Les garanties de l'assurance de prêt immobilier GMF

Les formules d’assurance emprunteur de la GMF

La GMF est un assureur existant depuis plus de 85 ans. Historiquement, les contrats d’assurance de la GMF étaient destinés aux agents des services publics. Si aujourd’hui l’assureur est ouvert à tous les particuliers, il conçoit encore des offres spécifiques pour le secteur public (forces armées, justice ou encore éducation nationale).

Parmi tous les contrats d’assurance proposés par la GMF, on trouve le contrat d’assurance de prêt immobilier Prêtiléa. Ce contrat peut se substituer à l’assurance emprunteur proposée par votre banque. Vous êtes en effet libre de choisir l’assurance de prêt de votre choix, au début ou en cours de crédit immobilier. Cette liberté existe depuis 2010 grâce à la création du mécanisme de délégation d’assurance.

Les emprunteurs doivent toutefois vérifier que la nouvelle assurance de prêt immobilier respecte les exigences d’équivalences des garanties de leur établissement de crédit.

L’offre Prêtiléa GMF comprend plusieurs spécificités :

• elle garantit un montant de capital de, au maximum, cinq millions d’euros ;
• elle couvre les emprunteurs à partir de dix-huit ans et jusqu’à leur 85e anniversaire ;
• elle prend en charge tous les types de prêts à l’exception des crédits-bails, des crédits renouvelables et des prêts en devise ;
• elle s’adapte à la profession et aux pratiques sportives de l’assuré ;
• elle comprend l’irrévocabilité des garanties. Cela signifie que l’évolution de la situation de l’assuré n’a pas à être déclarée en cours de prêt ;
• avant de signer le contrat d’assurance, la GMF vous demande de réaliser des formalités médicales. Ces formalités vont du simple questionnaire à des examens médicaux plus poussés.

GMF assurance de prêt : quelles sont les garanties ?

L’assurance de prêt immobilier Prêtiléa des garanties de bases obligatoires et des garanties optionnelles pour une protection renforcée.

Les garanties de base sont au nombre de trois :

• la garantie décès accidentel immédiate et provisoire : pendant les 90 premiers jours à compter de la signature du contrat d’assurance, la GMF rembourse jusqu’à 150 000 euros en cas de décès ayant lieu avant la prise d’effet des garanties principales. Cette garantie est éligible pour tous les assurés de moins de 74 ans ;
• la garantie décès toute cause : la disparition en cas d’accident ou de maladie actionne le remboursement du capital restant dû à l’établissement de crédit. Cette garantie peut être souscrite jusqu’à l’âge de 74 ans. Elle couvre l’assuré jusqu’à son 85e anniversaire ;
• la garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : l’assuré est couvert si, à la suite d’une maladie ou d’un accident, il est reconnu inapte à tout travail. La GMF règle alors le capital restant dû à la banque. Cette garantie est actionnable jusqu’au 67e anniversaire de l’assuré.  

Les garanties optionnelles de votre assurance de prêt immobilier GMF

Les emprunteurs peuvent ensuite ajouter des garanties optionnelles afin de se protéger plus fortement :

• la garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : elle permet la prise en charge par la GMF des mensualités du prêt immobilier de l’assuré pendant son arrêt de travail ;
• la garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) : les mensualités sont prises en charge par la GMF lorsque l’assuré ne peut plus exercer sa profession ;
• la garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) : prise en charge d’une partie des mensualités à hauteur du pourcentage d’invalidité.

Les garanties optionnelles peuvent être souscrites jusqu’à l’âge de 64 ans et couvre l’assuré jusqu’à son 67e anniversaire au plus tard.  Une franchise s’applique dont la durée est définie à la signature du contrat d’assurance emprunteur : 30, 90 ou 180 jours. La prise en charge des mensualités des garanties incapacité et invalidité comprend l’exonération des cotisations d’assurance.

Le contrat d’assurance de crédit immobilier de la GMF prévoit des exclusions de garanties. Certaines de ces exclusions peuvent être rachetées par l’assuré afin de bénéficier d’une protection plus complète. Le rachat d’exclusion peut concerner les affections psychiatriques, psychiques ou vertébrales. Elles peuvent également concerner certaines professions à risques ou certaines pratiques sportives extrêmes.

Les services inclus avec votre assurance de prêt GMF

La GMF met à disposition de tous ses assurés un espace client en ligne leur permettant de gérer leur contrat d’assurance de crédit immobilier. Grâce à cet espace, ils peuvent :

• faire des modifications administratives ;
• envoyer un message à son conseiller ;
• déclarer un sinistre ;
• suivre un dossier de sinistre et son indemnisation ;
• signer électroniquement des documents.

La GMF a conçu une application mobile pour vous permettre d’accéder à votre espace client depuis votre téléphone portable.

Grâce à la GMF, chaque assuré du contrat d’assurance emprunteur Prêtalia bénéficie gratuitement des garanties du contrat Assistance Succession. Ce contrat permet à l’adhérent de profiter de renseignements juridiques et fiscaux en matière de successions, de donations et de legs.

L’assistance de la GMF permet également de garantir la défense des droits de l’adhérent en cas de litige. La défense est assurée dans un cadre amiable ou transactionnel, mais ne peut pas intervenir lors d’un procès devant un tribunal. Il est alors nécessaire de requérir les services d’un avocat. Les héritiers de l’adhérent peuvent utiliser les services de l’assistance succession de la GMF pendant un an à compter de la disparition de l’assuré.

Avis garantie emprunteur GMF : le retour des clients

La GMF est une assurance emprunteur globalement appréciée de ses clients. Les avis sur les garanties de la GMF sont en majorité positifs. Ils évoquent tout d’abord le rapport qualité- prix avantageux du contrat de la GMF. Grâce à la délégation d’assurance, il est possible de réduire le coût total de son crédit immobilier en adhérant à l’offre Prêtalia de la GMF. Certains assurés satisfaits évoquent également la qualité des réponses des conseillers. Ils donnent des informations claires et adaptées à la situation de l’assuré. 

Enfin, les adhérents GMF travaillant dans le service public apprécient les offres conçues pour répondre aux spécificités de leurs situations. Les militaires, les professeurs ou encore les personnels de santé bénéficient en effet d’une formule d’assurance emprunteur adaptée à leur activité professionnelle et aux risques qu’ils encourent à l’exercer.

Les commentaires négatifs sur l’assurance de prêt GMF évoquent quant à eux des délais importants pour obtenir une réponse. Il semble en effet parfois difficile de contacter le service client. Certains assurés évoquent même des lenteurs dans la procédure d’indemnisation.