Assurer son prêt immobilier en tant que marin pêcheur
💡 Les infos clés
Les compagnies d’assurance classent la profession de marin dans la catégorie des métiers à risque. Si vous êtes marin et que vous devez souscrire une assurance de prêt immobilier, vous devez fournir des renseignements sur la pratique de votre activité. Ces éléments vont permettre à l’organisme de mesurer les risques. Il s’agit alors pour l’assureur :
- d’analyser la fonction exacte que vous exercez à bord du navire, généralement un navire de pêche. Il peut s’agir de patron pêcheur, armateur, matelot, etc.
- de vérifier les réponses aux questions sur le profil et l’activité liée à votre profession ;
- d’aborder avec vous l’application éventuelle de surprimes et/ou d’exclusions de garanties ;
- de pouvoir refuser la demande d’assurance si les risques sont jugés trop importants.
Être marin pêcheur, un métier jugé à risque par les assureurs
Si vous exercez le métier de marin pêcheur, de nombreuses compagnies d’assurance risquent de rejeter votre demande de couverture. En effet, les professions maritimes sont généralement classées dans les « exclusions » de leurs contrats d’assurance, car considérées comme particulièrement risquées
Toutefois, les risques sont variables selon le type d’activités exercées :
- marin du commerce ;
- marin de la plaisance ;
- marin d’État (marine militaire) ;
- marin pêcheurs ;
- etc.
Le taux d’accidentologie relatif à la profession de marin est élevé. Un marin, selon le type de professions maritimes occupé, est exposé à des risques de noyade, de chute ou d’écrasement. Les risques liés aux accidents de travail sont plus importants, en particulier chez les marins pêcheurs.
Par ailleurs, les charges importantes portées par les marins et l’exposition au soleil sont également des facteurs de risques supplémentaires pour la santé.
C’est pourquoi, avant d’accorder une assurance emprunteur à un marin pêcheur, les compagnies utilisent un questionnaire métier. Ce dernier leur permet d’évaluer avec plus de précision les risques du métier.
Le questionnaire d’assurance emprunteur pour marin
Lors de votre demande d’adhésion à une assurance emprunteur pour marin, vous devez répondre à un questionnaire concernant l’exercice de votre profession. Les réponses vont permettre à l’assureur d’évaluer les contraintes du métier et de statuer sur votre souscription.
Les questions posées diffèrent d’un assureur à l’autre et sont généralement personnalisées selon le métier exercé.
Pour la profession de marin, les demandes les plus fréquentes sont les suivantes :
- Quel type d’activité exercez-vous à bord du navire ?
- Sur quel type d’embarcation naviguez-vous le plus souvent ?
- Dans le cadre de votre métier, avez-vous déjà subi des dommages physiques ?
Quel que soit votre métier, il faudra également indiquer les accidents de la vie ou les épisodes d’arrêts de travail que vous avez subis. Les garanties exigées par un établissement bancaire peuvent être :
- Les garanties obligatoires (décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie ou PTIA) ;
- Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT).
Par ailleurs, d’autres garanties optionnelles peuvent être demandées, selon la banque qui finance votre projet immobilier :
- Invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
- Maladies non objectivables Dorsales/psychiques (dit MNO).
Selon la situation, il peut être judicieux d’intégrer la garantie perte d’emploi, même si celle-ci est facultative. Dans le cas où votre acquisition est un investissement locatif, seules les garanties essentielles (décès et PTIA) seront exigées.
Suite à l’évaluation de votre profession, l’assurance emprunteur pour marin peut appliquer une ou plusieurs surprimes ou exclusions de garanties. Idem pour une décision d’allongement des délais de carence et/ou de franchise.
Comment trouver la meilleure assurance de prêt avec une protection adaptée aux marins ?
Pour trouver la meilleure assurance de prêt immobilier marin, il est conseillé de consulter différentes compagnies d’assurance en faisant une simulation et de faire jouer la concurrence.
Il est également possible que l’on vous accorde une assurance emprunteur pour marin en y ajoutant des exclusions de garantie, des surprimes, des délais de carence et de franchise. C’est pourquoi il est utile de faire appel à un courtier en assurance pour être accompagné dans ses recherches. Ce professionnel vous permettra de trouver rapidement la solution la mieux adaptée pour votre projet.
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