Les garanties de l'assurance prêt immobilier CIC

L’offre d’assurance prêt immobilier CIC

Lorsqu’on sollicite un crédit immobilier auprès d’une banque pour financer l’achat d’une maison, d’un appartement ou d’un terrain, il faut bien souvent souscrire également une assurance emprunteur. Cette dernière intervient lorsque les circonstances empêchent l’emprunteur de rembourser les échéances de son prêt à la banque. Il peut s’agir :

• d’un décès ;
• d’une invalidité à la suite d’une maladie ou d’un accident ;
• de la perte de votre emploi ;
• d’un arrêt de travail.

L’offre du CIC s’appelle sobrement Assurance Emprunteur et permet de protéger l’emprunteur et le co-emprunteur soit pour la totalité du crédit, soit pour une partie. Le CIC propose également une équivalence de garanties pour souscrire votre assurance emprunteur indépendamment de votre crédit immobilier : c’est la délégation d’assurance.

L’assurance de prêt immobilier du CIC s’adresse aux emprunteurs résidant en France.

Les garanties du contrat d’assurance emprunteur CIC

Les garanties de base de l’assurance emprunteur du CIC couvrent le décès et la PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).

• Le décès est couvert dès la souscription de l’offre emprunteur. La banque rembourse intégralement le capital restant dû en cas de décès de l’assuré. L’assurance peut être souscrite jusqu’au 75e anniversaire de l’emprunteur et s’applique jusqu'à ses 80 ans.
• La PTIA est reconnue lorsque la personne est dans l’incapacité d’avoir une activité rémunérée et que son état de santé nécessite de manière permanente l’aide d’une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne (se laver, se nourrir, se déplacer…). Dans ce cas, l’assurance rembourse également intégralement le prêt immobilier à l’organisme de crédit. Cette garantie peut être souscrite jusqu’au 65e anniversaire de l’assuré.

Les garanties supplémentaires CIC assurance de prêt

D’autres événements peuvent être couverts par l’assurance emprunteur du CIC.

L’incapacité temporaire totale de travail (ITT)

Il s’agit des arrêts de travail consécutifs à une maladie ou à un accident, empêchant l’assuré d’exercer son activité professionnelle pendant un temps donné. L’assurance intervient alors pour prendre en charge tout ou partie des mensualités, pendant un maximum de 1095 jours.

La garantie s’applique jusqu’à 65 ans ou jusqu’au départ en retraite de la personne assurée.

La franchise est de 90 ou 180 jours selon la formule choisie. En revanche, elle est obligatoirement de 180 jours si l’arrêt de travail est motivé par :

• une maladie psychosomatique ou une dépression ;
• une affection psychiatrique ou neuropsychiatrique ;
• une fibromyalgie ;
• une affection cervicale, dorsale ou lombaire.

Si l’une de ces affections a nécessité une hospitalisation de plus de 10 jours consécutifs ou une intervention chirurgicale, la franchise ne s’applique pas.

L’invalidité permanente (IP)

Elle est reconnue lorsque l’assuré perd définitivement sa capacité à exercer son activité professionnelle de manière partielle ou totale. Il s’agit par exemple de la perte d’un membre ou d’une maladie handicapante. L’assurance prend en charge tout ou partie des mensualités en fonction du taux d’invalidité fonctionnelle et professionnelle.

Cette garantie s’applique pour les moins de 65 ans et n’a pas de franchise (sauf pour les affections citées pour l’ITT).

La perte d’emploi (PE)

Cette garantie s’applique aux personnes étant licenciées et percevant une allocation chômage : l’assurance prend en charge les mensualités du prêt pendant la période où l’assuré est sans emploi et avec une durée maximum de 540 jours. Une franchise de 90 jours est systématiquement appliquée et la garantie ne peut être invoquée qu’après un délai de carence de 180 jours (c’est-à-dire que la perte d’emploi doit arriver au minimum six mois après la souscription de l’assurance). À noter que la démission même prise en charge par Pôle Emploi n’est pas éligible.

Les services de votre contrat d’assurance crédit CIC

Au CIC, les clients fidèles sont exemptés de toute formalité médicale pour la souscription de leur assurance emprunteur. Pour en bénéficier, il faut avoir domicilié ses revenus principaux au CIC depuis au moins sept ans pour une première souscription ou être déjà titulaire d’une assurance emprunteur au CIC pour votre résidence principale. Cette suppression des formalités médicales ne s’applique cependant qu’aux emprunteurs âgés de moins de 62 ans, pour l’achat d’une résidence principale et si le crédit est inférieur à 500 000 € par emprunteur.

Notez cependant que le questionnaire médical n’est plus obligatoire pour les prêts inférieurs à 200 000 € par emprunteur si la dernière échéance intervient avant les 60 ans de l’assuré.

Le CIC propose également d’avoir un interlocuteur unique pour accompagner les emprunteurs dans leur projet immobilier. Cependant, l’essentiel des démarches peuvent être effectuées en ligne, le conseiller permettant d’adapter des garanties sur-mesure.

Par ailleurs, en cas de remboursement anticipé ou de prolongation du prêt, l’échéance s’ajuste automatiquement.

Quels sont les avis sur les garanties assurance de prêt immobilier CIC ?

Les avis sur l’assurance de prêt immobilier sont mitigés. Les prestations présentées sont correctes et dans la moyenne, mais elles restent assez basiques par rapport à d’autres assurances emprunteurs comme celles d’Allianz, de Cardif ou de CNP.

Les clients sont relativement satisfaits des prix proposés qui sont attractifs et de l’expertise des conseillers. Le fait d’avoir un seul interlocuteur est aussi très apprécié. En revanche, l’application mobile du CIC est jugée peu intuitive et rend difficile la déclaration des sinistres. Comme pour beaucoup d’organismes, le traitement des dossiers est souvent long et les demandes de justificatifs fastidieuses.