Les formalités médicales de l'assurance prêt immobilier Allianz
💡 Les infos clés
Si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier, vous serez obligé de l’assurer. L’organisme prêteur établira votre capacité à rembourser vos mensualités aussi sur la base de votre santé. En effet, pour assurer cet emprunt, certaines formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier Allianz existent :
- la déclaration de santé ;
- le questionnaire médical simplifié et détaillé ;
- l'éligibilité à la convention AERAS si nécessaire ;
- un complément d'examen médical dans certains cas.
Ces étapes sont soumises à des modalités particulières. Les informations médicales collectées par l’assureur permettent à votre conseiller d’identifier votre profil et d’établir le montant de vos cotisations.
Assurance emprunteur Allianz : quelles sont les différentes formalités médicales ?
Allianz propose aux titulaires d’emprunts immobiliers d’assurer leurs prêts. La souscription à cette assurance emprunteur est soumise à des formalités médicales qui prennent en compte :
- les antécédents médicaux des 10 dernières années ;
- la situation médicale actuelle (pathologies existantes, suivi médical en cours, etc.) ;
- la future situation médicale (opérations et hospitalisations prévues, etc.) ;
- les prises de risques des habitudes de vie (fumeur ou non, pratique de sports à risques, etc.) ;
- le poids et la taille.
La déclaration de santé
La déclaration de santé (DES) est un « état des lieux » de votre situation médicale passée et présente. La DES est la première étape du circuit des formalités médicales de l’assurance emprunteur Allianz, elle est :
- transmise à tous les emprunteurs sans limites d’âge ;
- valable pour tous les financements inférieurs à 200 000 € ;
- totalement gratuite et sans engagements ;
- strictement confidentielle ;
- facile et rapide à remplir.
Le questionnaire médical simplifié
Le questionnaire médical simplifié collecte des informations sur le futur assuré pour permettre à l’organisme de mesurer le ou les risques qui seront couverts et d’établir le montant des cotisations et le futur niveau des indemnisations de l’assurance emprunteur Allianz. Le questionnaire médical simplifié en détail :
- permet d'avoir une réponse rapidement ;
- est gratuit et sans engagement ;
- est un document strictement confidentiel ;
- est valable pour tous les prêts qui n'excèdent pas 400 000 € ;
- concerne les emprunteurs de moins de 45 ans.
Tous les questionnaires médicaux sont ensuite transférés au médecin-conseil de l’assureur Allianz. Ce dernier est chargé de transmettre un rapport au service de souscription concerné.
Le questionnaire médical détaillé
Le questionnaire médical détaillé est systématiquement transmis au demandeur s’il a plus de 45 ans et pour un montant d’emprunt de 500 000 €. Ce questionnaire reprend exactement les mêmes questions que pour la version simplifiée, mais de manière plus précise.
Les réponses attendues doivent être beaucoup plus détaillées et justifiées afin de connaître les garanties proposées par l’assurance de prêt Allianz.
L’examen médical
Un examen médical n’est demandé par votre assureur que si les informations inscrites sur le formulaire médical détaillé nécessitent un complément. L’examen médical peut alors être des tests associés aux pathologies citées dans le formulaire ou des analyses de sang.
Quelle est la durée des formalités médicales d’Allianz assurance de prêt ?
La durée des formalités médicales qui concernent seulement le questionnaire (simple ou détaillé) et le retour de l’assureur Allianz ne prend pas plus de quelques jours. Dans la situation d’un examen médical pour bénéficier de l’assurance emprunteur immobilier d’Allianz, il faut s’attendre à des délais supplémentaires.
Accessibilité à l’assurance emprunteur Allianz (en termes de maladies acceptées)
Certaines maladies sont prévues par la grille de référence de la convention AERAS. Après un délai précis (allant de 1 à 8 ans à compter de la fin du protocole thérapeutique et sans rechute), il est possible, après avoir été atteint par l’une de ces pathologies, de bénéficier d’une assurance emprunteur chez Allianz sans surprime ni exclusion. C’est le cas, par exemple, pour certains :
- Cancers des testicules ;
- Cancers du sein ;
- Mélanomes de la peau ;
- Cancers du col de l’utérus ;
- Cancers du rein.
Pour en savoir plus, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurance ou à consulter les avis sur l’assurance de prêt Allianz.
Quels sont les centres médicaux agréés à Allianz ?
Les centres médicaux de d’Allianz sont recensés par le réseau Santéclair de l’assureur. Ce réseau compte plus de 7400 professionnels de santé partout en France. Votre conseiller assureur vous indiquera le centre médical le plus proche de vous si vous avez besoin d’un rendez-vous. Vous pouvez également faire cela depuis chez vous, directement sur le site Allianz.
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