Quelle assurance emprunteur pour un professionnel des feux d'artifice ?
💡 Les infos clés
Choisir une assurance pour un prêt immobilier lorsqu’on exerce un métier à risque est un vrai enjeu. Pour octroyer un emprunt, la banque a besoin de garanties fortes, rassurantes et adaptées à la situation de l’emprunteur.
L’assureur va, dans un premier temps, faire un état des lieux des risques encourus par l’artificier grâce à un questionnaire, et ensuite proposer les meilleures garanties pour lui, la compagnie d’assurance et la banque.
Pour rappel, les garanties exigées par la banque pour assurer un emprunt couvrent :
- le décès ;
- la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- l’Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
- l’Incapacité temporaire de Travail (ITT).
L’assuré peut également choisir des garanties facultatives pour compléter sa protection et renforcer sa prise en charge, à savoir celles couvrant :
- l’Invalidité Permanente Partielle (IPP)
- les maux dorsaux / psychiques (ou MNO, maladies non objectivables) ;
- la perte d’emploi.
Artificier, un métier haut en couleur… mais risqué !
L’artificier, ou pyrotechnicien, conçoit et tire des feux d’artifice. La manipulation de produits dangereux peut parfois entraîner des explosions et des incendies dont les conséquences peuvent être très variables et entraîner un arrêt de travail plus ou moins long.
Comme toutes les professions dites à risque, celle d’artificier nécessite de fait une prise en compte de sa situation professionnelle méticuleuse pour souscrire un crédit immobilier. Une assurance de prêt protège l’emprunteur et le créancier en cas d’accident de la vie.
L’assureur choisi par l’emprunteur s’engage à couvrir certains sinistres moyennant un paiement mensuel pour toute la durée du crédit immobilier. Dans le cadre d’un prêt immobilier, aucune banque ne prête de l’argent sans que l’emprunteur n’apporte la preuve d’avoir fait assurer son prêt. D’autant plus lorsque celui-ci exerce une profession à risque.
Le questionnaire d’assurance de prêt immobilier pour artificier
Un questionnaire d’assurance permet à l’assureur d’évaluer le profil de l’emprunteur et le niveau de risque que le métier d’artificier représente. Le niveau de blessures, de menaces et/ou de décès qui en ressortira sera déterminant pour le choix des garanties. Ce questionnaire collecte les informations suivantes :
- les antécédents d’accidents ayant déjà entraîné un arrêt ou une incapacité temporaire ;
- la fréquence de manipulation des produits dangereux ;
- la catégorie des produits dangereux utilisés ;
- la présence de professionnels et personnes certifiées dans les équipes.
Au regard des réponses, l’organisme assureur a trois solutions :
- accorder une assurance de prêt à un tarif normal ;
- proposer un contrat majoré de surprimes et/ou d’exclusions ;
- refuser d’assurer, car le risque est trop important pour elle.
Il est vivement conseillé d’être complètement transparent lors du remplissage du questionnaire d’assurance. Fournir de fausses informations est passible de lourdes indemnités à charge de l’assuré en cas de fraude avérée et/ou d’accidents de travail.
Assurance emprunteur artificier : les garanties exigées par les assureurs
Les garanties exigées par les banques lors d’une souscription de prêt immobilier sont les suivantes :
- Décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
- Incapacité temporaire de Travail (ITT).
Les garanties obligatoires demandées pour un emprunteur artificier seront les mêmes que pour un tout autre emprunteur. La différence entre ces deux contrats sera plus beaucoup plus nette au niveau de la tarification des garanties, des types d’exclusions, de garanties et des délais de carence ou de franchise.
La prise de risque étant beaucoup plus importante pour un artificier, il est donc normal de remarquer une hausse de prix pour ce type de contrat d’assurance.
Comment trouver la meilleure assurance en tant que professionnel de feux d’artifice ?
Dans ce contexte, il est important d’étudier avec attention toutes les compagnies d’assurance qui s’engagent à assurer les métiers à risque du type artificier. Cette étape peut être fastidieuse et prendre du temps. Un courtier expert en assurance s’avère être la solution idéale pour effectuer une simulation d'assurance de prêt et trouver la meilleure offre .
Sa parfaite connaissance du marché actuel et son expérience avec ce type de contrats sont autant d’atouts pour réaliser l’opération en conformité avec les lois en vigueur au niveau de la délégation d’assurance (loi Hamon, loi Lagarde et amendement Bourquin).
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