L'avis des assurés de l'assurance prêt immobilier CIC
💡 Les infos clés
Pour obtenir un crédit immobilier, les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur. Elle protège l’établissement créancier en cas de non-remboursement et permet à l’emprunteur d’honorer ses échéances en cas d’accident de vie majeur.
Le CIC développe une offre d’assurance de prêt immobilier destinée à tous les profils d’emprunteurs. Il propose aussi des formalités d’adhésion simplifiées à ses clients fidèles.
Si avant de démarcher l’établissement bancaire, vous souhaitez en savoir plus sur les avis des assurés, voici ce qu’il faut retenir :
- les clients satisfaits qui ont souscrit une assurance de prêt immobilier au CIC louent l’expertise et la disponibilité de leur conseiller ;
- les assurés mécontents déplorent les soucis techniques de la plateforme et de l’application ;
- pour notre part, nous notons les offres personnalisables et la simplification des démarches. Nous recommandons cependant d’effectuer une simulation d’assurance de prêt immobilier et de solliciter plusieurs établissements pour comparer les propositions.
Résumé de l’offre d’assurance de crédit CIC
Le CIC (crédit industriel et commercial), réseau de six banques régionales implantées en France et au Luxembourg, propose une assurance de prêt immobilier, qui prend en charge les échéances de crédit en cas d’accident de vie majeur (arrêt de travail, invalidité, décès…) selon les garanties souscrites et les modalités du contrat.
Les garanties
L’assurance emprunteur développée par le CIC inclut les garanties obligatoires suivantes :
- décès ;
- perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).
Pour une prise en charge renforcée, l’établissement bancaire propose aussi ces garanties optionnelles :
- l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
- l’invalidité permanente (IP) ;
- la perte d’emploi.
Il est ainsi possible de disposer d’une formule d’assurance personnalisée en accord avec ses besoins.
Le taux
Le taux de l’assurance emprunteur varie selon de nombreux facteurs, dont le profil du demandeur (âge, fumeur ou non, métier…) et les modalités du crédit. Si vous voulez obtenir une proposition détaillée et personnalisée, il vous faut contacter un conseiller du CIC car la banque ne communique pas sur les taux d’assurance crédit directement sur leur site.
À titre informatif, selon nos propres relevés effectués sur l’année 2022, le taux d’assurance de prêt immobilier oscille entre 0,05 % pour un non-fumeur âgé de 20 ans et 0,25 % pour un fumeur de 40 ans.
Vous pouvez utiliser nos outils de simulation d’assurance emprunteur pour avoir une idée plus précise.
Les conditions du contrat
En cas d’événement grave, l’assurance emprunteur de la banque CIC intervient en :
- remboursant le capital du prêt restant dû au jour du décès ou au jour de l’invalidité ;
- prenant en charge les échéances du crédit en totalité pendant 1 095 jours en cas d’incapacité temporaire totale de travail ou en partie selon les taux d’invalidité fonctionnelle et professionnelle en cas d’invalidité permanente.
L’assurance de prêt immobilier CIC couvre par ailleurs les métiers et les sports à risques, sans majorer le tarif standard.
Nous vous recommandons de lire les modalités des offres d’assurance emprunteur pour connaître en détail les conditions d’application, l’étendue des prises en charge, ainsi que les exclusions et les principales restrictions.
Avis assurance prêt immobilier CIC : les points positifs
L’expertise des conseillers
Les clients qui ont souscrit une assurance emprunteur au CIC et qui ont laissé un avis favorable mettent en avant le professionnalisme et la disponibilité de leur conseiller. Ils ont obtenu des réponses claires à leurs questions et des offres adaptées à leurs demandes.
La disponibilité et l’écoute
Les assurés apprécient aussi d’avoir été écoutés et accompagnés dans leur projet immobilier et dans leurs diverses démarches d’assurance.
Avis assurance prêt CIC : les points à améliorer
Des dysfonctionnements dans les outils numériques
Plusieurs clients mécontents du CIC relatent des soucis de connexion ou d’utilisation avec la plateforme ou l'application de la banque. Ce qui complique leurs actions.
Un service client ou un conseiller difficile à joindre
Certains assurés se plaignent de ne pas réussir à contacter leur conseiller ou le service client de la banque. Et à l’inverse des avis sur l’assurance de prêt immobilier positifs, ils déplorent le manque de professionnalisme, de suivi et de réactivité de leur consultant bancaire.
Notre avis d’expert sur l’assurance emprunteur CIC
L’offre d’assurance de prêt du CIC à notre avis répond aux attentes et aux besoins de tous les emprunteurs, en proposant en plus des garanties obligatoires des garanties optionnelles (perte d’emploi, invalidité permanente et incapacité temporaire et totale de travail) et en intégrant une couverture des sports et des métiers à risques, sans majoration tarifaire.
La banque met en avant des modalités de souscription simplifiées (sans aucune formalité médicale) pour les clients fidèles au CIC depuis au moins sept ans et âgés de moins de 62 ans dans la limite d’un capital assuré de 500 000 € par emprunteur. Pour rappel, la loi Lemoine supprime le questionnaire médical depuis juin 2022 pour les emprunts inférieurs à 200 000 € par personne et qui arrivent à terme avant les 60 ans de l’emprunteur.
Comme nous n’avons pas accès aux taux de l’assurance emprunteur proposés par la banque CIC, nous ne sommes pas en mesure de les situer sur le marché. C’est pourquoi nous vous suggérons de faire plusieurs demandes auprès de différents établissements bancaires dans l’optique de comparer les taux, mais aussi les modalités d’application de l’assurance de prêt immobilier et les services du prestataire.
Vous pouvez bien entendu alléger vos démarches en faisant appel à un courtier en assurance emprunteur. Ce spécialiste se charge de contacter les organismes à votre place et d’obtenir des offres personnalisées et conformes à vos objectifs (prix bas, protection totale…). Il vous renseigne également sur les éléments clés de l’assurance de prêt immobilier, comme les prises en charge et les délais de franchise.
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