marché. De plus, le Crédit Mutuel est reconnu pour fournir un service client professionnel et à l’écoute avec des outils qui facilitent les démarches des assurés. Néanmoins, l’offre du contrat groupe peut ne pas être adaptée à tous les profils.
C’est pourquoi avant de signer une assurance de prêt Crédit Mutuel il est indispensable de comparer et faire jouer la concurrence. Pour cela, nous vous recommandons d’utiliser les outils en ligne.
🎉 Trouvez la meilleure assurance de prêt !
