Caisse d'Epargne prêt immobilier : avis des consommateurs
💡 Les infos clés
Vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier auprès de la Caisse d’Épargne. L’établissement bancaire vous propose son contrat d’assurance de prêt immobilier mais vous avez la possibilité de choisir une assurance auprès de tous les organismes du marché. En comparant les offres d’assurance emprunteur et en réalisant des simulations, vous saurez si l’assurance de crédit de la Caisse d’Épargne est la plus avantageuse pour vous. Voici les détails sur ce contrat pour vous aider à faire votre choix.
- L’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne dispose de toutes les garanties nécessaires (Décès, ITT, PTIA, IPT).
- La banque ne prévoit pas d’exclusion liée à la profession de l’emprunteur.
- La mensualité de l’assurance s’adapte aux évolutions du contrat.
- Les clients apprécient la souplesse du contrat.
- Les emprunteurs regrettent le tarif relativement élevé du contrat, dans leurs avis.
- Ce contrat groupe d’assurance est intéressant pour les profils à risques (âge, santé, par exemple), car les risques sont mutualisés.
Les garanties
L’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne offre des garanties quant au remboursement du capital emprunté.
Voici les garanties principales du contrat :
- Décès : en cas de disparition de l’assuré, l’assurance prend en charge le capital restant dû dans la proportion correspondant à la quotité de l’emprunteur décédé ;
- Incapacité temporaire totale (ITT) : il s’agit d’une incapacité d’exercer sa profession ou toute autre activité pendant une certaine période. La compagnie d’assurance se charge alors du paiement des mensualités pendant l’ITT ;
- Invalidité permanente totale (IPT) : elle s’actionne lorsque l’emprunteur n’est plus en mesure d’exercer une activité de manière définitive. L’assurance rembourse le prêt assuré en proportion de la quotité de l’assuré concerné ;
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : il s’agit de l’impossibilité définitive d’exercer son métier, mais également les actes les plus simples de la vie courante (se nourrir, s’habiller, se laver, se déplacer). L’assuré est alors contraint à recourir à l’assistance d’un tiers pour l’accompagner. L’assurance prend en charge le capital restant dû en fonction de la quotité définie pour l’assuré.
Les conditions du contrat
Le contrat d’assurance de la Caisse d’Épargne est un contrat groupe. Cela signifie qu’il est proposé en complément des prêts consentis par la banque. Les risques sont mutualisés entre tous les assurés, peu importe leur profil d’emprunteur (âge, profession, sexe).
Le contrat d’assurance de la Caisse d’Épargne est ouvert à toutes les professions sans exclusion, mais aussi aux inactifs. Il ne prévoit pas non plus d’exclusion pour les activités sportives.
L’assurance de crédit immobilier de la banque s’adapte aux modifications du prêt. Ses mensualités s’ajustent pour prendre en compte :
- un remboursement partiel ou total ;
- la modulation de la mensualité ;
- un report de mensualité.
Pour augmenter votre protection, il est possible de choisir plusieurs options dans votre contrat d’assurance.
- La franchise de trente jours (au lieu de 90 jours).
- Les prestations forfaitaires indépendamment de la perte de revenu effective.
- La garantie contre les conséquences financières d’une invalidité permanente partielle.
- La garantie contre la perte d’emploi.
Toutes les conditions définies à la signature du contrat sont garanties, peu importe les évolutions de votre situation personnelle ou professionnelle.
Le taux
Le taux de votre assurance emprunteur dépend de plusieurs critères. La Caisse d’Épargne l’applique après l’étude de votre profil de risques. C’est la raison pour laquelle vous devez remplir un questionnaire médical avant de souscrire à votre offre. De cette façon, la compagnie d’assurance s’assure de votre état de santé ou de vos antécédents.
Voici les principaux critères ayant un impact sur le taux de l’assurance.
- L’âge de l’assuré.
- Le montant du capital emprunté.
- La durée du crédit immobilier.
- La profession de l’emprunteur.
- La pratique sportive.
- Les antécédents familiaux ou médicaux.
- Les maladies graves ou chroniques.
Le taux pratiqué dépend également des garanties sélectionnées et des options choisies.
Pour connaître le taux vous étant applicable, il est nécessaire de prendre contact avec un conseiller de la Caisse d’Épargne. Pour simplifier vos démarches, la banque vous propose de prendre un rendez-vous en ligne puis d’échanger avec votre interlocuteur en agence ou au téléphone.
Avis assurance prêt immobilier Caisse d’Épargne : les côtés positifs
Voici les trois atouts principaux de l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne pour ses clients.
La souplesse du contrat d’assurance
Les emprunteurs apprécient la possibilité d’évolution de leur mensualité avec les changements liés au prêt immobilier.
Ils citent également l’application des conditions contractuelles, peu importe les modifications de leur situation personnelle ou professionnelle dans le temps. Un crédit immobilier dure longtemps. Il est sécurisant de connaître les conditions d’assurance dès le départ.
Des exclusions modérées
Le contrat d’assurance de la Caisse d’Épargne est ouvert à tous. Il ne prévoit pas d’exclusions liées à la profession. Cet avantage est souvent précisé par les clients dans leurs commentaires. C’est aussi vrai pour les activités sportives. Le contrat de la Caisse d’Épargne limite ses exclusions au minimum.
L’indemnisation des personnes sans activité
Les garanties sont ouvertes aux inactifs. Pour les emprunteurs clients de la Caisse d’Épargne, il s’agit d’une sécurité supplémentaire très appréciable. L’assurance s’actionne pour un ITT même si vous êtes au chômage.
Avis assurance prêt Caisse d’Épargne : les côtés négatifs
Les consommateurs font état de deux points négatifs principalement.
La difficulté à obtenir une réponse sur son indemnisation
Les clients de l’assurance emprunteur de la Caisse d’Épargne évoquent régulièrement les difficultés à joindre un conseiller. Ils regrettent notamment la lenteur dans le traitement des dossiers de sinistre.
Les tarifs élevés
Pour les clients de la Caisse d’Épargne, les tarifs proposés ne sont pas les plus avantageux du marché. Il semblerait possible de trouver des contrats d’assurance emprunteur plus intéressants, notamment grâce à la délégation d’assurance.
Notre point de vue d’expert sur l’assurance emprunteur Caisse d’Épargne
La Caisse d’Épargne offre un contrat d’assurance emprunteur attrayant sur deux aspects, de notre point de vue. Tout d’abord, sa souplesse sur les professions ou les pratiques sportives le place parmi les plus inclusifs. Ensuite, il offre des garanties intéressantes même pour les inactifs. Enfin, il s’adapte aux évolutions du prêt immobilier.
Toutefois, la Caisse d’Épargne propose un contrat groupe. Les risques mutualisés ne permettent pas de rivaliser avec les tarifs des assurances emprunteur individuelles. Les jeunes assurés ont, plus que les autres, intérêt à faire jouer la concurrence pour trouver une assurance totalement adaptée à leur profil.
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