Assurance de prêt immobilier MNCAP

Le marché de l’assurance de prêt immobilier et la MNCAP

La Mutuelle Nationale dédiée aux Constructeurs et Accédants à la Propriété (MNCAP) est un spécialiste de l’assurance de prêt immobilier. Acteur important du marché depuis sa fondation en 1971, MNCAP se compose de trois entités :

• MNCAP : une mutuelle qui couvre les risques de base (invalidité et/ou incapacité de travail, décès) ;
• MNCAP-AP : une mutuelle qui intervient à un niveau plus large (assurance en cas de pertes de revenus, protection chômage, etc.) ;
• Cap Mutualité : une Union Mutualiste de Groupe (UMG) qui a pour but d’assurer la solidarité financière et agit également au niveau fiscal.

MNCAP compte aujourd’hui plus de 200 000 adhérents. Le groupe travaille notamment avec le réseau national des SCL (Services-Conseils Logement) ainsi qu’auprès d’autres figures du marché de l’immobilier, comme des banques, des assurances, mais aussi des acteurs du logement social.

Les différents contrats de l’assurance emprunteur de la MNCAP

En adhérant à la MNCAP, vous pouvez souscrire deux types de contrats en matière d’assurance emprunteur. Chacun comporte ses spécificités qui peuvent vous avantager selon votre profil et vos besoins.

Contrat groupe

Tout d’abord, il est à noter que le contrat groupe est la formule la plus souscrite auprès de la MNCAP en matière d’assurances de prêt immobilier. La particularité de ce contrat se situe au niveau des tarifs pratiqués. En effet, ils sont fixes et n’évoluent donc pas au cours de la durée du contrat. Sachez également que ces offres de groupe sont proposées par les différents partenaires de la MNCAP (organismes de crédit, banques, etc.) et qu’ils sont divisés en deux catégories distinctes :

• le contrat groupe en moyenne d’âge : les frais de cotisation sont identiques, indépendamment de votre âge ;
• le contrat groupe par tranche d’âge : votre âge lors de la signature du contrat a un impact sur vos frais de cotisation.

Enfin, il est intéressant de préciser que vous avez la possibilité de basculer d’une offre à une autre.

Contrat individuel

Si vous souhaitez vous orienter vers un contrat individuel, vous devez impérativement avoir recours à une délégation d’assurance. Il s’agit d’un contrat indépendant qui se démarque du contrat groupe par ses frais de cotisation variables. Le but est donc de parvenir à trouver l’offre la plus avantageuse et limiter ainsi vos frais.

Si la formule peut s’avérer financièrement intéressante, elle n’est pas sans risque, car vos frais de cotisation peuvent rapidement grimper en fonction de votre âge et de votre état de santé.

Pour souscrire un contrat individuel, il est nécessaire que les garanties proposées soient d’un niveau similaire à celles pratiquées par les acteurs du contrat groupe. À cet effet, MNCAP est partenaire auprès de nombreux courtiers, de quoi trouver facilement une offre adaptée à votre projet.

Les avis des clients de l’assurance de prêt MNCAP

Les avis sur l’assurance emprunteur MNCAP sont assez variés.

Globalement, les contrats proposés semblent plutôt à votre avantage et se démarquent par leur accessibilité et les possibilités de personnalisation. Cependant, la lenteur au niveau du traitement des dossiers a parfois été pointée du doigt.

Simulation prix assurance de prêt immobilier MNCAP

Malheureusement, MNCAP ne dispose pas d’un système de simulation en ligne. Toutefois, n’hésitez pas à contacter un courtier si vous souhaitez obtenir un devis détaillé ou tout renseignement sur les assurances emprunteur MNCAP. Vous pouvez aussi utiliser gratuitement nos outils de simulation en ligne.

Conditions générales des contrats d’assurance MNCAP

Le site de la MNCAP ne dispose pas d’un volet traitant des conditions générales des contrats d’assurance. Vous pouvez néanmoins télécharger facilement les statuts de l’organisme ainsi que le règlement de la médiation de la consommation de la mutualité française respectivement dans les onglets « notre fonctionnement » et « contacts » du site de l’organisme.

Les taux moyen de MNCAP assurance de prêt

Avant tout, il est important de souligner qu’un taux d’assurance est fixé en fonction de différents critères, tels que :

• l’âge du souscripteur ;
• l’état de santé au moment du prêt et les éventuels risques médicaux ;
• le montant emprunté ;
• la dangerosité éventuelle de la profession exercée

À titre d’exemple, examinons le cas d’une assurance pour un prêt amortissable de 200 000 euros contracté sur 25 ans en novembre 2021. Celle-ci comporte des garanties décès, invalidité et incapacité de travail.

Si vous souhaitez obtenir davantage de renseignements sur les taux moyens proposés par rapport à votre projet, le plus simple reste encore de contacter directement MNCAP.

Service client MNCAP

Afin de contacter le service client MNCAP, vous pouvez :

• remplir le formulaire de contact sur leur site internet ;
• envoyer un courrier au 5 rue Dosne, 75116 Paris ;
• téléphoner au +33 (0)1.42.12.72.27 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 14h.

Sachez par ailleurs que le formulaire de contact vous permet - en tant qu’assuré - d’effectuer vos demandes en matière de prélèvements, d’impayés ou encore de sinistres.

Comment ça marche l’indemnisation de la MNCAP ?

Les indemnisations de l’assurance de prêt MNCAP interviennent suite au traitement de votre demande. Elle peut être réalisée via un formulaire dans l’onglet « contacts » du site internet comme par téléphone directement auprès d’un conseiller.

Pour rappel, il est important de vous montrer vigilant aux termes du contrat lors de sa signature. Il existe certaines spécificités propres aux modalités de remboursement, aux délais de franchise ou encore au calcul des cotisations qu’il convient de connaître.

Les formalités médicales de l’assureur MNCAP

Les formalités médicales de l’assurance de prêt immobilier MNCAP dépendent de l’âge du souscripteur ainsi que du capital emprunté. On distingue trois grandes catégories de formalités médicales :

• le questionnaire de santé simplifié (QSS) qui est à remplir par l’ensemble des demandeurs de crédit ;
• le questionnaire de santé (QS) qui fait quant à lui l’objet d’un examen par un médecin conseil qui se réserve le droit de vous demander des justificatifs complémentaires (analyse de sang, etc.) ;
• le questionnaire de santé avec rapport médical (QRM) qui consiste en un bilan complet dans un centre médical agréé par la MNCAP et qui est à remplir si vous avez plus de 51 ans ou si vous souhaitez effectuer un emprunt d’une valeur supérieure à 300 000 euros.

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par MNCAP Assurances

Vous pouvez retrouver les garanties proposées par l’assurance emprunteur MNCAP en novembre 2021 dans le tableau suivant :