Assurance prêt immobilier GMF avis : ce qu'en pensent les clients

Résumé de la formule d’assurance de prêt immobilier GMF

Le contrat d'assurance emprunteur de la GMS s’intitule Prêtiléa. Il propose une protection renforcée et prévoit les garanties de base exigées par les banques et les organismes prêteurs. Avec l’assurance emprunteur GMF, vous êtes couvert en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie.

L’assurance propose également des garanties complémentaires et s’adapte à votre profil : votre santé, votre profession, mais aussi votre mode de vie, notamment si vous pratiquez un sport à risque. 

Le taux

Le taux de l’assurance emprunteur GMF qui vous sera appliqué va avant tout dépendre de votre profil. Les principaux critères pris en compte sont : 

• l’âge ;
• le montant de l’emprunt ;
• la durée du prêt. 

Si vous souhaitez réaliser l’achat d’une résidence principale, les taux de l’assurance de prêt immobilier de la GMF se situera probablement entre 0,10 % et 0,70 %.
Voici un exemple de simulation réalisée en mai 2022 : un homme de 40 ans, non-fumeur et employé souhaitant effectuer un crédit immobilier sur 20 ans, pour un montant de 350 000 €. Le taux estimé est alors de 0,306 %.

Les garanties

L'assurance emprunteur GMF prend en charge le remboursement de votre prêt en cas de sinistre (décès, d’incapacité ou d’invalidité) proportionnellement à la quotité d'assurance souscrite.

Le contrat propose des garanties de bases :

• Garantie décès accidentelle

Elle est plafonnée à 150 000 € et accessible aux personnes âgées de 18 à 74 ans. En cas de décès par accident avant la prise d'effet des garanties principales, cette garantie est offerte pendant 90 jours à compter de la signature de la demande d'adhésion.

• Garantie décès toute cause

Votre capital est pris en charge en cas de décès par maladie ou accident. Elle est éligible pendant toute la durée de votre assurance emprunteur. L’âge requis au moment de la signature est de 18 à 74 ans inclus. L’âge limite de couverture est de 85 ans pour toute adhésion à compter du 01/09/2019.

• Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

GMF prend en charge le remboursement du capital restant dû à la suite d’une maladie ou d’un accident et si vous êtes reconnu inapte à tout travail permettant de percevoir un salaire, gain ou profit, avec un besoin d'assistance d'une personne pour au moins trois actes de la vie courante. Pour bénéficier de cette garantie, vous devez avoir entre 18 et 64 ans au moment de la souscription du contrat et l'âge limite de couverture est de 67 ans.

Le contrat d’assurance de prêt immobilier de la GMF propose également des garanties optionnelles afin de renforcer votre couverture :

• La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) et garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) : vous êtes incapable d'exercer votre métier et de retrouver un emploi en cas de maladie ou d'accident. Ces deux garanties sont indissociables.
• La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP), souscrite uniquement en complément des garanties ITT et IPT.

Les conditions du contrat

Le taux de votre assurance de prêt immobilier n'est pas le seul critère à comparer avant de souscrire. En effet, chaque assureur propose ses propres conditions de contrat, et il est indispensable de bien les étudier avant de choisir. Pour l'assurance de prêt GMF, voici les principales informations à retenir :

• le remboursement des mensualités n'est pas conditionné par une perte de revenus ;
• le calcul des cotisations est sur le capital restant dû ;
• les tarifs sont garantis en cas de modification des habitudes de vie de l'emprunteur.

Les points forts selon les assurés de l’assurance emprunteur GMF

Dans l’ensemble, les assurés sont globalement satisfaits de l’assurance de prêt de la GMF et des garanties proposées par l’offre Prêtiléa. 

Des tarifs compétitifs 

La majorité des avis positifs concerne la compétitivité des tarifs proposés. En effet, des clients ayant souscrit une assurance de prêt immobilier chez GMF sont satisfaits des tarifs, car ils ont généralement réduit ainsi le coût total de leur assurance. 

Des garanties adaptées

Les assurés sont satisfaits des garanties de base proposées en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Mais également sur le fait de pouvoir renforcer les garanties en fonction de sa profession.  

Les points faibles selon les assurés de l’assurance de prêt GMF

Si, dans l’ensemble, les avis clients sont plutôt positifs, il existe aussi quelques remontées négatives de la part de certains assurés. 

Le service client

Le service client est souvent difficile à joindre, un client a par exemple expliqué avoir été obligé de se déplacer en agence pour régulariser sa situation. D’autres avis clients sont négatifs à cause d’un démarchage parfois jugé insistant des conseillers commerciaux qui souhaitent vendre d’autres contrats du groupe. 

Traitement des dossiers

À propos du traitement des dossiers de l’assurance emprunteur GMF, des avis clients sont plutôt négatifs et évoquent des délais trop longs, notamment pour changer d’assurance.  

Notre avis sur l’assurance emprunteur GMF

L’assurance de prêt immobilier de la GMF propose des tarifs attractifs et des garanties qui s'adaptent aux critères exigés par les banques lors d’une délégation d’assurance. Le contrat GMF possède d’autres avantages intéressants, comme la possibilité de faire évoluer ses garanties en fonction de son profil comme, par exemple, pour les professions et les sports à risques.

Vous avez le choix entre plusieurs franchises et vous pouvez, si vous le souhaitez, la racheter jusqu’à 30 jours minimum. Vous êtes également exonéré des cotisations en cas d’arrêt de travail. 

Toutefois, certains inconvénients sont à prendre en compte. Vous n’êtes pas couvert si vous ne travaillez pas, même en cas de reprise de travail. La garantie IPP n’est pas proposée par la GMF et, enfin, les fonds débloqués à la date du décès ne seront pas couverts. 

Pour bénéficier de la meilleure assurance emprunteur disponible sur le marché, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Cet expert vous aidera à trouver le contrat le mieux adapté à votre profil et à votre projet.