Tous les avis sur l'assurance emprunteur Mgen

Synthèse de l’offre d’assurance prêt immobilier MGEN

La Mutuelle générale de l’Éducation nationale (MGEN) est un organisme de protection sociale créé en 1946. Dans les faits, elle couvre des agents relevant de différents ministères. L’assurance de prêt immobilier ne s’adresse qu’aux adhérents à la mutuelle.

Les conditions du contrat

L’assurance emprunteur est exigée par les banques lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle garantit au prêteur le remboursement des mensualités en cas d’impossibilité pour l’emprunteur, à la suite d’un décès, d’une invalidité ou d’une incapacité.
L’assurance de prêt MGEN est accessible exclusivement aux sociétaires de la mutuelle, quel que soit leur statut (titulaire de la fonction publique ou stagiaire, contractuel en CDI ou retraité). La limite d’âge est fixée à 70 ans.

Les garanties

La MGEN couvre les principales garanties d’une assurance emprunteur pour un prêt immobilier :

• décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) avec un remboursement du capital restant dû  ;
• incapacité temporaire totale (ITT) avec la prise en charge des mensualités pendant la durée de l’arrêt de travail après la franchise ;
• invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP) avec le remboursement des mensualités restantes (après franchise).

Les affections dorsales et psychiques sont incluses dans la garantie de base. La MGEN couvre tous les métiers, y compris les professions à risques (militaire, pompier…).
Un délai de franchise de 90 jours est applicable sur certaines garanties (invalidité et incapacité).

Le taux

À la MGEN, les taux sont calculés en fonction du profil de l’emprunteur et du co-emprunteur (âge, risque médical et professionnel), mais il reste fixe durant toute la durée du prêt. Ainsi, la prime d’assurance est constante.
La cotisation est calculée selon le capital initial emprunté (et non le capital restant dû).

Avis assurance emprunteur MGEN : les avantages

L’assurance de prêt immobilier comporte de nombreux avantages aux yeux de ses clients.

La couverture des métiers à risque et affections courantes

Contrairement à beaucoup d’autres organismes d’assurance de prêt, la MGEN couvre tous les métiers, y compris les professions à risques comme militaire ou pompier.
Les affections dorsales et psychiques sont également couvertes sans surprime, vous permettant d’être pris en charge en cas d’arrêt de travail consécutif à des problèmes de dos ou une dépression. La MGEN exclue de plus peu de pratiques sportives.

Un taux fixe tout au long du prêt

L’assurance de prêt immobilier MGEN est calculée selon le profil des emprunteurs à la souscription du contrat et reste fixe pendant toute la durée du prêt. Cela veut dire que des modifications d’habitudes de vie ne peuvent modifier la cotisation.
De plus, les tarifs sont relativement compétitifs au regard des autres assurances du marché.

Un site internet clair et des conseillers compétents

Les clients de la MGEN satisfaits sont nombreux à souligner la qualité du site Internet et de l’espace client permettant de suivre leur dossier. Les informations sont claires et le contact facilité avec le service client. Les conseillers sont jugés compétents et à l’écoute.

Assurance prêt MGEN avis : les inconvénients

Certains clients de la MGEN regrettent néanmoins quelques inconvénients.

Une assurance emprunteur réservée aux adhérents

Le contrat proposé par la MGEN est réservé aux sociétaires de la mutuelle. L’emprunteur doit donc être déjà client de l’organisme pour pouvoir souscrire. En revanche, le co-emprunteur n’est pas soumis à cette obligation.
De plus, les souscripteurs doivent avoir moins de 70 ans (emprunteur et co-emprunteur) au moment de la signature du contrat.

Des délais de traitement parfois longs

Les clients mécontents de la MGEN reprochent des longueurs dans le traitement des dossiers, notamment en cas d’indemnisation. Certains évoquent des dossiers non suivis ou des courriers sans réponse. La prise en charge est donc parfois difficile à obtenir.
Le service client est par ailleurs considéré par quelques personnes comme étant difficile à contacter, que ce soit en ligne ou par téléphone.

MGEN assurance de prêt immobilier : avis d’expert

L’assurance emprunteur MGEN est globalement une excellente offre, avec des taux compétitifs. Elle inclut de base les affections dorsales et psychiques, ce qui est relativement rare et couvre toutes les professions, y compris à risque.
Le taux constant pendant toute la durée du prêt est également un point extrêmement positif, puisque le montant de l’échéance ne varie pas, même si votre mode de vie évolue.

Cependant, les limites posées par la MGEN représentent un inconvénient majeur. Elle ne s’adresse en effet qu’à certains clients, puisqu’il faut être sociétaire de la mutuelle pour pouvoir y prétendre. La limite d’âge est également un frein, notamment pour les retraités qui souhaitent assurer leur prêt immobilier.