Avis assurance prêt immobilier Banque Populaire

Résumé de l’offre d’assurance de prêt immobilier Banque Populaire

La Banque Populaire prend, selon les modalités du contrat et la quotité souscrite, en charge tout ou une partie du crédit en cas de survenance de certains sinistres, comme le décès de l’emprunteur, un accident invalidant ou une maladie.

Les garanties

Le contrat de la Banque Populaire comprend un socle de garanties de base et des garanties additionnelles.

Les garanties de base sont les suivantes :

• Décès : l’assureur verse le capital restant dû et les intérêts courus, en fonction de la quotité de l’emprunteur ;
• Incapacité temporaire totale (ITT) : en cas d’impossibilité temporaire d’exercer sa profession, constatée par un médecin, les mensualités sont prises en charge par la Banque Populaire ;
• Invalidité permanente totale (IPT) : si l’assuré est dans l’incapacité définitive d’exercer sa profession, une prestation lui est versée correspondant à tout ou une partie des échéances ;
• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : lorsque l’invalidité empêche l’emprunteur de se livrer à toute activité professionnelle et de la vie quotidienne sans l’assistance d’un tiers, la Banque Populaire verse le capital restant dû.

Les garanties optionnelles sont les suivantes :

• Franchise réduite : la garantie ITT s’actionne normalement après un délai de 90 jours. Cette option permet de réduire le délai de franchise à 30 jours ;
• Prestation forfaitaire : en cas d’arrêt de travail, la mensualité versée n’est pas plafonnée à la perte de revenu ;
• Invalidité permanente partielle (IPP) : la Banque Populaire prend en charge l’invalidité à partir de 33 % au lieu de 66 % pour la garantie Invalidité du socle ;
• Perte d’emploi : pendant 12 mois, en cas de licenciement donnant lieu à une indemnisation de Pôle Emploi, une indemnité est versée.

Le taux

La Banque Populaire détermine le taux d’assurance de son contrat en fonction de la situation de chacun de ses assurés et des conditions de son prêt immobilier (montant du capital emprunté, taux d’intérêt et durée du crédit).

Le taux est lié au niveau de risques de non-remboursement du crédit par l’emprunteur. L’état de santé est donc une indication primordiale. L’hygiène de vie (si vous fumez ou non, notamment), vos antécédents médicaux et familiaux seront examinés avec attention par le médecin-conseil de la Banque Populaire.

Voici une liste des principaux critères utilisés par l’assureur :

• la situation familiale ;
• l’activité professionnelle et les risques qu’elle vous fait courir (travail en hauteur, manutention, déplacements fréquents, etc.) ;
• les sports pratiqués (sports extrêmes, notamment).

Les garanties choisies, le niveau de couverture, les options souscrites et le rachat d’exclusions ou de limites d’âge ont bien sûr un impact important sur le taux de votre assurance.

Les conditions du contrat

Le contrat de la Banque Populaire est ouvert à toutes les professions et aux inactifs sans exclusion. De la même manière, celui-ci couvre la pratique des sports amateurs ou professionnels sous certaines conditions.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier restent acquises, quels que soient les changements intervenant dans votre situation personnelle ou professionnelle. Vous n’avez donc pas à déclarer ces évolutions à l’assureur.

En revanche, toute modification de votre prêt immobilier (par exemple, un remboursement anticipé ou un report d’échéance) impacte automatiquement vos cotisations d’assurance sans que vous ayez à intervenir.

Avis sur l’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire : les points positifs

Des conseillers efficaces

Le service client de la Banque Populaire est très apprécié des assurés. Les avis positifs sont nombreux à évoquer la compétence et la réactivité des conseillers. L’assureur effectue un réel accompagnement de ses adhérents avant et pendant leur contrat.

Un réseau d’agences de proximité

La Banque Populaire dispose de nombreuses agences dans toute la France. Il est donc très facile d’obtenir un rendez-vous. Cette proximité est appréciée par les assurés. Elle permet, selon eux, de régler plus rapidement les soucis administratifs.

La personnalisation des garanties

Les clients de la Banque Populaire considèrent leurs garanties très efficaces grâce aux facultés de personnalisation du contrat. Les diverses options proposées permettent d’adapter sa protection à ses besoins et à son budget.  

Avis sur l’assurance de prêt de la Banque populaire : les points négatifs

Pas de souscription en ligne

Les adhérents regrettent qu’il ne soit pas possible de souscrire à l’assurance emprunteur de la Banque Populaire en ligne. Il faut obligatoirement consulter un conseiller situé dans l’agence la plus proche de votre lieu de résidence.

Outils de gestion en ligne peu performants

Si la Banque Populaire met à disposition de ses assurés un espace personnel en ligne, ces derniers se plaignent des dysfonctionnements informatiques de la plateforme. Celle-ci est parfois indisponible et il n’est alors plus possible de suivre ses dossiers d’indemnisation ou d’utiliser la messagerie instantanée pour joindre son conseiller référent.  

Délai de traitement des indemnisations

Certains avis négatifs évoquent les délais de traitement des déclarations de sinistre et regrettent certains retards.
Les assurés ayant laissé ces commentaires estiment que l’indemnisation aurait pu intervenir plus rapidement.

Notre avis d’expert sur l’assurance emprunteur Banque Populaire

Les fortes possibilités de personnalisation sont un atout incontestable du contrat. Vous pouvez ainsi adapter votre couverture en fonction de vos priorités. De plus, l’assurance de prêt de la Banque Populaire présente des tarifs assez compétitifs, avec des garanties vous permettant de bénéficier d’une sécurité solide pour votre projet.